Las mejores tarjetas de crédito garantizadas para principiantes en EE. UU.

Cuando comencé a generar crédito en los EE. UU., no tenía idea de por dónde empezar. Mi cuenta bancaria era nueva. No tenía puntuación crediticia. Y cada vez que solicitaba una tarjeta normal, la respuesta era la misma: “Solicitud denegada.”

¿Te suena familiar?

Fue entonces cuando lo descubrí. Tarjetas de crédito garantizadas — la forma más sencilla para principiantes de adentrarse en el juego del crédito sin necesidad de tener antecedentes perfectos.

Permítame explicárselo y compartirlo. Las mejores tarjetas seguras para principiantes, basado en la facilidad de aprobación, las tarifas y el crecimiento del crédito a largo plazo.

¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

Una tarjeta de crédito garantizada funciona igual que una tarjeta de crédito normal: la pasas, realizas compras y pagas mensualmente. La diferencia es simple:

➡️ Usted proporciona un depósito reembolsable (generalmente $200–$500), que se convierte en su límite de crédito.

El banco retiene ese depósito como “garantía” en caso de que usted no pague su factura. De esa manera, corren menos riesgos y usted tiene la oportunidad de generar confianza.

Por qué las tarjetas seguras son perfectas para principiantes

Si recién está comenzando, tal vez sea un estudiante, un inmigrante o se esté recuperando de un mal crédito, una tarjeta asegurada suele ser la mejor opción. única manera para comenzar a construir crédito de forma segura.

Esto es lo que me encantó del mío:

• 🔒 Aprobación garantizada con depósito
• 📈 Informes crediticios mensuales a las 3 principales agencias
• 💳 Se siente como una tarjeta normal: se acepta en todas partes
• 💥 ¡En 6 a 12 meses, muchos usuarios “pasan a una tarjeta sin garantía”!

1. Tarjeta de crédito asegurada Discover it® – Lo mejor para recompensas

Discover it® Secured es el Tarjeta rara y segura que realmente te da reembolso en efectivo. La mayoría de las tarjetas para principiantes no lo hacen: eso es lo que hace que esta sea especial.

Características principales:

• 💰 2% de reembolso en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 trimestrales)
• 💳 Sin cuota anual
• 🔍 Actualizaciones gratuitas de su puntaje FICO®
• 🚀 Revisión automática para actualización después de 7 meses
• Responsabilidad por fraude $0

Depósito mínimo: $200

✅ Solicite la tarjeta Discover it® Secured (enlace externo)

2. Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum – Ideal para depósitos bajos

La mayoría de las tarjetas seguras requieren un depósito mínimo de $200. Pero Capital One ofrece una Oportunidad única de empezar con solo $49 o $99 basado en su perfil crediticio.

Características principales:

• 💳 Sin cuota anual
• 📊 Informes a las 3 principales agencias de crédito
• 🔄 Revisiones de crédito automáticas
• 🏦 Acceso a una línea de crédito mayor a los 6 meses

Depósito mínimo: $49, $99 o $200 (según elegibilidad)

✅ Explora la tarjeta Capital One Platinum Secured (enlace externo)

3. Tarjeta Visa® Chime Credit Builder – Lo mejor para la flexibilidad

La tarjeta segura de Chime es financiado por su cuenta de Chime, no un depósito fijo. Esto significa que usted puede cargar y gastar sobre la marcha, sin necesidad de una verificación de crédito estricta.

Características principales:

• 🧾 Sin verificación de crédito
• 💵 Sin cuota anual ni intereses
• 🔐 Sin depósito mínimo: recarga lo que quieras
• 🧠 Gasta lo que cargas, construye crédito inteligentemente
• 💡 Reportes mensuales a las principales agencias de crédito

Depósito mínimo: Flexible (vinculado a tu saldo)

✅ Consulta la tarjeta Credit Builder de Chime (enlace externo)

4. Tarjeta de crédito Visa® segura OpenSky® – Ideal para quienes no verifican su crédito

Si tu crédito está dañado o inexistente, esta tarjeta es para ti. OpenSky no realiza verificación de crédito, lo que hace que la aprobación sea más accesible.

Características principales:

• 🛑 No se requiere verificación de crédito
• 🧱 Proceso de solicitud sencillo
• 💳 Establece tu propio límite de crédito (tan bajo como $200)
• 📊 Informes a las 3 agencias

Cuota anual: $35
Depósito mínimo: $200

✅ Aprender Más información sobre OpenSky® Visel (enlace externo)

5. Tarjeta de crédito con garantía propia – Ideal para generar crédito y ahorros

Éste es diferente: Tú Comience con un préstamo para construir crédito, luego use sus ahorros como depósito de seguridad. Es ideal para quienes quieren construir crédito. y un hábito de ahorro.

Características principales:

• 💼 Sin verificación de crédito estricta
• 💰 Configura ahorros mediante pagos mensuales
• 🔁 Convierte tus ahorros en una tarjeta de crédito asegurada
• 📈 Informes de crédito mensuales

Gran opción si no tienes un depósito por adelantado.

✅ Explora el Programa de Creación de Autocrédito (enlace externo)

Consejos para usar una tarjeta de crédito asegurada de forma inteligente 💡

Una vez que sea aprobado, aquí le mostramos cómo hacer que cuente:

• ✅ Úselo mensualmente Para pequeños gastos como gasolina o comestibles.
• ✅ Pague en su totalidad y a tiempo Para evitar intereses y aumentar tu puntuación
• ✅ Mantener la utilización por debajo de 30% (por ejemplo, gastar $60 o menos en un límite de $200)
• ✅ Sigue tu puntuación utilizando herramientas gratuitas (Discover, Capital One y otras las ofrecen)
• ✅ Actualizar o graduarse ¡A una mejor tarjeta en 6 a 12 meses!

Reflexiones finales: ¿cuál debería elegir? 💭

Si quieres recompensas y una tarjeta que crece contigo, Discover it® Seguro Es una excelente opción.
Si tienes efectivo limitado por adelantado, ir con Capital Uno.
Si quieres Máximo control y sin sorpresas, Repicar proporciona total flexibilidad.
¿Necesitas una tarjeta? sin verificación de crédito? Intentar OpenSky.
quiero Construya crédito mientras ahorra dinero? Ser es perfecto

No importa cuál elijas, el paso más importante es empezando.

No esperes el “momento perfecto”. Tu viaje crediticio comienza en el momento en que actúas.

¿Está listo para comenzar a construir su crédito de manera inteligente?
Compara tus opciones, elige tu tarjeta y da hoy el primer paso hacia la libertad financiera.

Escrito por Arturo Actualizado el 29 de abril de 2025