Las tarjetas de crédito de las que todos hablan: elige la tuya antes de que desaparezcan los beneficios

No te limites a solicitarlo a ciegas. Descubre las tarjetas más recomendadas según objetivos y resultados reales.

Vea las mejores opciones:

Desliza, toca, gana, repite. Las tarjetas de crédito ya no son solo un método de pago: se han convertido en una de las herramientas financieras más inteligentes de la vida diaria.

Ya sea que esté administrando los gastos del hogar, reservando su próximo viaje o construyendo su crédito desde cero, la tarjeta adecuada puede ayudarlo a hacerlo todo. mientras pones dinero de nuevo en tu bolsillo.

En 2025, el mercado de tarjetas de crédito en EE. UU. está más activo que nunca. Los emisores compiten por captar su atención con ofertas audaces: reembolso ilimitado, enormes bonos de bienvenida, cero comisiones por transacciones en el extranjero, garantías extendidas, acceso a salas VIP en aeropuertos... y la lista sigue creciendo.

Y si no has revisado tu billetera recientemente, Puede que te estés perdiendo algo.

Esta guía elimina el ruido y te ayuda a identificar las cartas que realmente importan este año.

Aprenderá qué tipos de tarjetas ofrecen el mayor valor, cómo identificar ventajas ocultas (y costos ocultos) y qué tarjetas son calificadas constantemente como las mejores opciones por los usuarios expertos.

Al final, podrás profundizar en nuestras próximas guías, donde desglosamos Las mejores tarjetas de reembolso, tarjetas de recompensas de viaje, las favoritas sin cargo y las mejores opciones para generar crédito desde cero..

Vamos a entrar en materia.

Por qué la tarjeta en tu billetera podría costarte dinero

Una tarjeta de crédito es más que una herramienta de gasto: es una puerta de entrada a recompensas, protección y apalancamiento financiero. Pero no todas las tarjetas se adaptan a tu estilo de vida.

Elegir la tarjeta equivocada puede significar:

• Dejando cientos de dólares en reembolsos o puntos sobre la mesa
• Pagar cuotas anuales innecesarias
• Perderse los beneficios de viaje para los que ya califica
• Desperdiciando potencial crediticio que podría estar trabajando a su favor

Por otra parte, la tarjeta derecha puede ayudarle:

• Gane dinero real en compras de comestibles, gasolina, comidas y compras.
• Reserva vuelos, hoteles o alquileres de coches utilizando puntos en lugar de efectivo.
• Mejorar o reparar su historial crediticio
• Disfrute de beneficios como cero tarifas internacionales, seguro de auto de alquiler y protección móvil.

¿El reto? Saber qué buscar y por dónde empezar. Ahí es donde entra en juego esta guía.

Las 4 categorías de tarjetas de crédito que dominarán en 2025

💰 1. Tarjetas de crédito con reembolso

Por qué están de moda: Ahorros instantáneos. Gastas, ganas: así de simple.

Las tarjetas de devolución de efectivo le devuelven un porcentaje de sus compras, a menudo entre 1.5% y 5%, según la tarjeta y la categoría. Algunas ofrecen tarifas fijas (como 2% en todo), mientras que otras recompensan gastos específicos como comestibles, gasolineras o tiendas online.

Ideal para:
Personas que quieren recompensas sencillas sin sistemas de puntos complicados.

Buscar:

• Reembolso fijo de 2%
• Categorías de bonificación rotativas trimestralmente (5% en gasolina, restaurantes, etc.)
• Promociones de reembolso equivalente para nuevos usuarios
• Sin cuotas anuales

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✈️ 2. Tarjetas de crédito con recompensas de viaje

Por qué están de moda: Los puntos se convierten en vuelos, las millas en escapadas y usted disfruta de beneficios a lo largo del camino.

Las tarjetas de viaje recompensan sus gastos diarios con millas o puntos canjeables por boletos de avión, hoteles, autos de alquiler y más.

Muchos ofrecen generosos bonos de bienvenida por valor de $500 o más en viaje, especialmente si alcanza un umbral de gasto en el primer mes.

Ideal para:
Viajeros frecuentes, viajeros por carretera, nómadas digitales y cualquiera que esté planeando unas vacaciones este año.

Buscar:

• 2x millas o puntos por dólar
• Sin tarifas de transacción en el extranjero
• Acceso a la sala VIP del aeropuerto
• Seguro de viaje y protección para coches de alquiler
• Puntos transferibles a socios de aerolíneas y hoteles

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🧾 3. Tarjetas de crédito sin cuota anual

Por qué están de moda: Ofrecen valor real, sin cobrarte por mantenerlos abiertos.

Estas tarjetas son perfectas para aquellos que quieren mantener los costos bajos y aún así acceder a beneficios básicos como reembolso de efectivo, protección contra fraudes o incluso APR introductorios en compras y transferencias de saldos.

Ideal para:
Usuarios conscientes de su presupuesto, compradores que saben aprovechar el crédito y cualquiera que odie las tarifas.

Buscar:

• Tarifa anual $0 (obviamente)
• Reembolso mínimo de 1% a 1,5%
• Introducción 0% Períodos APR (generalmente de 12 a 15 meses)
• Protecciones básicas de viajes y compras

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🛠️ 4. Tarjetas de crédito garantizadas y de creación de crédito

Por qué están de moda: Ayudan a desbloquear su futuro financiero, sin importar su pasado.

Si tiene poco o ningún historial de crédito, o está trabajando para reconstruir su puntaje, las tarjetas aseguradas y de inicio pueden ayudarlo a lograrlo.

Muchos requieren un depósito de seguridad reembolsable y comienzan con límites más bajos, pero informan a las tres principales agencias de crédito, lo que le ayuda a generar confianza con los prestamistas.

Ideal para:
Recién llegados, estudiantes o cualquier persona que se esté recuperando de problemas de crédito.

Buscar:

• Informes a Experian, Equifax y TransUnion
• Sin cuotas anuales o con cuotas bajas
• Opciones de actualización para tarjetas no seguras
• Herramientas para seguir el progreso de su crédito

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Qué comprobar antes de presentar la solicitud

Antes de subirte a ese llamativo banner de "$200 bonus", respira hondo y mira más allá del titular. Aquí tienes la lista de lecturas imprescindibles:

🔎 ¿La tarjeta se ajusta a tus hábitos de gasto?
El reembolso 5% en gasolina es inútil si no conduces mucho.

🔎 ¿Existe una tarifa anual? ¿Vale la pena?
Pagar $95 está bien si Ganas mucho más en beneficios. Si no, no lo hagas.

🔎 ¿Qué es la TAE (Tasa de Porcentaje Anual)?
Incluso con una excelente oferta introductoria, las APR estándar después del primer año pueden ascender a más de 25%.

🔎 ¿Existen cargos ocultos?
Busque cargos por transferencias de saldos, transacciones extranjeras, adelantos de efectivo o pagos atrasados.

🔎 ¿Es fácil de usar el programa de recompensas?
Puntos que vencen o reglas de canje que te confunden = mal negocio.

🔎 ¿Qué puntuación crediticia se requiere normalmente?
La mayoría de las tarjetas de recompensas premium quieren una puntuación de 670 o superior, pero algunas tarjetas aseguradas ofrecen precios mucho más bajos.

Cartas que vale la pena ver en 2025

Sin mencionar nombres todavía (los habrá en los P2), aquí hay un adelanto de lo que ofrecen las mejores tarjetas este año:

✅ 2% reembolso ilimitado: sin categorías, sin límites
✅ 75,000 millas de bonificación después de compras calificadas
✅ Tasa de interés introductoria 0% APR por 15 a 18 meses
✅ Reembolso en efectivo igualado dólar por dólar durante su primer año
✅ Sin comisiones por transacciones en el extranjero ni por mantenimiento anual

Si su tarjeta actual no ofrece al menos dos de estos, Estás dejando valor sobre la mesa.

Cómo presentar la solicitud (y mejorar sus probabilidades de aprobación)

Aunque la tarjeta parezca perfecta, la aprobación depende de tu perfil crediticio. Sigue estos consejos rápidos:

1. Verifique su puntuación crediticia — Utilice herramientas gratuitas de su banco o aplicaciones como Credit Karma.
2. Utilice herramientas de precalificación —La mayoría de los emisores los ofrecen sin impacto en su puntuación.
3. Limite la cantidad de tarjetas que solicita — Múltiples consultas duras pueden dañar tu puntuación.
4. Sea honesto acerca de los ingresos y gastos — No exageres en tu solicitud.
5. Mantenga los documentos listos — SSN o ITIN, comprobante de ingresos y dirección postal en EE. UU.
6. Si se lo niegan, no se asuste — Pruebe tarjetas seguras o de baja barrera y luego vaya aumentando poco a poco.

Reflexiones finales: Tu tarjeta perfecta probablemente esté ahí fuera

La verdad es que, No deberías tener que trabajar más duro para que tu dinero rinda más. —Tu tarjeta de crédito debería hacer eso por ti.

Ya sea que su objetivo sea recuperar dinero, acumular millas para su próximo viaje, evitar cargos o generar un crédito sólido desde cero, 2025 es un año fantástico para encontrar la herramienta adecuada para tus objetivos.

Escrito por Arturo Actualizado el 6 de agosto de 2025