Las mejores tarjetas de crédito en EE. UU.: reembolso, recompensas y sin comisiones

Formas más inteligentes de administrar tus finanzas personales: elegir la tarjeta de crédito adecuada en 2025.
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¡La elección perfecta para ti!

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Con tantos bancos que ofrecen tasas competitivas, recompensas generosas y opciones sin comisiones, es más fácil que nunca encontrar una tarjeta que se adapte a su estilo de vida.

Ya sea que su objetivo sea ganar dinero en compras diarias, viajar más usando puntos o simplemente evitar cargos innecesarios, existe una tarjeta de crédito diseñada para sus necesidades financieras.

Por qué elegir la tarjeta adecuada marca la diferencia

Una tarjeta de crédito es más que una forma de pago: puede ayudarte a generar crédito, controlar tus gastos y aprovechar beneficios que quizás no obtengas con una tarjeta de débito o efectivo. Pero no todas las tarjetas son iguales. La tarjeta adecuada puede ayudarte a:

• Gana reembolsos o puntos de viaje por las compras que ya realizas
• Obtenga cero tarifas anuales o tasas de interés más bajas
• Acceda a beneficios como seguros, extensiones de garantía y ofertas exclusivas.
• Fortalezca su historial crediticio con el tiempo

Pero la clave es elegir una tarjeta que se ajuste a sus objetivos personales, porque lo que funciona para un viajero frecuente puede no ser ideal para alguien centrado en ahorrar dinero en el supermercado.

Qué tener en cuenta antes de presentar la solicitud

Antes de explorar las mejores opciones de tarjetas, es importante comprender sus necesidades. Pregúntese:

• ¿Pago mi saldo total o mantengo un saldo mes a mes?
• ¿Qué tipo de compras hago con más frecuencia?
• ¿Estoy buscando mejorar mi crédito, obtener recompensas o evitar cargos?
• ¿Quiero una tarjeta con beneficios premium o algo simple y confiable?

Una vez que tengas claras tus prioridades, será más fácil filtrar entre los cientos de opciones disponibles.

Categorías de tarjetas de crédito más populares en 2025

A continuación se presentan los principales tipos de tarjetas de crédito que son tendencia en el mercado estadounidense este año y lo que puede esperar de cada una.

1. Tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de reembolso te recompensan con un porcentaje de tus compras devueltas en efectivo. Puedes canjearlo por crédito en tu estado de cuenta, depósito directo o tarjetas de regalo. Algunas tarjetas ofrecen reembolsos fijos (por ejemplo, 2% en todo), mientras que otras recompensan categorías específicas como restaurantes, comestibles o gasolina.

Para quién es: Gastadores cotidianos que desean recompensas simples y valiosas.

Beneficios:

• Ahorra dinero en gastos rutinarios
• A menudo no tienen cuota anual
• Sistema de recompensas fácil de entender

2. Tarjetas de crédito con recompensas de viaje

Estas tarjetas acumulan puntos o millas que puedes canjear por vuelos, estancias de hotel, alquiler de coches o mejoras de categoría. Algunas incluso ofrecen ventajas como acceso a salas VIP en aeropuertos o seguro de viaje.

Para quién es: Viajeros frecuentes o aquellos que quieren convertir las compras en experiencias de viaje.

Beneficios:

• Gane millas de bonificación o créditos de viaje
• Sin tarifas de transacción en el extranjero
• Beneficios de viaje VIP

3. Tarjetas sin cuota anual

Si tienes un presupuesto ajustado o simplemente quieres generar crédito sin pagar para mantener la tarjeta activa, esta categoría es ideal. Muchas tarjetas sin comisiones aún ofrecen grandes recompensas y ofertas de TAE introductorias.

Para quién es: Principiantes, personas que hacen presupuestos o usuarios ocasionales de crédito.

Beneficios:

• No hay costo por mantener la tarjeta a largo plazo
• Bueno para construir crédito
• A menudo es más fácil obtener la aprobación

4. Tarjetas para construir o reconstruir crédito

Estas incluyen tarjetas con garantía o opciones sin garantía, ideales para principiantes. Suelen tener límites más bajos y menos beneficios, pero son perfectas para quienes empiezan o se recuperan de problemas de crédito.

Para quién es: Estudiantes, nuevos inmigrantes o cualquier persona con poco historial crediticio.

Beneficios:

• Bajas barreras de entrada
• Informar a las principales agencias de crédito
• Ayudar a establecer o reparar el crédito

¿Qué hace que una tarjeta se destaque en 2025?

Con nuevas ofertas que surgen todo el tiempo, las mejores tarjetas de crédito en 2025 se destacan por algunas razones:

Fuertes bonos de bienvenida: Algunas tarjetas ofrecen cientos de dólares en recompensas por alcanzar los límites de gasto en los primeros tres meses. Estas bonificaciones pueden brindarle un retorno inmediato de sus gastos, especialmente útil si planea compras o facturas grandes.

Opciones de canje flexibles: Reembolso en efectivo, tarjetas de regalo, viajes o incluso transferir puntos a programas de fidelización. Cuantas más maneras tengas de usar tus recompensas, más valor obtendrás de tu tarjeta. Las tarjetas que te permiten combinar categorías o acumular recompensas entre diferentes tipos de gasto son cada vez más populares.

Seguridad y soporte: Herramientas para controlar gastos, congelar tu tarjeta o disputar transacciones fácilmente. Los principales emisores ofrecen protección contra fraudes, alertas de compra e incluso asistentes virtuales para una asistencia más rápida.

Características tecnológicamente avanzadas: Compatibilidad con aplicaciones móviles, tarjetas virtuales y notificaciones en tiempo real. Algunas tarjetas ahora se integran con aplicaciones de presupuesto, permiten pagos con un solo toque y proporcionan códigos de seguridad dinámicos para compras en línea más seguras.

Nueva tendencia: Muchas tarjetas 2025 se centran en la personalización, lo que permite a los usuarios elegir sus propias categorías de recompensas cada mes. Otras ofrecen sistemas de recompensas híbridos que combinan reembolsos y beneficios de viaje.

Consejo profesional: Revise siempre la letra pequeña antes de solicitarla. Algunas ofertas "0% TAE" pueden volver a ofrecer tasas altas después de unos meses, o el reembolso podría aplicarse solo a categorías limitadas.

Tenga cuidado con las tarifas anuales ocultas o los límites escalonados que podrían reducir sus recompensas.

Consideraciones finales antes de aplicar

Si planea solicitar una nueva tarjeta este año, aquí hay algunos pasos prácticos:

• Verifique su puntuación crediticia: La mayoría de las tarjetas premium requieren un crédito bueno o excelente (680+), mientras que algunas tarjetas están diseñadas para un crédito regular o limitado.
• Utilice herramientas de precalificación: Estos le permiten ver si es probable que lo aprueben sin afectar su crédito.
• Limite las consultas duras: Presentar demasiadas solicitudes puede reducir tu puntuación. Concéntrate en una o dos opciones bien investigadas.
• Compara las cartas cuidadosamente: Mire más allá de las recompensas llamativas y considere el valor a largo plazo.

Conclusión: Tu próximo movimiento financiero comienza aquí

Ya sea que esté concentrado en el reembolso de efectivo, los viajes o la creación de crédito, 2025 es un gran año para reevaluar su billetera.

Los bancos ofrecen ofertas competitivas y, con un poco de investigación, usted puede elegir una tarjeta que no solo respalde sus gastos, sino que los recompense.

En nuestras próximas publicaciones, analizaremos las mejores tarjetas de cada categoría, desde reembolsos diarios hasta beneficios de viaje premium.

¿Listo para descubrir qué tarjeta de crédito puede marcar la diferencia en tu vida diaria? Quédate con nosotros: tu tarjeta ideal podría estar a un solo clic.

Escrito por Arturo Actualizado el 3 de julio de 2025