Hoe u een lening met een slechte kredietwaardigheid kunt krijgen

Het kan een hele opgave lijken om een lening goedgekeurd te krijgen als u een slechte kredietwaardigheid hebt. Maar het is zeker niet onmogelijk.

Traditionele kredietverstrekkers aarzelen misschien om krediet te verstrekken aan mensen met een lagere score, maar alternatieve opties en strategische stappen kunnen uw kansen aanzienlijk verbeteren.

In deze gids vindt u praktische tips, innovatieve benaderingen en minder bekende strategieën waarmee u de financiering kunt krijgen die u nodig hebt, zelfs als uw kredietgeschiedenis niet optimaal is.

De uitdagingen van een slechte kredietwaardigheid begrijpen

Voordat we ingaan op de oplossingen, is het belangrijk om te begrijpen waarom een slechte kredietwaardigheid het goedkeuren van leningen bemoeilijkt.

Kredietscores, die doorgaans tussen de 300 en 850 liggen, vormen een momentopname van uw financiële betrouwbaarheid.

Scores lager dan 580 worden over het algemeen als slecht beschouwd en geven kredietverstrekkers een hoger risico op wanbetaling.

Volgens een rapport van Experian uit 2023 heeft ongeveer 16% van de Amerikanen een kredietscore lager dan 580, wat de prevalentie van dit probleem onderstreept.

Kredietverstrekkers baseren hun kredietscores op hun risicobeoordeling. Een lage score resulteert vaak in hogere rentetarieven of zelfs een afwijzing.

Dit betekent echter niet dat u geen andere keus meer heeft.

Door de onderliggende oorzaken van uw kredietproblemen aan te pakken en alternatieve leenoplossingen te onderzoeken, kunt u toch een lening krijgen, ook als u een slechte kredietwaardigheid hebt.

Het kan ook nuttig zijn om inzicht te hebben in de specifieke factoren die tot uw slechte kredietwaardigheid hebben geleid.

Of het nu gaat om gemiste betalingen, een hoog kredietgebruik of andere problemen, door deze factoren te identificeren, kunt u een gericht plan voor verbetering opstellen.

+ NFC in beveiliging: hoe deze technologie uw gegevens beschermt

Stap 1: Ken uw kredietscore en -rapport

De eerste stap om uw kansen te vergroten, is inzicht krijgen in uw positie.

Vraag een gratis exemplaar van uw kredietrapport aan op AnnualCreditReport.com en controleer het op fouten of onjuistheden.

Veelvoorkomende problemen zijn onder meer verouderde informatie, onjuiste rekeningsaldi of frauduleuze activiteiten.

Als u deze fouten betwist, kunt u uw score verhogen en wordt het gemakkelijker om een lening te krijgen als u een slechte kredietwaardigheid hebt.

Zorg er daarnaast voor dat u bekend bent met de factoren die uw score beïnvloeden: betalingsgeschiedenis (35%), kredietgebruik (30%), lengte van de kredietgeschiedenis (15%), kredietmix (10%) en nieuwe kredietaanvragen (10%).

Door deze gebieden strategisch aan te pakken, kunnen geleidelijke verbeteringen worden gerealiseerd.

Overweeg om meldingen voor uw kredietrapport in te stellen, zodat u regelmatig op de hoogte bent van eventuele wijzigingen.

Dankzij deze proactieve aanpak blijft u op de hoogte en kunt u mogelijke problemen aanpakken voordat ze uw kredietscore beïnvloeden.

Stap 2: Verken leenopties die zijn ontworpen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid

Niet alle kredietverstrekkers zijn hetzelfde.

Terwijl traditionele banken aanvragers met een slechte kredietwaardigheid mogelijk afwijzen, zijn er andere instellingen die zich specialiseren in deze doelgroep.

Hier zijn enkele opties om te overwegen:

1. Kredietverenigingen:Deze organisaties die eigendom zijn van hun leden, hanteren vaak flexibelere leencriteria dan banken.

Sommige bieden zelfs ‘kredietopbouwende leningen’ aan, die bedoeld zijn om leden te helpen hun score te verbeteren.

2. Online geldschietersFintechbedrijven zoals Upstart en LendingPoint gebruiken alternatieve gegevens (bijvoorbeeld arbeidsverleden en opleiding) om kredietwaardigheid te beoordelen, waardoor ze toegankelijker worden voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
3. Peer-to-peer-leningenPlatformen als Prosper en LendingClub brengen leners in contact met individuele investeerders, wat vaak resulteert in meer gepersonaliseerde voorwaarden.

Denk daarnaast ook eens aan lokale banken, die wellicht een flexibeler leenbeleid hanteren.

Deze instellingen geven vaak prioriteit aan de relatie met hun klanten en zijn mogelijk eerder bereid om met u samen te werken, ondanks een lage kredietscore.

Stap 3: Overweeg een mede-ondertekenaar of onderpand

Als uw kredietscore te laag is om in aanmerking te komen voor een lening, kunt u uw kansen aanzienlijk vergroten door een medeondertekenaar met een goede kredietwaardigheid toe te voegen.

Een medeondertekenaar stemt ermee in om de verantwoordelijkheid voor de lening op zich te nemen als u uw betalingen niet meer kunt voldoen. Hierdoor wordt het risico voor de kredietverstrekker verkleind.

Daarentegen zijn leningen met onderpand, zoals een auto of een spaarrekening, gemakkelijker te verkrijgen omdat ze de blootstelling van de kredietverstrekker minimaliseren.

Wees echter voorzichtig: als u uw lening niet kunt terugbetalen, kan dat leiden tot verlies van uw bezittingen.

Het is van groot belang dat u de verantwoordelijkheden en risico's met uw medeondertekenaar bespreekt om transparantie en begrip te garanderen.

Het is belangrijk om open te communiceren om mogelijke conflicten in de toekomst te voorkomen.

Stap 4: Financiële stabiliteit aantonen

Geldverstrekkers willen zeker weten dat u de lening kunt terugbetalen, ongeacht uw kredietscore.

Het benadrukken van een stabiel inkomen, lage schuld-inkomensverhouding (DTI), en een consistente tewerkstelling kan uw sollicitatie versterken.

Als u bijvoorbeeld al een aantal jaren bij dezelfde werkgever werkt of onlangs een salarisverhoging hebt gekregen, moet u dat zeker vermelden.

Daarnaast kunt u door bankafschriften en documentatie van uw financiële geschiedenis te verstrekken, aantonen dat u een betrouwbare kredietnemer bent.

Deze transparantie kan vertrouwen wekken bij kredietverstrekkers en uw kansen op goedkeuring vergroten.

Stap 5: Begin klein met een kredietopbouwlening

Als traditionele leningen buiten uw bereik liggen, kunt u een kredietopbouwlening overwegen.

Deze leningen zijn bedoeld om mensen te helpen hun kredietscore te verbeteren door in de loop van de tijd kleine, beheersbare betalingen te doen.

De kredietverstrekker bewaart het geleende bedrag op een spaarrekening en geeft het aan u vrij zodra de lening is terugbetaald.

Met deze aanpak bouwt u niet alleen krediet op, maar zorgt u ook voor een positieve betalingsgeschiedenis.

Overweeg om automatische betalingen in te stellen voor uw kredietopbouwlening.

Zo weet u zeker dat u nooit een betaling mist en versterkt u uw streven naar het verbeteren van uw kredietscore.

Stap 6: Onderhandel over de voorwaarden en kijk rond

Ga niet akkoord met het eerste aanbod dat u krijgt.

Door meerdere kredietverstrekkers te vergelijken, kunt u de meest gunstige voorwaarden vinden.

Gebruik online vergelijkingstools om rentetarieven, kosten en terugbetalingsschema's te evalueren.

Wees bovendien niet bang om te onderhandelen.

Sommige kredietverstrekkers zijn bereid de rente te verlagen of kosten kwijt te schelden om uw bedrijf veilig te stellen.

Als u een goed inzicht hebt in de marktprijzen, kunt u beter onderhandelen.

Door onderzoek te doen en te weten wat andere kredietverstrekkers bieden, krijgt u meer invloed in de discussie.

Stap 7: Vermijd roofzuchtige kredietverstrekkers

Hoewel het verleidelijk kan zijn om elk aanbod te accepteren als u moeite heeft om een lening goedgekeurd te krijgen terwijl u een slechte kredietwaardigheid hebt, moet u oppassen voor roofzuchtige kredietverstrekkers.

Deze instellingen rekenen vaak buitensporig hoge rentetarieven of brengen verborgen kosten in rekening, waardoor leners in een schuldenspiraal terechtkomen.

Lees altijd de kleine lettertjes en controleer of de kredietverstrekker een goede reputatie heeft.

Overweeg om advies te vragen aan financieel adviseurs of consumentenbeschermingsinstanties.

Deze bronnen kunnen u helpen waarschuwingssignalen te identificeren en weloverwogen beslissingen te nemen over potentiële kredietverstrekkers.

++ Ontdek de perfecte creditcard om uw kredietgeschiedenis in de VS op te bouwen

Stap 8: Verbeter uw krediet in de loop van de tijd

Een lening afsluiten als u een slechte kredietwaardigheid hebt, is een oplossing voor de korte termijn, maar het verbeteren van uw kredietscore is een investering voor de lange termijn.

Begin met het op tijd betalen van rekeningen, het verminderen van openstaande schulden en het vermijden van nieuwe kredietaanvragen.

Na verloop van tijd zullen deze gewoonten uw score verhogen, wat de deur opent naar betere leenopties in de toekomst.

Door uw kredietscore regelmatig bij te houden, kunt u zien welk effect uw inspanningen hebben.

Deze feedbackloop motiveert u om uw financiële gewoontes te blijven verbeteren.

Succesverhalen uit het echte leven

Denk aan het verhaal van Sarah, een alleenstaande moeder met een kredietscore van 550.

Nadat haar aanvraag door meerdere banken was afgewezen, vroeg ze via haar lokale kredietvereniging een kredietaanvraag voor een kredietopbouw aan.

Gedurende 12 maanden betaalde ze consistent, waardoor haar score steeg naar 620.

Dankzij haar verbeterde kredietwaardigheid kon ze een persoonlijke lening afsluiten om de medische kosten van haar dochter te dekken.

John, een freelance grafisch ontwerper, maakte op vergelijkbare wijze gebruik van een peer-to-peer-leenplatform om een lening van $5.000 te verkrijgen, ondanks zijn slechte kredietwaardigheid.

Door aan te tonen dat hij een stabiel inkomen had en een gedetailleerd terugbetalingsplan te overleggen, overtuigde hij investeerders om zijn aanvraag te financieren.

Deze verhalen benadrukken hoe belangrijk het is om door te zetten en verschillende opties te onderzoeken wanneer je met kredietproblemen te maken krijgt.

Iedereen ondernam proactieve stappen om zijn/haar financiële situatie te verbeteren, wat aantoont dat succes haalbaar is.

Laatste gedachten

Om een lening goedgekeurd te krijgen als u een slechte kredietwaardigheid hebt, hebt u doorzettingsvermogen, creativiteit en de bereidheid nodig om onconventionele opties te onderzoeken.

Door inzicht te krijgen in uw kredietprofiel, alternatieve kredietverstrekkers te benutten en financiële stabiliteit aan te tonen, kunt u de uitdagingen van een slechte kredietwaardigheid overwinnen en de financiering veiligstellen die u nodig hebt.

Bedenk dat de reis niet eindigt bij goedkeuring.

Maak van deze gelegenheid gebruik om uw kredietwaardigheid te herstellen en zo de weg vrij te maken voor een betere financiële toekomst.

Of u nu schulden wilt consolideren, onverwachte uitgaven wilt dekken of een grote aankoop wilt financieren, de juiste strategie kan het verschil maken.

Door duidelijke financiële doelen te stellen en uw voortgang regelmatig te evalueren, kunt u op weg blijven naar financiële stabiliteit.

Met deze proactieve aanpak krijgt u de regie over uw financiële toekomst in handen en kunt u weloverwogen beslissingen nemen.

Als u deze stappen volgt, vergroot u niet alleen uw kansen op goedkeuring voor een lening, ook als u een slechte kredietwaardigheid hebt, maar zorgt u er ook voor dat u op de lange termijn financieel succesvol bent.

Geschreven door Diego Bijgewerkt op 11 februari 2025