如何访问和监控您的信用评分

现在您知道了提高信用评分的最佳策略，了解如何定期访问和监控信用评分至关重要。

这使您可以做出更明智的财务决策并避免不愉快的意外。美国许多人没有定期追踪自己的信用评分，结果因报告错误、欺诈或根本不了解自己的评分如何计算而受到损害。

积极管理您的信用评分可能意味着获得优惠的贷款利率与随着时间的推移支付数千美元的利息之间的差异。

此外，了解如何解释影响您分数的因素可以帮助您做出更明智的决定，负责任地使用您的信用。

在本文中，我们将探讨获取您的分数、正确解释信息以及确保其长期保持健康的最佳方法。

1. 哪里可以免费查询你的信用评分

与许多人的想法相反，在美国，您可以通过多种方式免费查看您的信用评分。

虽然一些金融机构对获取详细的信用评分报告收费，但也有一些来源免费提供信用评分。

第一个也是最可靠的选择是 年度信用报告网，它允许您每年从三大信用局分别获取一份免费信用报告： Experian、Equifax 和 TransUnion.

这意味着您可以每四个月向不同的机构索取一份报告，并持续监控您的分数，而无需支付任何费用。

另一个免费选项是通过 银行和信用卡发行商。许多机构可以直接通过其应用程序或网站提供您的信用评分访问权限，例如 Chase、Capital One 和 Discover。

这些工具可让您随时检查您的分数，甚至提供有关您的分数变化的警报。

此外，信用监控服务 信用业力 和 芝麻信用 提供免费的信用评分估算并提供个性化建议以帮助提高您的分数。

了解您的信用评分对于做出明智的财务决策至关重要。在美国，大多数金融机构使用 FICO评分 模型，范围从 300 至 850。分数分类如下：

如果您的分数低于 670，则还有提升的空间，而应用第一篇文章中提到的策略对于提高您的分数至关重要。

如果您的分数高于 740，您很可能会获得最好的财务条件。

定期监控您的信用有助于防止欺诈并在问题损害您的信用评分之前发现问题。

许多人只有在试图融资买车、买房或申请新的信用卡时才意识到自己的信用评分下降了，但为时已晚。

为了避免这种情况，请设置警报与您的银行或信用监控服务（如 Credit Karma）合作，当您的报告发生变化时，它们会发送通知。

此外，必须 定期检查你的信用报告 检测可能不公平地降低您的分数的可疑活动或错误。

如果发现任何不正确的信息，请立即联系负责的信用局对错误提出异议并要求更正。

拥有较高的信用评分可以带来许多财务优势。您的分数越高，银行和金融机构提供的利率越低，信用条件越好。

随着时间的推移，这可以带来显著的节省。

良好的信用评分可以让你：

获得更优惠的利率 – 分数高于 740 的人有资格享受较低的汽车贷款、抵押贷款和个人贷款利率。稍微降低利率，从长远来看可以节省数千美元。
获得更快的信用审批 – 分数高的人通常更容易获得优质信用卡、贷款和融资的批准。
拥有更强的谈判能力 – 如果您的信用评分较高，您可以与银行和贷方协商更好的条件。许多信用卡发行商为高分数客户提供专属优惠，例如更高的信用额度、特殊奖励和现金返还计划。
租房限制更少 – 许多房东在批准租约之前会检查租户的信用评分。高分数可以使批准更容易，甚至不需要大笔的保证金。

提高您的分数后，下一步就是保持高分数，以确保您继续享受最佳的财务机会。一些基本做法包括：

按时支付所有账单 – 由于付款历史记录 你的信用评分的 35%，按时付款对于保持高分至关重要。
保持信用卡使用率低于限额的 30% – 如前所述，信用利用率直接影响您的分数。避免过度支出有助于保持较低的利用率和较高的分数。
避免关闭旧信用账户 – 信用记录的长度占 你的信用评分的 15%，因此即使您不使用旧信用卡，保持其处于打开状态也可以提高您的信用评分。如果您不想经常使用它，请偶尔进行小额购买以保持帐户活跃。
限制新的信贷申请 – 每次你申请新的信用卡或贷款时， 艰难探究 会被记录到您的信用报告中，这可能会暂时降低您的信用分数。为了避免不必要的损失，只有在绝对必要时才申请新的信用。
持续监控你的信用 – 如前所述，定期审查您的信用报告对于确保没有错误或欺诈活动影响您的分数至关重要。如果发现任何问题，请迅速采取行动。

监控和了解您的信用评分与提高它同样重要。定期跟踪您的分数，发现潜在问题并保持健康的理财习惯可确保您继续享受最佳的财务利益。

高信用评分不仅可以更容易地获得信贷，而且可以随着时间的推移提供更高的财务稳定性和安全性。

既然您知道如何获取和利用您的信用评分，为什么不试试一些免费工具来实时监控您的信用评分呢？

作者：乔纳森 2025 年 2 月 3 日更新