Hoe u toegang krijgt tot uw kredietscore en deze kunt controleren

Nu u weet wat de beste strategieën zijn om uw kredietscore te verbeteren, is het belangrijk om te begrijpen hoe u deze regelmatig kunt raadplegen en controleren.

Zo kunt u slimmere financiële beslissingen nemen en onaangename verrassingen voorkomen. Veel mensen in de VS houden hun kredietscore niet regelmatig bij en raken hierdoor geschaad door fouten in hun rapporten, fraude of omdat ze simpelweg niet begrijpen hoe hun score wordt berekend.

Actief beheer van uw kredietscore kan het verschil betekenen tussen het verkrijgen van een uitstekende rente op een lening of het betalen van duizenden dollars meer aan rente op de lange termijn.

Als u weet hoe u de factoren die uw score beïnvloeden moet interpreteren, kunt u beter geïnformeerde beslissingen nemen over het verantwoord gebruiken van uw krediet.

In dit artikel bespreken we de beste methoden om toegang te krijgen tot uw score, de informatie correct te interpreteren en ervoor te zorgen dat deze op de lange termijn gezond blijft.

1. Waar u gratis uw kredietscore kunt controleren

In tegenstelling tot wat veel mensen denken, kunt u in de VS op verschillende manieren gratis uw kredietscore opvragen.

Terwijl sommige financiële instellingen kosten in rekening brengen voor het opvragen van een gedetailleerd kredietscorerapport, bieden diverse bronnen kredietscores gratis aan.

De eerste en meest betrouwbare optie is AnnualCreditReport.com, waarmee u eenmaal per jaar gratis een kredietrapport kunt opvragen bij elk van de drie grote kredietbureaus: Experian, Equifax en TransUnion.

Dit betekent dat u elke vier maanden een rapport bij een ander bureau kunt opvragen en uw score voortdurend in de gaten kunt houden, zonder dat u daarvoor iets hoeft te betalen.

Een andere gratis optie is via banken en creditcarduitgevers. Veel instellingen bieden u rechtstreeks via hun apps of websites toegang tot uw kredietscore, zoals Chase, Capital One en Discover.

Met deze hulpmiddelen kunt u uw score op elk gewenst moment controleren en ontvangt u zelfs meldingen over wijzigingen in uw score.

Bovendien bieden kredietbewakingsdiensten zoals Krediet Karma En Krediet Sesam bieden gratis schattingen van uw kredietscore en geven u persoonlijke tips om uw score te verbeteren.

2. Hoe u uw kredietscore kunt interpreteren

Inzicht in uw kredietscore is essentieel om weloverwogen financiële beslissingen te kunnen nemen. In de VS gebruiken de meeste financiële instellingen de FICO-score model, dat varieert van 300 tot 850. De score is als volgt ingedeeld:

• 300 – 579: Zeer slecht (Moeilijk om krediet te verkrijgen, zeer hoge rentetarieven)
• 580 – 669: Redelijk (Enige moeite met goedkeuring, nog steeds hoge rentetarieven)
• 670 – 739: Goed (Geaccepteerd door de meeste kredietverstrekkers, redelijke rentetarieven)
• 740 – 799: Zeer goed (Betere rentetarieven en gemakkelijkere goedkeuring)
• 800 – 850: Uitstekend (Toegang tot de beste kredietaanbiedingen, laagste financiële kosten)

Als uw score lager is dan 670, is er ruimte voor verbetering. Het toepassen van de strategieën die in het eerste bericht zijn genoemd, kan cruciaal zijn om uw score te verhogen.

Als uw score hoger is dan 740, dan heeft u waarschijnlijk toegang tot de beste financiële voorwaarden die er zijn.

3. Het belang van continue monitoring

Door uw kredietwaardigheid regelmatig te controleren, voorkomt u fraude en ontdekt u problemen voordat ze uw score negatief beïnvloeden.

Veel mensen beseffen pas dat hun kredietscore is gedaald als het te laat is: wanneer ze een auto willen financieren, een huis willen kopen of een nieuwe creditcard willen aanvragen.

Om deze situatie te voorkomen, moet u het volgende instellen: waarschuwingen met uw bank of kredietbewakingsdiensten zoals Credit Karma, die meldingen sturen wanneer er een wijziging in uw rapport is.

Bovendien is het essentieel om Controleer uw kredietrapport regelmatig om verdachte activiteiten of fouten te detecteren die uw score onterecht kunnen verlagen.

Als u onjuiste informatie aantreft, neem dan onmiddellijk contact op met het verantwoordelijke kredietbureau om de fout te betwisten en een correctie te vragen.

4. Hoe u uw kredietscore in uw voordeel kunt gebruiken

Een hoge kredietscore biedt tal van financiële voordelen. Hoe hoger uw score, hoe lager de rentetarieven en hoe beter de kredietvoorwaarden van banken en financiële instellingen.

Dit kan op termijn tot aanzienlijke besparingen leiden.

Met een goede kredietscore kunt u:

• Krijg toegang tot betere rentetarieven – Mensen met een score boven de 740 komen in aanmerking voor lagere tarieven op autoleningen, hypotheken en persoonlijke leningen. Een kleine verlaging van de rente kan op termijn duizenden dollars besparen.
• Krijg sneller kredietgoedkeuring – Mensen met hoge scores krijgen doorgaans gemakkelijker goedkeuring voor premium creditcards, leningen en financieringen.
• Heb meer onderhandelingsmacht – Als u een hoge kredietscore hebt, kunt u betere voorwaarden onderhandelen met banken en kredietverstrekkers. Veel creditcarduitgevers bieden exclusieve voordelen aan klanten met een hogere score, zoals hogere kredietlimieten, speciale beloningen en cashback-programma's.
• Huur een huis met minder beperkingen – Veel verhuurders controleren de kredietscore van huurders voordat ze een huurovereenkomst goedkeuren. Een hoge score kan de goedkeuring vergemakkelijken en zelfs de noodzaak van een grote waarborgsom wegnemen.

5. Stappen om op de lange termijn een hoge score te behouden

Nadat u uw score heeft verbeterd, is de volgende stap om deze hoog te houden. Zo zorgt u ervoor dat u blijft profiteren van de beste financiële kansen. Enkele essentiële praktijken zijn:

• Al uw rekeningen op tijd betalen – Omdat de betalingsgeschiedenis rekening houdt met 35% van uw kredietscoreHet bijhouden van betalingen is cruciaal om een hoge score te behouden.
• Houd uw creditcardgebruik onder de 30% van uw limiet – Zoals eerder vermeld, heeft het gebruik van krediet een directe invloed op uw score. Door overmatige uitgaven te vermijden, blijft uw benuttingsratio laag en uw score hoog.
• Het vermijden van het sluiten van oude kredietrekeningen – De lengte van de kredietgeschiedenis is van belang 15% van uw kredietscore, dus zelfs als u geen oude creditcard meer gebruikt, kan het uw score ten goede komen als u deze open houdt. Als u het niet regelmatig wilt gebruiken, kunt u af en toe kleine aankopen doen om uw account actief te houden.
• Beperking van nieuwe kredietaanvragen – Elke keer dat u een nieuwe creditcard of lening aanvraagt, moeilijke vraag wordt op uw kredietrapport geplaatst, wat uw score tijdelijk kan verlagen. Om onnodige verlagingen te voorkomen, vraagt u alleen nieuw krediet aan als dat echt nodig is.
• Houd uw krediet voortdurend in de gaten – Zoals eerder besproken is het van essentieel belang om uw kredietrapport regelmatig te controleren om er zeker van te zijn dat er geen fouten of frauduleuze activiteiten zijn die uw score beïnvloeden. Als u problemen ontdekt, handel dan snel.

Het is net zo belangrijk om uw kredietscore te monitoren en begrijpen als om deze te verbeteren. Door uw score regelmatig bij te houden, mogelijke problemen te identificeren en gezonde financiële gewoontes te handhaven, blijft u profiteren van de beste financiële voordelen die er zijn.

Een hoge kredietscore maakt het niet alleen gemakkelijker om krediet te verkrijgen, maar biedt op de lange termijn ook meer financiële stabiliteit en zekerheid.

Nu u weet hoe u uw kredietscore kunt bekijken en in uw voordeel kunt gebruiken, kunt u eens kijken naar de gratis tools waarmee u uw score in realtime kunt volgen.

Houd uw kredietscore in de gaten

Geschreven door Jonathan Bijgewerkt op 3 februari 2025