Altre opzioni di carte di credito che sicuramente vorrai conoscere

Se stai già pensando a carte garantite o a strategie di rafforzamento del credito, ottimo. Ciò significa che prendi sul serio il tuo merito creditizio.

Ma ecco la verità:

C'è un mondo intero di altre opzioni di carte di credito per cui potresti qualificarti prima di quanto pensi — anche con uno storico creditizio limitato.

Alcuni di loro offrono rimborso, nessuna quota annuale, o anche premi per il pagamento dell'affitto e servizi di streaming. E la parte migliore? Molte candidature non richiedono un punteggio perfetto.

Vediamo insieme quali sono le tipologie di carte di credito che dovresti assolutamente tenere d'occhio. 👇

1. Carte fedeltà senza canone annuo (Sì, puoi qualificarti!)

Potresti pensare che le carte fedeltà siano riservate solo a chi ha un'ottima reputazione creditizia. Ma questo non è più vero.

Alcune carte ora offerte cashback o punti anche alle persone con un merito creditizio limitato o discreto, e non prevedono commissioni annuali.

Ecco alcuni esempi degni di nota:

• ✅ Capitale Uno QuicksilverOne – 1,5% cashback su tutto
• ✅ Petal® 1 Visa – Nessun canone annuale, cashback e monitoraggio del credito integrato
• ✅ Chase Freedom Rise℠ – Progettato per i costruttori di credito, più 1.5% indietro

Queste carte sono perfette per gli utenti che hanno iniziato ad accumulare credito e vogliono essere premiati per le loro spese senza costi extra.

Perché ne vale la pena:
Riceverai un rimborso in denaro sugli articoli di uso quotidiano (generi alimentari, benzina, bollette) e al tempo stesso aumenterai il tuo punteggio di credito.

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2. Carte Negozio: Approvazione Facile, Vantaggi Mirati

Le carte di credito del negozio possono essere più facile ottenere l'approvazione per, soprattutto per coloro con un profilo creditizio scarso. Sono legati a marchi specifici ma possono offrire vantaggi concreti come:

• 🔁 Offerte di finanziamento 0%
• 🎁 Sconti e promozioni esclusive
• 🛍️ Premi fedeltà

Alcuni esempi:

• Target RedCard – 5% di sconto su ogni acquisto
• Carta del negozio Amazon – Finanziamento con interessi differiti per i membri Prime
• Carta di credito Best Buy – Punti premio + piani di pagamento flessibili

⚠️ Fai solo attenzione: Queste carte hanno spesso tassi APR elevati. Quindi usali solo se puoi saldare il saldo mensilmente.

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3. Carte che contano l'affitto e gli abbonamenti

Se paghi l'affitto, ascolti Netflix in streaming o usi Spotify, perché non guadagni punti o accumuli credito?

Le nuove aziende fintech stanno trasformando affitti e abbonamenti in opportunità di creazione di credito.

Carte da guardare:

• 🏠 Bilt Mastercard® – Paga l’affitto senza commissioni + guadagna punti per i viaggi
• 🎶 Merita® EDU – Ottimo per gli studenti, premi su Apple Music, Amazon Prime
• 📱 Carta di credito Tomo – Nessun punteggio di credito richiesto, premi per le bollette telefoniche e altro ancora

Queste opzioni sono perfette se non spendi molto in viaggi o ristoranti, ma vuoi comunque fare le spese quotidiane lavorare per te.

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4. Tessere studentesche (anche se non sei a scuola)

Le carte di credito per studenti sono un altro strumento spesso trascurato, e non è sempre necessario essere iscritti a tempo pieno.

In genere offrono:

• ✅ Requisiti di approvazione più bassi
• 🧠 Strumenti per la gestione del budget e l'apprendimento delle abitudini di credito
• 💸 Piccole ma significative ricompense in cashback

Le scelte migliori includono:

• Scoprilo® Student Chrome – Cashback su benzina e pasti
• Capital One SavorOne Student – 3% su generi alimentari, streaming e intrattenimento

Se sei indeciso tra diversi lavori, se stai seguendo corsi online o se stai ricominciando da zero negli Stati Uniti, potrebbe essere più facile ottenere queste carte rispetto alle carte standard.

5. Carte di credito e carte bancarie comunitarie

Le grandi banche non sono l'unica opzione.

Molti cooperative di credito E banche locali offrire carte con:

• 💰 Tassi di interesse più bassi
• 🙌Standard di approvazione più flessibili
• 💳 Ricompense decenti o vantaggi iniziali

Esempio:
Navy Federal Credit Union offre carte con APR bassi e senza commissioni per i soci, e sono molto adatte ai principianti.

Se hai un rapporto con una piccola banca o una cooperativa di credito, non sottovalutarlo. Queste carte potrebbero non essere appariscenti, ma possono costituire una solida base.

Quale tipo dovresti provare adesso?

Ecco una guida rapida in base alla tua attuale fase di credito:

Consiglio finale: accumula le tue vittorie, non avere fretta

Non è necessario richiedere subito cinque carte.
Ma col tempo, è intelligente diversificare il tuo credito — con carte che offrono diversi vantaggi.

Una combinazione perfetta per la maggior parte dei principianti è questa:

1. 🔐 Carta protetta o Petal per iniziare
2. 💵 Carta cashback per la spesa quotidiana
3. 🏠 Tessera di affitto/abbonamento per aumentare i punti
4. 🏦 Carta di credito cooperativo per interessi bassi e backup

Man mano che il tuo punteggio migliora, potrai beneficiare di offerte ancora migliori, tra cui carte di viaggio, cashback premium e carte con bonus di iscrizione.

Scritto da Artù Aggiornato il 29 aprile 2025