美国政府如何帮助美国人摆脱债务

数百万美国人面临财务困难并努力偿还债务。美国政府提供援助计划根据具体情况，这可以帮助公民减少甚至消除债务。

在这篇文章中，您将了解这些计划如何运作、谁有资格以及有哪些选择可以减轻您的债务负担。

债务是许多美国人的现实，包括学生贷款、医疗费用和信用卡余额等。

根据最近的数据，美国学生债务超过 1.7 万亿美元，影响到数百万人。

此外，医疗债务是该国个人破产的主要原因之一。

鉴于这种情况，了解政府提供的帮助公民管理甚至消除债务的工具和计划至关重要。

美国政府为何提供帮助？

民众过度负债会影响国家经济。当许多人无法偿还债务时，就会减少消费，对企业产生负面影响，甚至可能引发金融危机。

因此，政府制定了举措，帮助公民摆脱债务循环，恢复财务稳定。

政府债务减免计划主要集中在三个主要领域：

让我们探讨一下这些类别中的每一个，以及为面临困难的美国人提供的解决方案。

教育是一项重大投资，许多人依靠学生贷款来资助学业。然而，毕业后，这些债务的重担可能会让人难以承受。

为了减轻这一负担，联邦政府提供了减免和偿还重组计划。

公共服务贷款减免（PSLF）： 该计划为在符合条件的组织工作期间支付了 120 笔合格款项的公共部门工作人员提供债务减免。这包括政府机构和某些非营利组织的工作。满足要求后，剩余的贷款余额将被免除。
收入驱动还款计划 (IDR)： 为了使还款更易于管理，这些计划会根据借款人的收入和家庭规模调整每月还款额。主要有四个计划：
- 修订后的按收入还款计划 (REPAYE)
- 按收入还款计划 (PAYE)
- 基于收入的还款计划 (IBR)
- 收入分期偿还计划 (ICR)
根据计划，在支付 20 或 25 年后，剩余金额可能会被免除。
宽恕教师和医护人员： 这些领域的专业人士可能有资格参加减少或免除部分学生债务的特定计划。例如， 教师贷款减免计划 为连续五年在低收入学校工作的高素质教师提供高达 $17,500 的贷款减免。

这些项目已经帮助成千上万的美国人减轻了债务负担，使他们能够专注于职业发展和生活质量。

医疗债务是美国个人破产的主要原因之一。对于那些无力支付医院账单的人，政府和一些组织提供了以下替代方案：

医疗补助和儿童健康保险计划 (CHIP)： 对于低收入家庭，这些计划涵盖部分或全部医疗费用。 医疗补助 是一项州和联邦计划，为收入有限的个人和家庭提供医疗保险。这 儿童健康保险计划（CHIP） 为家庭收入过高而无法享受医疗补助但又买不起私人保险的孩子提供医疗保险。
与医院直接谈判： 许多医院都有财政援助计划，可以减少或免除部分医疗债务。必须联系医院的结算部门来讨论付款方式或可能的折扣。
州计划： 一些州为因医疗费用而负债的患者提供额外援助。例如，纽约州和加利福尼亚州等州设有“慈善医疗”计划，帮助低收入居民支付医疗费用。

如果您或您家人在支付医疗费用方面遇到困难，那么在债务累积之前探索这些选择至关重要。

尽管政府不直接提供信用卡偿还计划，但有激励措施帮助负债个人重组财务。

信用咨询计划： 政府认证的非营利组织帮助消费者整合债务并协商降低利率。这 国家信用咨询基金会（NFCC） 就是这样一个组织，提供免费或低成本的咨询服务，帮助个人管理债务。
受控破产计划： 在极端情况下，联邦法律允许个人在特定条件下宣布破产，消除或减少部分债务。 第七章破产 可以消除许多无担保债务，同时 第十三章破产 制定付款计划以逐步偿还债务。
税收抵免和财务福利： 根据收入，一些美国人可能有资格获得税收抵免，以减轻经济负担并帮助偿还债务。例如， 劳动所得税抵免（EITC） 是针对低收入至中等收入工人的一项福利，可以减少您欠的税款，并可能增加您的退税。

许多此类计划都有特定的资格标准，例如收入水平、债务类型和还款历史。

此外，每个州可能有不同的规定。因此，彻底了解可用的选项并确定最适合您财务状况的方案至关重要。

了解可用的选项是重新控制财务的第一步。美国政府提供各种计划，旨在帮助公民管理债务，在某些情况下，甚至消除债务。

通过探索这些选择并采取积极措施，您可以努力实现更加稳定和安全的财务未来。

作者：乔纳森 2025 年 2 月 3 日更新