Tarjetas de crédito en EE. UU. que ofrecen un límite de hasta $500: comparación y consejos

Para aquellos que están construyendo crédito en los Estados Unidos, obtener una tarjeta de crédito con un límite inicial de hasta $$500 es una gran oportunidad.

Varias tarjetas disponibles ofrecen límites accesibles para principiantes o personas con historial crediticio limitado.

Aquí analizamos tres opciones populares: Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum, Tarjeta de crédito asegurada Discover it®, y Tarjeta de crédito Visa® segura OpenSky®.

Cada una de estas tarjetas tiene características que las hacen accesibles a diferentes perfiles de consumidores. Veamos cómo se comparan.

Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum

El Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum Es una de las mejores opciones para quienes comienzan a construir crédito.

Aunque es una tarjeta de crédito asegurada, lo que significa que requiere un depósito de seguridad, ofrece beneficios que la diferencian de otras.

Características clave:

• Depósito de seguridad flexible:Dependiendo de su evaluación crediticia, el depósito inicial puede variar entre $49, $99 o $200.
• Aumento del límite de crédito con un comportamiento responsable:La tarjeta ofrece la posibilidad de aumentar el límite de crédito más allá del depósito después de unos meses de uso responsable.
• Sin cuotas anuales:A diferencia de muchas tarjetas de crédito garantizadas, Capital One Platinum Secured no tiene tarifa anual.
• Informes de crédito:La tarjeta informa su uso a las tres principales agencias de crédito de EE. UU., lo que le ayuda a construir su historial crediticio de manera eficiente.

El límite inicial puede comenzar en $200 y, después de unos meses de uso responsable, puede ser elegible para aumentos automáticos del límite, llegando hasta $500 o más.

Tarjeta de crédito asegurada Discover it®

El Tarjeta de crédito asegurada Discover it® Es otra excelente opción para quienes buscan construir o reparar su crédito. Aunque es una tarjeta segura, ofrece recompensas que la hacen única, junto con un límite de crédito asequible.

Características clave:

• Programa de recompensas:Puede obtener un reembolso de 2% en restaurantes y gasolineras en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre y 1% en todas las demás compras.
• Depósito mínimo de seguridad:El depósito inicial comienza en $200, pero puedes aumentar el límite de crédito haciendo un depósito más grande.
• Sin cuotas anuales:Al igual que la tarjeta Capital One, la tarjeta Discover it® Secured no tiene tarifa anual.
• Informes a burós de créditoEl uso responsable de la tarjeta se informa a las tres principales agencias de crédito, lo que le ayuda a mejorar su crédito.

Esta tarjeta es ideal para quienes desean generar crédito mientras ganan recompensas. El límite inicial normalmente comienza en $200, pero puede aumentar hasta $500, dependiendo del monto del depósito de seguridad.

Tarjeta de crédito Visa® segura OpenSky®

El Tarjeta de crédito Visa® segura OpenSky® Es una opción única para aquellos que tienen dificultades para obtener la aprobación de tarjetas de crédito, ya que no requiere una verificación de crédito durante el proceso de solicitud.

Características clave:

• Sin verificación de crédito:Dado que OpenSky no verifica su historial crediticio, es accesible para personas con mal crédito o sin historial crediticio.
• Depósito de seguridad:El límite de crédito depende directamente del depósito, el cual puede oscilar entre $200 y $3.000. Muchos usuarios comienzan con límites de crédito en el rango de $200 a $500.
• Informes de agencias de crédito:Al igual que las otras tarjetas, OpenSky informa el uso de su tarjeta a las tres principales agencias de crédito de EE. UU., lo que le ayuda a construir su historial crediticio.
• Cuota anualOpenSky cobra una tarifa anual de $35, lo que puede considerarse un inconveniente en comparación con las otras opciones.

Esta tarjeta es una excelente opción para quienes necesitan una aprobación rápida y fácil sin la barrera de una verificación de crédito. El límite de crédito se puede aumentar en función del monto del depósito.

Tabla comparativa

Conclusión

Elegir la tarjeta de crédito adecuada es crucial para construir o reconstruir su crédito en los Estados Unidos.

Si buscas recompensas, la Discover it® Seguro es una excelente elección Para quienes prefieren evitar las cuotas anuales y tener un depósito flexible, la Capital One Platinum Secured Podría ser la opción ideal.

Si su prioridad es una aprobación rápida sin verificación de crédito, el Visa® segura OpenSky® ofrece un camino sencillo y eficaz.

Al usar cualquiera de estas tarjetas de manera responsable (pagando sus facturas a tiempo y manteniendo los saldos bajos), puede aumentar su límite de crédito y mejorar significativamente su historial crediticio con el tiempo.

Escrito por Gabriel Actualizado el 24 de octubre de 2024