Hoe u uw kredietscore snel kunt verbeteren

Jouw kredietscore heeft een directe impact op uw financiële leven in de VS. Het beïnvloedt alles van goedkeuringen voor creditcards tot de aankoop van een huis.

Als uw score laag is of als u deze snel wilt verbeteren, zijn er effectieve strategieën die u kunnen helpen.

Veel mensen realiseren zich niet dat een goede kredietscore hen op de lange termijn duizenden dollars aan rente kan besparen.

Of u nu op zoek bent naar lagere rentetarieven, goedkeuring voor een premium creditcard of gemakkelijker een appartement wilt huren, het behouden van een hoge score moet een prioriteit zijn.

In de VS variëren de kredietscores van 300 tot 850, en ze worden bepaald door vijf hoofdfactoren: betalingsgeschiedenis (35%), kredietgebruik (30%), lengte van de kredietgeschiedenis (15%), kredietmix (10%) en nieuwe kredietrekeningen (10%).

Op basis van deze factoren kunnen bepaalde specifieke acties snel en aanzienlijk effect hebben. Hieronder presenteren we vijf zeer effectieve strategieën om uw kredietscore op een slimme en duurzame manier te verbeteren.

1. Betaal uw rekeningen op tijd en vermijd late betalingen

De betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor voor uw kredietscore en is verantwoordelijk voor: 35% van je totale score.

Dit betekent dat zelfs één enkele te late betaling uw score aanzienlijk kan beïnvloeden, terwijl regelmatige betalingen in de loop van de tijd uw score juist zullen verbeteren.

Om te voorkomen dat u te laat betaalt, kunt u gebruikmaken van hulpmiddelen zoals automatische meldingen of automatische incasso's instellen voor terugkerende rekeningen, zoals creditcards en leningen.

Veel kredietverstrekkers bieden de mogelijkheid om automatische betalingen in te plannen, zodat u nooit een vervaldatum mist.

Als u een betaling hebt gemist, probeer deze dan zo snel mogelijk te betalen. Hoe korter de periode dat een rekening onbetaald blijft, hoe minder schade dit aan uw score toebrengt.

Als een betalingsachterstand al bij de kredietbureaus is gemeld, kan het helpen om contact op te nemen met de kredietverstrekker om te onderhandelen over het verwijderen van de negatieve markering.

Een andere belangrijke tip is om prioriteit te geven aan het betalen van rekeningen die direct van invloed zijn op uw kredietscore, zoals leningen, creditcards en studieleningen.

Rekeningen voor nutsvoorzieningen, zoals elektriciteit en water, worden doorgaans niet bij kredietbureaus gemeld, tenzij de betalingstermijn ernstig is overschreden en er een incassobureau aan te pas komt. Door deze betalingen regelmatig te doen, voorkomt u onaangename verrassingen in de toekomst.

2. Verminder het gebruik van uw creditcard

Het kredietgebruik, ook wel de ‘kredietgebruiksratio’ genoemd, houdt rekening met 30% van uw kredietscore. Met deze metriek wordt geëvalueerd hoeveel van uw beschikbare kredietlimiet u gebruikt. Hoe lager deze verhouding, hoe beter uw score.

De algemene aanbeveling is om uw benuttingsratio onder de 10% te houden. 30%, maar voor nog betere resultaten, onder 10% is ideaal.

Als u bijvoorbeeld een totale kredietlimiet van $10.000 hebt op al uw creditcards en u gebruikt $4.000, dan is uw benuttingsratio 40%, wat uw score negatief kan beïnvloeden.

Als u dat saldo kunt terugbrengen tot $1.000, daalt uw gebruik naar 10%, wat uw score verbetert.

Als het niet mogelijk is om het saldo snel af te lossen, kunt u ook een verzoek indienen om uw kredietlimiet te verhogen. Als uw limiet stijgt naar $15.000 en u nog steeds $4.000 gebruikt, daalt uw benuttingsratio naar 26.6%, wat acceptabeler is.

Wees echter voorzichtig bij het aanvragen van een verhoging van uw kredietlimiet: zorg ervoor dat u niet in de verleiding komt om meer uit te geven dan u zich kunt veroorloven.

Een andere strategie is om gedurende de maand meerdere betalingen te doen, waardoor het saldo dat bij kredietbureaus wordt gemeld, lager wordt.

Veel mensen realiseren zich niet dat creditcarduitgevers uw saldo doorgaans rapporteren op de afsluitdatum van het afschrift, en niet op de vervaldatum van de betaling.

Als u vóór de sluitingsdatum betaalt, kan het zijn dat het saldo lager uitvalt, waardoor uw benuttingsratio lager wordt.

3. Vermijd het openen van te veel nieuwe kredietrekeningen tegelijk

Als u in korte tijd meerdere nieuwe accounts opent, kan dit een negatieve invloed hebben op uw score. Dit kan om twee redenen gebeuren. Ten eerste genereert elke nieuwe kredietaanvraag een moeilijke vraag op uw kredietrapport, wat uw score tijdelijk kan verlagen.

Ten tweede kan het hebben van te veel nieuwe rekeningen de gemiddelde leeftijd van uw kredietgeschiedenis verlagen, een factor die 15% van je score.

Als u een nieuwe creditcard nodig hebt, kies dan zorgvuldig en vraag alleen een kaart aan die echt bij uw financiële behoeften past. Als u meer krediet nodig hebt, kunt u overwegen om een verhoging van uw kredietlimiet op uw bestaande kaarten aan te vragen in plaats van nieuwe rekeningen te openen.

Hiermee voorkomt u onnodige navragen en blijft uw kredietgeschiedenis intact.

Voor degenen die net beginnen met het opbouwen van krediet en een nieuwe creditcard nodig hebben, beveiligde creditcards kan een geweldige strategie zijn.

Er is een eerste borg vereist, maar het is een uitstekende manier om een betalingsgeschiedenis op te bouwen zonder dat u grote financiële risico's loopt.

4. Diversifieer uw kredietmix

Uw kredietmix houdt rekening met 10% van uw kredietscoreen het kan voordelig zijn om verschillende soorten kredietrekeningen te hebben.

Dit betekent dat uw score beperkt kan zijn als u slechts één creditcard hebt. Als u over verschillende financiële producten beschikt, zoals een persoonlijke lening, een autolening of een hypotheek, kunt u aantonen dat u op verantwoorde wijze met verschillende soorten schulden kunt omgaan.

Dit betekent niet dat u onnodige rekeningen moet openen om uw krediet te diversifiëren. Het belangrijkste is dat u een evenwicht bewaart en uzelf financieel niet overbelast.

Als u al een creditcard hebt, maar een nieuwe autolening of studielening nodig hebt, kan deze nieuwe rekening op de lange termijn een positief effect hebben op uw kredietscore.

Een andere manier om uw kredietmix te verbeteren zonder nieuwe schulden aan te gaan, is door gebruik te maken van programma's zoals Experian-boost, waarmee u betalingen voor nutsvoorzieningen en streamingdiensten aan uw kredietgeschiedenis kunt toevoegen, waardoor u op een veilige manier uw score kunt verhogen.

5. Verwijder fouten uit uw kredietrapport

Veel Amerikaanse consumenten hebben fouten in hun kredietrapporten die hun score onterecht verlagen. Onjuiste informatie, dubbele accounts en betalingen die ten onrechte als te laat worden gemeld, zijn veelvoorkomende problemen.

U kunt eenmaal per jaar gratis een rapport opvragen van elk van de drie grote kredietbureaus (Experian, Equifax en TransUnion).

Let bij het beoordelen van uw rapport op het volgende:

• Betalingen die als te laat worden vermeld, terwijl ze op tijd zijn gedaan
• Accounts die niet van jou zijn
• Onjuiste schuldbedragen
• Rekeningen die gesloten hadden moeten worden

Als u fouten vindt, neem dan contact op met het verantwoordelijke kredietbureau en betwist de onjuiste informatie. Het kan een paar weken duren voordat een fout is hersteld, maar het kan uw kredietscore aanzienlijk verbeteren.

Om uw kredietscore te verbeteren, hebt u geduld, discipline en strategische maatregelen nodig. Door uw rekeningen op tijd te betalen, het gebruik van creditcards te beperken, onnodig nieuwe rekeningen te vermijden, uw financiële producten te diversifiëren en fouten in uw rapport te corrigeren, kunt u uw score verhogen en betere financiële kansen veiligstellen.

Nu u deze strategieën kent, kunt u ontdekken hoe u uw kredietscore op de juiste manier kunt inzien, controleren en interpreteren.

Hoe u uw krediet kunt bewaken

Dit kan de sleutel zijn om uw score hoog te houden en te profiteren van de beste financiële voordelen die er zijn.

Geschreven door Jonathan Bijgewerkt op 3 februari 2025