Hoe u uw kredietscore snel kunt verbeteren

Jouw kredietscore Het heeft directe gevolgen voor je financiële leven in de VS. Het beïnvloedt alles, van de goedkeuring van een creditcard tot de aankoop van een huis.

Als je score laag is of als je die snel wilt verbeteren, zijn er effectieve strategieën die je daarbij kunnen helpen.

Veel mensen beseffen niet dat een goede kredietscore hen in de loop der jaren duizenden dollars aan rente kan besparen.

Of je nu op zoek bent naar betere rentetarieven voor leningen, goedkeuring voor een premium creditcard of gemakkelijker een appartement huren, het behouden van een hoge kredietscore zou een prioriteit moeten zijn.

In de VS variëren kredietscores van 300 tot 850en ze worden bepaald door vijf hoofdfactoren: betalingsgeschiedenis (35%), kredietgebruik (30%), lengte van de kredietgeschiedenis (15%), kredietmix (10%) en nieuwe kredietrekeningen (10%).

Op basis van deze factoren kunnen bepaalde specifieke acties snel en aanzienlijk effect hebben. Hieronder presenteren we vijf zeer effectieve strategieën om uw kredietscore op een slimme en duurzame manier te verbeteren.

1. Betaal uw rekeningen op tijd en voorkom te late betalingen.

Uw betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor voor uw kredietscore. 35% van je totale score.

Dit betekent dat zelfs één enkele te late betaling uw kredietscore aanzienlijk kan schaden, terwijl regelmatige betalingen over een langere periode uw score juist zullen verbeteren.

Om late betalingen te voorkomen, kunt u gebruikmaken van hulpmiddelen zoals automatische herinneringen of automatische incasso's instellen voor terugkerende rekeningen zoals creditcards en leningen.

Veel kredietverstrekkers bieden de mogelijkheid om automatische betalingen in te stellen, zodat u nooit een betalingstermijn mist.

Als u een betaling hebt gemist, probeer deze dan zo snel mogelijk te voldoen. Hoe korter een rekening onbetaald blijft, hoe minder schade dit aanricht aan uw kredietscore.

Als een betalingsachterstand al is gemeld bij de kredietbureaus, kan contact opnemen met de kredietverstrekker mogelijk helpen om de negatieve vermelding te laten verwijderen.

Een andere belangrijke tip is om prioriteit te geven aan betalingen van rekeningen die direct van invloed zijn op uw kredietscore, zoals leningen, creditcards en studieleningen.

Rekeningen voor nutsvoorzieningen, zoals elektriciteit en water, worden meestal niet aan kredietbureaus gemeld, tenzij er sprake is van een aanzienlijke betalingsachterstand en de rekening naar een incassobureau wordt gestuurd. Door deze betalingen op tijd te voldoen, voorkomt u onaangename verrassingen in de toekomst.

2. Verminder uw creditcardgebruik

Kredietbenutting, ook wel bekend als de 'kredietbenuttingsratio', houdt rekening met 30% van uw kredietscoreDeze indicator meet hoeveel van uw beschikbare kredietlimiet u gebruikt. Hoe lager deze verhouding, hoe beter uw score.

Het algemene advies is om uw benuttingsgraad onder de limiet te houden. 30%, maar voor nog betere resultaten, onder 10% is ideaal.

Als je bijvoorbeeld een totale kredietlimiet van $10.000 hebt verdeeld over je creditcards en je gebruikt $4.000, dan is je benuttingsratio 40%, wat een negatieve invloed kan hebben op je kredietscore.

Als u dat saldo kunt verlagen naar $1.000, daalt uw kredietgebruik naar 10%, wat uw score verbetert.

Als het snel aflossen van schulden geen optie is, is een andere strategie het aanvragen van een verhoging van uw kredietlimiet. Als uw limiet wordt verhoogd naar $15.000 en u gebruikt nog steeds $4.000, dan daalt uw kredietgebruiksratio naar 26.6%, wat acceptabeler is.

Wees echter voorzichtig bij het aanvragen van een verhoging van uw kredietlimiet; zorg ervoor dat u niet in de verleiding komt om meer uit te geven dan u zich kunt veroorloven.

Een andere strategie is om gedurende de maand meerdere betalingen te doen, waardoor het saldo dat aan kredietbureaus wordt gerapporteerd, lager wordt.

Veel mensen beseffen niet dat creditcardmaatschappijen het saldo meestal weergeven op de datum waarop het afschrift wordt afgesloten, en niet op de vervaldatum van de betaling.

Een betaling vóór de sluitingsdatum kan resulteren in een lager gerapporteerd saldo, waardoor uw benuttingsgraad daalt.

3. Vermijd het openen van te veel nieuwe kredietrekeningen tegelijk.

Het openen van meerdere nieuwe rekeningen in een korte periode kan uw kredietscore negatief beïnvloeden, om twee belangrijke redenen. Ten eerste genereert elke nieuwe kredietaanvraag een hard onderzoek op uw kredietrapport, wat uw score tijdelijk kan verlagen.

Ten tweede kan het openen van te veel nieuwe rekeningen de gemiddelde leeftijd van uw kredietgeschiedenis verlagen, een factor die van invloed is op uw kredietscore. 15% van uw score.

Als je een nieuwe creditcard nodig hebt, kies dan zorgvuldig en vraag er alleen een aan die echt aansluit bij je financiële behoeften. Als je meer krediet nodig hebt, overweeg dan om een verhoging van de kredietlimiet van je bestaande kaarten aan te vragen in plaats van nieuwe rekeningen te openen.

Dit helpt je onnodige kredietchecks te voorkomen en je kredietgeschiedenis intact te houden.

Voor degenen die net beginnen met het opbouwen van een kredietgeschiedenis en een nieuwe creditcard nodig hebben, beveiligde creditcards Dat kan een uitstekende strategie zijn.

Ze vereisen een aanbetaling, maar zijn een uitstekende manier om een betalingsgeschiedenis op te bouwen zonder een aanzienlijk financieel risico te lopen.

4. Diversificeer uw kredietmix

Uw kredietmix is van belang voor 10% van uw kredietscoreEn het hebben van verschillende soorten kredietrekeningen kan voordelig zijn.

Dit betekent dat het hebben van slechts één creditcard uw kredietscore kan beperken. Het hebben van verschillende financiële producten, zoals een persoonlijke lening, autolening of hypotheek, kan aantonen dat u in staat bent om op verantwoorde wijze met verschillende soorten schulden om te gaan.

Dit betekent niet dat u onnodige rekeningen moet openen om uw krediet te diversifiëren. Het belangrijkste is om een evenwicht te bewaren en uzelf financieel niet te overbelasten.

Als u al een creditcard heeft, maar een nieuwe autolening of studielening nodig heeft, kan deze nieuwe rekening uw kredietscore op de lange termijn positief beïnvloeden.

Een andere manier om uw kredietmix te verbeteren zonder nieuwe schulden aan te gaan, is door gebruik te maken van programma's zoals Experian BoostDit stelt je in staat om betalingen voor nutsvoorzieningen en streamingdiensten toe te voegen aan je kredietgeschiedenis, waardoor je op een veilige manier je score kunt verbeteren.

5. Fouten uit uw kredietrapport verwijderen

Veel Amerikaanse consumenten hebben fouten in hun kredietrapport die hun score onterecht verlagen. Onjuiste informatie, dubbele rekeningen en betalingen die ten onrechte als te laat worden gerapporteerd, zijn veelvoorkomende problemen.

Je kunt eenmaal per jaar gratis één rapport opvragen bij elk van de drie grote kredietbureaus (Experian, Equifax en TransUnion).

Let bij het nakijken van uw rapport op het volgende:

• Betalingen die als te laat worden geregistreerd, terwijl ze op tijd zijn gedaan, zijn wel degelijk op tijd voldaan.
• Accounts die niet van jou zijn
• Onjuiste schuldbedragen
• Rekeningen die gesloten hadden moeten worden

Als u fouten ontdekt, neem dan contact op met het betreffende kredietbureau en betwist de onjuiste informatie. Het corrigeren van een fout kan een paar weken duren, maar het kan uw kredietscore aanzienlijk verbeteren.

Het verbeteren van je kredietscore vereist geduld, discipline en strategische acties. Door je rekeningen op tijd te betalen, je creditcardgebruik te verminderen, onnodige nieuwe rekeningen te vermijden, je financiële producten te diversifiëren en fouten in je rapport te corrigeren, kun je je score verhogen en betere financiële mogelijkheden creëren.

Nu je deze strategieën kent, wat dacht je ervan om te ontdekken hoe je je kredietscore correct kunt inzien, controleren en interpreteren?

Dit zou wel eens de sleutel kunnen zijn tot het behouden van een hoge score en het optimaal benutten van de beschikbare financiële voordelen.