Cómo generar crédito desde cero sin pagar ni un centavo en intereses

Entonces usted quiere construir su crédito, pero cada vez que piensa en tarjetas de crédito, imagina montañas de deudas y altas tasas de interés.

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Vamos a arreglarlo.

Puede Comience a construir crédito hoy sin quedar atrapado en un ciclo de pago de intereses o sentir que está jugando un juego arriesgado. De hecho, miles de personas en los EE. UU. (estudiantes, inmigrantes y personas que ganan dinero por primera vez) lo están haciendo ahora mismo con medidas inteligentes y de bajo riesgo.

Ya sea que estés empezando desde cero o simplemente estés cansado de consejos confusos, aquí tienes un camino claro para... construir un crédito sólido mientras mantiene el dinero duramente ganado en su bolsillo.

Por qué construir crédito es más importante que nunca

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Su puntuación crediticia afecta casi todo:

Alquilar un apartamento
Obtener un plan telefónico
Cómo calificar para un préstamo de automóvil
Reducción de las primas de seguros
Conseguir mejores ofertas de trabajo (sí, algunos empleadores verifican el crédito)

Pero aquí está la verdad: No es necesario tener deudas ni pagar intereses para tener un buen puntaje de crédito.

Recompensa por puntajes de crédito pagos a tiempo y uso responsable, no cuánto interés acumules.

Paso 1: Obtenga una tarjeta de crédito que no le cueste dinero

Para generar crédito, necesita un producto que informe su actividad a las principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Una tarjeta de crédito suele ser el lugar más fácil para comenzar, pero debe ser del tipo correcto.

Aquí están 3 tarjetas para principiantes con sin cuotas anuales y No tiene interés si se usa correctamente:

Tarjeta de crédito asegurada Discover it®

Sin cuota anual
Informes a las 3 oficinas
Ofrece reembolso de 2% en gasolineras y restaurantes
Usted establece su propio límite de crédito con un depósito reembolsable

Por qué funciona: Perfecto para principiantes, especialmente si no tienes ningún historial crediticio.

👉 Aplicar aquí

Tarjeta Capital One Platinum Secured

Depósito $49, $99 o $200
Cuota anual $0
Puede pasar a una tarjeta sin garantía
Revisiones automáticas para aumentos del límite de crédito

Por qué funciona: Una de las Las tarjetas más fáciles de obtener aprobación con una ruta de actualización clara.

👉 Ver detalles

Tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 “Sin cuota anual”

Para aquellos con historial crediticio limitado o nulo
Sin cuotas anuales ni ocultas
Utiliza la suscripción de flujo de caja (no solo la calificación crediticia)
Reembolso de 2% a 10% en comercios seleccionados

Por qué funciona: Ideal para adultos jóvenes, trabajadores autónomos o inmigrantes que no tienen un largo historial financiero.

👉 Explorar tarjeta de pétalos

Paso 2: Utilice su tarjeta como una herramienta de crédito, no como un préstamo

La clave para construir crédito sin pagar intereses ¿Esta es la regla de oro?

Utilice su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito.

Gasta sólo lo que ya tienes en tu cuenta bancaria. He aquí un sistema sencillo:

Pon pequeños gastos recurrentes (como Netflix o Spotify) en tu tarjeta.
Pagar el saldo total ANTES de la fecha de vencimiento.
Nunca lleve saldo. Alguna vez.

Al hacer esto, construyes tu historial de pagos (¡35% de su puntaje de crédito!) y mantiene su baja utilización—dos de los factores más importantes en la calificación crediticia.

Paso 3: Mantenga su tasa de utilización por debajo de 30% (o incluso 10%)

Esto es algo que la mayoría de los principiantes pasan por alto: utilización del crédito.

Esta es la cantidad de crédito que estás usando en comparación con tu límite. Si tiene un límite de $300 y gasta $150, su utilización es 50%: demasiado alta.

El objetivo es mantenerse por debajo 30% de tu límite. Abajo 10% es aún mejor. Esto le dice a los prestamistas que usted es responsable y que no depende del crédito para sobrevivir.

💡 Consejo profesional: Si desea mantener un uso bajo pero aún así usar su tarjeta con frecuencia, pague varias veces al mes antes del cierre de la declaración.

Paso 4: Configúralo y olvídate (con pago automático)

Un solo pago omitido puede arruinar meses de progreso. Evítelo por completo:

Configuración Pago automático para ver el saldo completo del estado de cuenta.
Conseguir alertas de texto/correo electrónico del emisor de su tarjeta.
Usar aplicaciones de presupuesto como Mint o Monarch para realizar un seguimiento de tus gastos.

Crear crédito no tiene por qué ser estresante si automatizas las partes adecuadas.

Paso 5: Mantén la constancia durante 6 a 12 meses

Esta parte es sencilla pero subestimada: consistencia.
Construir crédito lleva tiempo, pero se capitaliza como los ahorros. En 6 meses, podrías pasar de no tener puntuación a tener más de 650. En 12 meses, 700+ es realista.

📈 Después de un año de uso inteligente, podrás:

Califica para mejores tarjetas de recompensas
Obtenga una aprobación previa para préstamos con mejores tasas
Deshazte de tu tarjeta segura y cámbiala a una no segura

Historia real: Cómo Malik creó un historial crediticio de $0 a 720 sin pagar un centavo

Malik se mudó a los EE. UU. desde Kenia en 2022. No tenía historial crediticio, ni avalista y no quería endeudarse. Empezó con el Tarjeta Capital One Platinum Secured utilizando un deposito de $200.

Cada mes lo usaba únicamente para comprar comida y gasolina, y luego lo pagaba en su totalidad. Configuró el Pago Automático para no olvidarlo. En menos de un año, su puntuación alcanzó 720. Nunca pagó un dólar en intereses ni recargos por pagos atrasados.

¿Ahora? Ha sido preaprobado para una tarjeta de devolución de efectivo con un límite de $2,000 y todavía no paga intereses.

Así es como se ve la construcción de crédito inteligente.

Reflexiones finales: Se puede construir sin deudas ni dramas

Seamos realistas: las tarjetas de crédito tienen mala reputación por una razón. Muchas personas caen en trampas de deuda.

Pero Si sigues los pasos correctosPuedes usarlos como herramientas, no como trampas.

✅ Comience con una tarjeta gratuita y fácil de usar para principiantes
✅ Gasta solo lo que puedas pagar
✅ Configurar pagos completos automáticos
✅ Realice un seguimiento de su uso y deje que el tiempo haga el resto

Es posible mejorar su puntaje de crédito desde cero sin tocar jamás el interés. Sólo necesitas el plan adecuado, y ahora lo tienes.

👇 ¿Estás listo para comenzar a construir crédito de manera inteligente?

Aquí hay 3 opciones sólidas para empezar ahora:

Escrito por Arturo Actualizado el 30 de abril de 2025

Educación financiera y prevención de estafas