Come il governo degli Stati Uniti aiuta gli americani a uscire dai debiti

Milioni di americani affrontano difficoltà finanziarie e fanno fatica a saldare i propri debiti. Il governo degli Stati Uniti offre programmi di assistenza che possono aiutare i cittadini a ridurre o addirittura eliminare i propri debiti, a seconda della situazione.

In questo post scoprirai come funzionano questi programmi, chi può qualificarsi e quali opzioni sono disponibili per alleviare il peso dei tuoi debiti.

Per molti americani i debiti sono una realtà e riguardano tutto, dai prestiti studenteschi alle spese mediche, fino ai saldi delle carte di credito.

Secondo dati recenti, il debito studentesco negli Stati Uniti supera 1,7 trilioni di dollari, colpendo milioni di individui.

Inoltre, i debiti per spese mediche sono una delle principali cause di fallimento personale nel Paese.

In questo scenario, è fondamentale comprendere gli strumenti e i programmi che il governo mette a disposizione per aiutare i cittadini a gestire e, in alcuni casi, eliminare questi debiti.

Perché il governo degli Stati Uniti offre aiuto?

Un indebitamento eccessivo della popolazione può avere ripercussioni sull'economia del Paese. Quando molte persone non riescono a pagare i propri debiti, i consumi si riducono, le attività commerciali ne risentono negativamente e possono persino contribuire a crisi finanziarie.

Per questo motivo, il governo ha sviluppato iniziative per aiutare i cittadini a spezzare il ciclo del debito e a ritrovare la stabilità finanziaria.

I principali programmi di riduzione del debito pubblico si concentrano su tre aree principali:

1. Prestiti agli studenti
2. Debiti medici
3. Carte di credito e altri debiti dei consumatori

Analizziamo ciascuna di queste categorie e le soluzioni disponibili per gli americani che si trovano in difficoltà.

Condono e riduzione dei prestiti agli studenti

L'istruzione è un investimento importante e molti ricorrono a prestiti studenteschi per finanziare i propri studi. Tuttavia, il peso di questo debito può essere schiacciante dopo la laurea.

Per alleviare questo onere, il governo federale prevede programmi di condono e ristrutturazione del rimborso.

• Condono prestiti per servizi pubblici (PSLF): Questo programma offre la cancellazione del debito ai dipendenti del settore pubblico che hanno effettuato 120 pagamenti qualificanti mentre lavoravano per un'organizzazione idonea. Tra questi rientrano anche i lavori presso agenzie governative e alcune organizzazioni non-profit. Una volta soddisfatti i requisiti, il saldo residuo del prestito verrà condonato.
• Piani di rimborso basati sul reddito (IDR): Per rendere i pagamenti più gestibili, questi piani adeguano le rate mensili in base al reddito del mutuatario e alle dimensioni della famiglia. Ci sono quattro piani principali:
  • Piano di rimborso rivisto Pay As You Earn (REPAYE)
  • Piano di rimborso Pay As You Earn (PAYE)
  • Piano di rimborso basato sul reddito (IBR)
  • Piano di rimborso in base al reddito (ICR)
  A seconda del piano, dopo 20 o 25 anni di pagamenti, il saldo rimanente potrebbe essere condonato.
• Perdono per insegnanti e operatori sanitari: I professionisti in questi settori possono avere diritto a programmi specifici che riducono o eliminano parte del loro debito studentesco. Ad esempio, il Programma di condono prestiti per insegnanti offre fino a $17.500 di condono prestiti per insegnanti altamente qualificati che lavorano in scuole a basso reddito per cinque anni consecutivi.

Questi programmi hanno già aiutato migliaia di americani ad alleviare il peso dei loro debiti, consentendo loro di concentrarsi sulla crescita professionale e sulla qualità della vita.

Assistenza per debiti medici

I debiti medici sono una delle principali cause di fallimento personale negli Stati Uniti. Per coloro che non sono in grado di pagare le fatture ospedaliere, il governo e alcune organizzazioni offrono alternative come:

• Medicaid e CHIP: Per le famiglie a basso reddito, questi programmi coprono in parte o totalmente i costi medici. Medicaid è un programma statale e federale che fornisce copertura sanitaria a individui e famiglie con reddito limitato. IL Programma di assicurazione sanitaria per i bambini (CHIP) offre copertura sanitaria ai bambini appartenenti a famiglie che guadagnano troppo per avere diritto a Medicaid ma non possono permettersi un'assicurazione privata.
• Negoziazione diretta con gli ospedali: Molti ospedali dispongono di programmi di assistenza finanziaria che possono ridurre o condonare parte del debito medico. È essenziale contattare il reparto fatturazione dell'ospedale per discutere le opzioni di pagamento o eventuali sconti.
• Programmi statali: Alcuni stati offrono assistenza aggiuntiva alle persone indebitate a causa delle spese sanitarie. Ad esempio, stati come New York e California hanno programmi di “assistenza di beneficenza” che aiutano i residenti a basso reddito a coprire le spese mediche.

Se tu o un membro della tua famiglia avete difficoltà a pagare le spese mediche, è fondamentale valutare queste opzioni prima di permettere che il debito si accumuli.

Carte di credito e debiti dei consumatori

Sebbene il governo non offra direttamente programmi per estinguere i debiti delle carte di credito, esistono incentivi per aiutare le persone indebitate a riorganizzare le proprie finanze.

• Programmi di consulenza creditizia: Le organizzazioni non profit certificate dal governo aiutano i consumatori a consolidare i debiti e a negoziare tassi di interesse più bassi. IL Fondazione nazionale per la consulenza creditizia (NFCC) è una di queste organizzazioni che offre consulenza gratuita o a basso costo per aiutare le persone a gestire i propri debiti.
• Programmi di fallimento controllato: In casi estremi, le leggi federali consentono ai singoli individui di dichiarare bancarotta in determinate condizioni, eliminando o riducendo parte del debito. Capitolo 7 fallimento può eliminare molti debiti non garantiti, mentre Capitolo 13 fallimento crea un piano di pagamento per estinguere i debiti nel tempo.
• Crediti d'imposta e benefici finanziari: A seconda del reddito, alcuni americani potrebbero avere diritto a crediti d'imposta che alleviano l'onere finanziario e aiutano a saldare i debiti. Ad esempio, il Credito d'imposta sul reddito da lavoro dipendente (EITC) è un beneficio per i lavoratori con redditi bassi o medi che può ridurre l'importo delle tasse dovute e potenzialmente aumentare il rimborso.

Come sapere se sei idoneo?

Molti di questi programmi hanno criteri di ammissibilità specifici, come il livello di reddito, il tipo di debito e la cronologia dei pagamenti.

Inoltre, ogni stato può avere normative diverse. Pertanto, è fondamentale comprendere a fondo le opzioni disponibili e determinare la migliore alternativa per la propria situazione finanziaria.

Comprendere le opzioni disponibili è il primo passo per riprendere il controllo delle proprie finanze. Il governo degli Stati Uniti offre una serie di programmi pensati per aiutare i cittadini a gestire e, in alcuni casi, a eliminare i propri debiti.

Scopri come fare domanda

Esplorando queste opzioni e adottando misure proattive, puoi lavorare per un futuro finanziario più stabile e sicuro.

Scritto da Jonathan Aggiornato il 3 febbraio 2025