Las mejores tarjetas de crédito con reembolso para uso diario y categorías rotativas

Si ya usas una tarjeta de crédito y ganas un pequeño reembolso aquí y allá, excelente trabajo. Pero si tu objetivo es Maximiza tus recompensas en las compras diariasEs hora de llevar las cosas a un nivel superior.

Mucha gente empieza con una tarjeta sencilla que les devuelve un 1,5%. Está bien. Pero ¿sabías que algunas tarjetas ofrecen? Hasta 5% de reembolso en categorías específicas ¿Te gusta comprar alimentos, gasolina, cenar o hacer streaming?

Con un poco de estrategia, puedes gana de dos a tres veces más reembolso Sin gastar más, solo por Elegir la tarjeta adecuada para el momento adecuado.

En esta guía te mostraremos:

• Las mejores tarjetas de reembolso de nivel intermedio
• Cómo funcionan las categorías rotativas
• Cómo combinar tarjetas para aumentar las ganancias
• Qué tener en cuenta al optimizar el reembolso

🧠 ¿Por qué actualizar a una tarjeta Cashback más inteligente?

Una vez que se sienta cómodo usando una tarjeta de crédito de manera responsable, su próximo objetivo debería ser Obtenga más valor por sus gastos rutinarios.

Las tarjetas de reembolso de nivel intermedio están diseñadas para personas que:

• Ya tengo un conocimiento básico del crédito.
• Pagar su saldo total cada mes
• ¿Quieres ganar más con las compras de comestibles, gasolina, comidas y suscripciones?
• Quizás esté listo para pagar pequeñas tarifas anuales a cambio de mayores recompensas

En lugar de dar 1,5% en todo, estas tarjetas te recompensan basado en cómo y dónde gastas.

Categorías de bonificación rotativas vs. fijas

Aclaremos dos términos importantes:

🔁 Categorías rotativas

Estas tarjetas ofrecen Reembolso de 5% en categorías específicas que cambian cada tres meses (trimestres). Debes activar el bono en cada periodo.

Ejemplos:

• Q1: Comestibles
• Q2: Gasolineras
• T3: Restaurantes y viajes
• T4: Amazon y los servicios digitales

Generalmente se aplican mayúsculas (por ejemplo, 5% en los primeros $1,500 por trimestre, luego 1%).

📌 Categorías de bonificación fijas

Estas tarjetas ofrecen Reembolso de 3%–5% en categorías de gastos seleccionadas que usted elija (o que permanezcan fijas durante todo el año).

Ejemplos:

• 3% en comestibles o comidas
• 2% sobre gas o tránsito
• 1% en todo lo demás

Son perfectos para personas que gastan constantemente en determinadas áreas.

Las mejores tarjetas de crédito con reembolso intermedio de 2024

Estas son las tarjetas más recomendadas en EE. UU. en este momento para usuarios intermedios que desean ganar más con sus gastos diarios:

🔹 1. Chase Freedom Flex®

Ideal para: Categorías de bonificación rotativas + uso diario

Esta tarjeta ofrece 5% reembolso en categorías rotativas, 3% en restaurantes y farmacias, y 1% en todo lo demás, todo con sin cuota anual.

Por qué es genial:

• 5% categorías rotativas cada trimestre (hasta $1,500 gastados)
• 3% sobre restaurantes, incluidos servicios de comida para llevar y entrega a domicilio elegibles
• 0% Tasa de interés introductoria (APR) por 15 meses
• Elegible para puntos Chase Ultimate Rewards si se combina con tarjetas premium

Prima: Gana $200 después de gastar $500 en los primeros 3 meses.

🔗 Solicite en chase.com/personal/credit-cards

🔹 2. Reembolso de Discover it®

Ideal para: Principiantes que se adentran en el reembolso basado en categorías

Discover ofrece un clásico Estructura de reembolso rotativo 5%, más Reembolso equivalente — Igualarán todo el reembolso que ganes en tu primer año.

Por qué es genial:

• 5% en categorías rotativas como gasolina, comestibles, PayPal, Amazon
• 1% en todas las demás compras
• Sin cuota anual
• Acceso gratuito a la puntuación FICO®
• Las recompensas nunca caducan

Ejemplo: ¿Gana $400 en tu primer año? Discover lo duplica a $800.

🔗 Presenta tu solicitud en discover.com

🔹 3. Recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America®

Ideal para: Eligiendo tu propia categoría 3%

Esta tarjeta le permite elegir su categoría de reembolso de efectivo 3% cada mes: desde gasolina, comidas, compras en línea, viajes, farmacias o mejoras en el hogar.

Por qué es genial:

• 3% en una categoría de su elección (hasta $2,500 por trimestre)
• 2% en tiendas de comestibles y clubes mayoristas
• 1% en todo lo demás
• Los miembros de Preferred Rewards ganan entre 25% y 75% más
• Sin cuota anual

🔗 Solicite en bankofamerica.com/credit-cards

📈¿Cuánto puedes ganar con estas tarjetas?

Hagamos un escenario rápido:

Gastos mensuales:

• Comestibles: $600
• Comedor: $400
• Gas: $200
• Transmisión/suscripciones: $100

Si utiliza una tarjeta como Chase Freedom Flex®:

• $600 en comestibles (si está en la categoría 5%): $30
• $400 en comedor (3%): $12
• $200 en gas (1%): $2
• $100 en streaming (1%): $1

Reembolso total por mes: $45
Por año: Encima $500 — sólo por utilizar la tarjeta correcta.

💡 Consejos profesionales para maximizar el reembolso diario

1. Establecer recordatorios de calendario para activar bonificaciones rotativas
2. Combine una tarjeta de tarifa plana (1.5%) con una tarjeta de categoría rotativa
3. Realice un seguimiento de sus gastos con aplicaciones móviles para no perderse categorías de bonificación
4. Utilice billeteras virtuales (Apple Pay, Google Pay) cuándo se aplica el reembolso
5. No gastes demasiado buscando recompensas — manténgase siempre dentro de su presupuesto

⚠️ A qué prestar atención

Si bien estas tarjetas ofrecen grandes ventajas, no son perfectas para todos. Tenga en cuenta:

• Límites de categorías: Algunos limitan su bono de reembolso a $1,500/trimestre
• Plazos de activación: Olvidar activar = perder el 5%
• Tasas de interés anuales (APR) altas: Estas tarjetas son geniales solo Si pagas en su totalidad
• Turnos de gasto: Tus mayores gastos pueden cambiar durante el año

Siempre reevalúe sus tarjetas cada 6 a 12 meses para asegurarse de obtener el mejor valor.

✅ Conclusión: Más reembolso, mismo gasto

Los ganadores de reembolsos más inteligentes no necesariamente gastan más, simplemente gastan mejor. Las tarjetas de nivel intermedio te ayudan a convertir los gastos diarios en ahorros reales, especialmente si entiendes cuándo y cómo usar cada una.

Si ya administra bien su crédito y desea tomarse en serio las recompensas, es hora de actualizar a una tarjeta que funcione. Tan duro como lo hagas.

Ya sea que quieras bonificaciones rotativas, personalización de categoríaso una combinación de ambos, hay una tarjeta de devolución de efectivo diseñada para su estilo de gasto.

Escrito por Arturo Actualizado el 14 de mayo de 2025