Come migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito

Tuo punteggio di credito ha un impatto diretto sulla tua vita finanziaria negli Stati Uniti. Riguarda tutto, dall'approvazione delle carte di credito all'acquisto di una casa.

Se il tuo punteggio è basso o vuoi migliorarlo rapidamente, esistono strategie efficaci che possono aiutarti.

Molte persone non sanno che un buon punteggio di credito può far risparmiare migliaia di dollari di interessi nel corso degli anni.

Che tu stia cercando tassi di interesse migliori sui prestiti, l'approvazione per una carta di credito premium o tempi più facili per affittare un appartamento, mantenere un punteggio elevato dovrebbe essere una priorità.

Negli Stati Uniti, i punteggi di credito variano da Da 300 a 850e sono determinati da cinque fattori principali: cronologia dei pagamenti (35%), utilizzo del credito (30%), durata della cronologia creditizia (15%), mix di credito (10%) e nuovi conti di credito (10%).

Sulla base di questi fattori, determinate azioni specifiche possono avere impatti rapidi e significativi. Di seguito presentiamo cinque strategie altamente efficaci per migliorare il tuo punteggio di credito in modo intelligente e sostenibile.

1. Paga le tue bollette in tempo ed evita i pagamenti in ritardo

La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante per il tuo punteggio di credito, tenendo conto di 35% del tuo punteggio totale.

Ciò significa che anche un singolo pagamento in ritardo può danneggiare significativamente il tuo punteggio, mentre pagamenti regolari nel tempo lo rafforzeranno.

Per evitare ritardi nei pagamenti, utilizza strumenti come gli avvisi automatici o imposta addebiti diretti per fatture ricorrenti come carte di credito e prestiti.

Molti istituti di credito offrono la possibilità di programmare pagamenti automatici, assicurandoti di non perdere mai una scadenza.

Se hai saltato un pagamento, cerca di saldarlo il prima possibile. Minore è il periodo di tempo in cui una bolletta resta non pagata, minore sarà il danno che arrecherà al tuo punteggio.

Se un ritardo nel pagamento è già stato segnalato alle agenzie di informazione creditizia, contattare l'istituto di credito potrebbe aiutare a negoziare la rimozione del segno negativo.

Un altro consiglio importante è quello di dare la priorità ai pagamenti delle bollette che incidono direttamente sul tuo punteggio di credito, come prestiti, carte di credito e prestiti agli studenti.

Le bollette delle utenze, come quelle dell'elettricità e dell'acqua, solitamente non vengono segnalate alle agenzie di informazioni creditizie, a meno che non siano gravemente in ritardo e inviate alle agenzie di recupero crediti. Mantenere aggiornati questi pagamenti ti aiuta a evitare spiacevoli sorprese in futuro.

2. Ridurre l'utilizzo della carta di credito

L’utilizzo del credito, noto anche come “rapporto di utilizzo del credito”, rappresenta 30% del tuo punteggio di credito. Questa metrica valuta quanto del tuo limite di credito disponibile stai utilizzando. Più basso è questo rapporto, migliore sarà il punteggio.

La raccomandazione generale è di mantenere il tasso di utilizzo al di sotto 30%, ma per risultati ancora migliori, sotto 10% è l'ideale.

Ad esempio, se hai un limite di credito totale di $10.000 sulle tue carte di credito e utilizzi $4.000, il tuo tasso di utilizzo è 40%, il che può influire negativamente sul tuo punteggio.

Se riesci a ridurre il saldo a $1.000, il tuo utilizzo scende a 10%, il che migliora il tuo punteggio.

Se saldare rapidamente i debiti non è un'opzione, un'altra strategia è quella di richiedere un aumento del limite di credito. Se il tuo limite aumenta a $15.000 e utilizzi ancora $4.000, il tuo tasso di utilizzo scende a 26.6%, il che è più accettabile.

Tuttavia, sii cauto quando richiedi un aumento del limite di credito: assicurati di non essere tentato di spendere più di quanto puoi permetterti.

Un'altra strategia è quella di effettuare più pagamenti nel corso del mese, riducendo così il saldo segnalato alle agenzie di informazioni creditizie.

Molte persone non sanno che gli emittenti di carte di credito solitamente segnalano il saldo alla data di chiusura dell'estratto conto, non alla data di scadenza del pagamento.

Effettuare un pagamento prima della data di chiusura può comportare la segnalazione di un saldo inferiore, riducendo così il tasso di utilizzo.

3. Evita di aprire troppi nuovi conti di credito contemporaneamente

L'apertura di più conti nuovi in un breve lasso di tempo può avere un impatto negativo sul tuo punteggio per due motivi principali. In primo luogo, ogni nuova domanda di credito genera un indagine difficile sul tuo rapporto di credito, il che può abbassare temporaneamente il tuo punteggio.

In secondo luogo, avere troppi nuovi conti può ridurre l'età media della tua cronologia creditizia, un fattore che costituisce 15% del tuo punteggio.

Se hai bisogno di una nuova carta di credito, sceglila con attenzione e richiedi solo quella che soddisfa davvero le tue esigenze finanziarie. Se hai bisogno di più credito disponibile, potresti valutare di richiedere un aumento del limite di credito sulle tue carte esistenti anziché aprire nuovi conti.

In questo modo eviterai inutili richieste di informazioni e manterrai intatta la tua cronologia creditizia.

Per coloro che stanno appena iniziando a costruire un credito e hanno bisogno di una nuova carta di credito, carte di credito garantite può essere un'ottima strategia.

Richiedono un deposito cauzionale iniziale, ma rappresentano un ottimo modo per stabilire uno storico dei pagamenti senza assumersi rischi finanziari significativi.

4. Diversifica il tuo mix di credito

Il tuo mix di credito tiene conto di 10% del tuo punteggio di creditoe avere diversi tipi di conti di credito può essere vantaggioso.

Ciò significa che avere una sola carta di credito potrebbe limitare il tuo punteggio. Avere a disposizione una varietà di prodotti finanziari, come un prestito personale, un prestito auto o un mutuo, può dimostrare che sei in grado di gestire in modo responsabile diversi tipi di debito.

Ciò non significa che dovresti aprire conti non necessari solo per diversificare il tuo credito. La chiave è mantenere un equilibrio e non esagerare con i costi.

Se hai già una carta di credito ma hai bisogno di un nuovo prestito per l'auto o un prestito studentesco, questo nuovo conto potrebbe avere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito a lungo termine.

Un altro modo per migliorare il tuo mix di credito senza contrarre nuovi debiti è utilizzare programmi come Potenziamento Experian, che ti consente di aggiungere i pagamenti dei servizi di streaming e delle utenze alla tua cronologia creditizia, contribuendo ad aumentare il tuo punteggio in modo sicuro.

5. Rimuovi gli errori dal tuo rapporto di credito

Molti consumatori statunitensi presentano errori nei loro rapporti di credito che abbassano ingiustamente i loro punteggi. Informazioni errate, conti duplicati e pagamenti segnalati erroneamente come in ritardo sono problemi comuni.

È possibile accedere gratuitamente una volta all'anno a un report di ciascuna delle tre principali agenzie di informazioni creditizie (Experian, Equifax e TransUnion).

Quando rivedi il tuo report, cerca:

• Pagamenti elencati come in ritardo quando sono stati effettuati puntualmente
• Account che non ti appartengono
• Importi del debito non corretti
• Conti che avrebbero dovuto essere chiusi

Se trovate degli errori, contattate l'ufficio di credito responsabile e contestate le informazioni errate. La correzione di un errore potrebbe richiedere alcune settimane, ma può aumentare significativamente il tuo punteggio di credito.

Per migliorare il proprio punteggio di credito sono necessarie pazienza, disciplina e azioni strategiche. Pagando le bollette in tempo, riducendo l'utilizzo delle carte di credito, evitando nuovi conti non necessari, diversificando i prodotti finanziari e correggendo gli errori nel tuo resoconto, puoi aumentare il tuo punteggio e garantirti migliori opportunità finanziarie.

Ora che conosci queste strategie, che ne dici di scoprire come accedere, monitorare e interpretare correttamente il tuo punteggio di credito?

Come monitorare il tuo credito

Questa potrebbe essere la chiave per mantenere alto il tuo punteggio e sfruttare i migliori vantaggi finanziari disponibili.

Scritto da Jonathan Aggiornato il 3 febbraio 2025