Hoe de Amerikaanse overheid Amerikanen helpt uit de schulden te komen

Miljoenen Amerikanen hebben financiële problemen en worstelen met het afbetalen van hun schulden. De regering van de Verenigde Staten biedt hulpprogramma's die burgers kunnen helpen hun schulden te verminderen of zelfs te elimineren, afhankelijk van de situatie.

In dit bericht leest u hoe deze programma's werken, wie ervoor in aanmerking komt en welke opties er zijn om de last van uw schulden te verlichten.

Voor veel Amerikanen is schulden een realiteit. Het kan gaan om studieleningen, medische kosten en creditcardschulden.

Volgens recente gegevens bedraagt de studieschuld in de VS meer dan 1,7 biljoen dollar, wat miljoenen mensen treft.

Bovendien zijn medische schulden een van de belangrijkste oorzaken van persoonlijke faillissementen in het land.

Gezien dit scenario is het van essentieel belang om inzicht te hebben in de hulpmiddelen en programma's die de overheid biedt om burgers te helpen bij het beheren en in sommige gevallen elimineren van deze schulden.

Waarom biedt de Amerikaanse overheid hulp?

Een te hoge schuldenlast onder de bevolking kan gevolgen hebben voor de economie van een land. Als veel mensen hun schulden niet kunnen betalen, leidt dat tot een lagere consumptie, een negatieve impact op bedrijven en kan het zelfs bijdragen aan financiële crises.

Daarom heeft de overheid initiatieven ontwikkeld om burgers te helpen de schuldencyclus te doorbreken en hun financiële stabiliteit te herstellen.

De belangrijkste programma's voor schuldsanering van de overheid richten zich op drie hoofdgebieden:

1. Studieleningen
2. Medische schulden
3. Creditcards en andere consumentenschulden

Laten we deze categorieën eens nader bekijken en de oplossingen bekijken die beschikbaar zijn voor Amerikanen die met problemen kampen.

Kwijtschelding en vermindering van studieleningen

Studeren is een flinke investering en veel mensen nemen daarom een studielening om hun studie te financieren. Maar na je afstuderen kan de last van deze studieschuld enorm zwaar zijn.

Om deze last te verlichten, biedt de federale overheid programma's voor kwijtschelding en herstructurering van terugbetalingen.

• Kwijtschelding van studieleningen voor de publieke sector (PSLF): Dit programma biedt kwijtschelding van schulden aan werknemers in de publieke sector die 120 in aanmerking komende betalingen hebben gedaan tijdens hun werk voor een in aanmerking komende organisatie. Hieronder vallen banen bij overheidsinstanties en bepaalde non-profitorganisaties. Zodra aan de voorwaarden is voldaan, wordt het resterende leensaldo kwijtgescholden.
• Inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen (IDR): Om de betalingen beter beheersbaar te maken, worden de maandelijkse betalingen bij deze plannen aangepast op basis van het inkomen van de lener en de gezinsgrootte. Er zijn vier hoofdplannen:
  • Herziene terugbetalingsregeling 'Pay As You Earn' (REPAYE)
  • Pay As You Earn-afbetalingsplan (PAYE)
  • Op inkomen gebaseerd terugbetalingsplan (IBR)
  • Inkomensafhankelijk terugbetalingsplan (ICR)
  Afhankelijk van het plan kan het resterende saldo na 20 of 25 jaar betalingen worden kwijtgescholden.
• Vergeving voor leraren en professionals in de gezondheidszorg: Professionals in deze vakgebieden komen mogelijk in aanmerking voor specifieke programma's waarmee ze hun studieschuld gedeeltelijk kunnen verlagen of kwijtschelden. Bijvoorbeeld de Kwijtscheldingsprogramma voor lerarenleningen biedt tot $17.500 kwijtschelding van leningen aan hooggekwalificeerde leraren die vijf opeenvolgende jaren op scholen met een laag inkomen werken.

Dankzij deze programma's hebben duizenden Amerikanen hun schuldenlast kunnen verlichten, zodat ze zich konden richten op hun professionele groei en hun levenskwaliteit.

Hulp bij medische schulden

Medische schulden zijn een van de belangrijkste oorzaken van persoonlijke faillissementen in de VS. Voor mensen die hun ziekenhuisrekeningen niet kunnen betalen, bieden de overheid en sommige organisaties alternatieven, zoals:

• Medicaid en CHIP: Voor gezinnen met een laag inkomen dekken deze programma's een deel of alle medische kosten. Medicaid is een staats- en federaal programma dat ziektekostenverzekering biedt aan individuen en gezinnen met een laag inkomen. De Kinderziektekostenverzekeringsprogramma (CHIP) biedt ziektekostenverzekering voor kinderen in gezinnen die te veel verdienen om in aanmerking te komen voor Medicaid, maar die zich geen particuliere verzekering kunnen veroorloven.
• Directe onderhandelingen met ziekenhuizen: Veel ziekenhuizen hebben financiële hulpprogramma's waarmee een deel van de medische schuld kan worden verminderd of kwijtgescholden. Het is van groot belang dat u contact opneemt met de afdeling facturering van het ziekenhuis om betalingsopties of mogelijke kortingen te bespreken.
• Staatsprogramma's: Sommige staten bieden extra hulp aan mensen die schulden hebben vanwege zorgkosten. Staten als New York en Californië hebben bijvoorbeeld ‘charitatieve zorg’-programma’s die inwoners met een laag inkomen helpen bij het dekken van medische kosten.

Als u of iemand in uw gezin moeite heeft met het betalen van medische rekeningen, is het belangrijk om deze opties te onderzoeken voordat de schulden zich opstapelen.

Creditcards en consumentenschulden

Hoewel de overheid geen programma's aanbiedt om creditcards af te betalen, zijn er wel prikkels om mensen met schulden te helpen hun financiën te herstructureren.

• Kredietbegeleidingsprogramma's: Non-profitorganisaties die door de overheid zijn gecertificeerd, helpen consumenten bij het consolideren van schulden en het onderhandelen over lagere rentetarieven. De Nationale Stichting voor Kredietbegeleiding (NFCC) is een dergelijke organisatie die gratis of goedkope begeleiding biedt om mensen te helpen hun schulden te beheren.
• Gecontroleerde faillissementsprogramma's: In extreme gevallen staan federale wetten toe dat personen onder specifieke voorwaarden faillissement aanvragen, waardoor een deel van de schuld wordt kwijtgescholden of verminderd. Hoofdstuk 7 faillissement kan veel onbeschermde schulden elimineren, terwijl Hoofdstuk 13 faillissement maakt een betalingsplan om schulden in de loop van de tijd af te betalen.
• Belastingkredieten en financiële voordelen: Afhankelijk van hun inkomen komen sommige Amerikanen mogelijk in aanmerking voor belastingkredieten die de financiële last verlichten en helpen bij het afbetalen van schulden. Bijvoorbeeld de Verdiende inkomstenbelastingkrediet (EITC) is een voordeel voor werknemers met een laag tot gemiddeld inkomen, waarmee u minder belasting hoeft te betalen en mogelijk meer belasting terugkrijgt.

Hoe weet u of u in aanmerking komt?

Veel van deze programma's hebben specifieke toelatingscriteria, zoals inkomensniveau, soort schuld en betalingsgeschiedenis.

Bovendien kan elke staat andere regelgeving hanteren. Daarom is het van essentieel belang dat u de beschikbare opties goed begrijpt en bepaalt wat het beste alternatief is voor uw financiële situatie.

Inzicht in de beschikbare opties is de eerste stap om weer controle over uw financiën te krijgen. De Amerikaanse overheid biedt een scala aan programma's aan die burgers helpen hun schulden te beheren en in sommige gevallen zelfs te elimineren.

Bekijk hoe u zich kunt aanmelden

Door deze opties te onderzoeken en proactieve maatregelen te nemen, kunt u werken aan een stabielere en veiligere financiële toekomst.

Geschreven door Jonathan Bijgewerkt op 3 februari 2025