如何访问和监控您的信用评分

既然您已经了解了提高信用评分的最佳策略，那么了解如何定期访问和监控信用评分就至关重要了。

这能帮助您做出更明智的财务决策，避免不必要的麻烦。许多美国人并不定期查看自己的信用评分，最终因信用报告错误、欺诈行为，或者仅仅是不了解信用评分的计算方式而遭受损失。

积极管理您的信用评分，可以决定您是能获得优惠的贷款利率，还是随着时间的推移多支付数千美元的利息。

此外，了解如何解读影响信用评分的因素，有助于您更明智地决定如何负责任地使用信用。

在本文中，我们将探讨获取分数、正确解读信息并确保其长期保持健康状态的最佳方法。

1. 如何免费查询您的信用评分

与许多人的想法相反，在美国，你可以通过多种方式免费获取你的信用评分。

虽然有些金融机构会对详细的信用评分报告收取费用，但也有一些机构免费提供信用评分。

第一种也是最可靠的选择是 AnnualCreditReport.com这样，你每年就可以从三大信用机构各获取一份免费信用报告： Experian、Equifax 和 TransUnion.

这意味着您可以每四个月向不同的信用评级机构索取一份报告，并持续监控您的信用评分，而无需支付任何费用。

另一个免费选项是通过 银行和信用卡发行机构许多金融机构都提供通过其应用程序或网站直接查询信用评分的服务，例如 Chase、Capital One 和 Discover。

这些工具可以让你随时查看自己的分数，甚至可以在分数发生变化时发出提醒。

此外，信用监控服务等 信用业力 和 芝麻信用 提供免费信用评分估算，并提供个性化建议以帮助您提高评分。

2. 如何解读您的信用评分

了解自己的信用评分对于做出明智的财务决策至关重要。在美国，大多数金融机构都使用信用评分。 FICO 信用评分 该型号，范围从 300 至 850评分标准如下：

• 300 – 579：非常差 （信贷难办，利率极高）
• 580 – 669：公平 （审批有些困难，利率仍然很高）
• 670 – 739：良好 （大多数贷款机构都接受，利率合理）
• 740 – 799：非常好 （更低的利率和更容易的审批）
• 800-850：优秀 （享受最优信贷方案，最低财务成本）

如果你的分数低于 670 分，还有提升空间，应用第一篇文章中提到的策略对于提高你的分数至关重要。

如果你的信用评分高于 740 分，你很可能获得最好的贷款条件。

3. 持续监测的重要性

定期跟踪您的信用状况有助于预防欺诈，并在问题损害您的信用评分之前发现问题。

很多人只有在为时已晚的时候才意识到自己的信用评分下降了——比如当他们试图贷款买车、买房或申请新的信用卡时。

为避免这种情况，请设置 警报 您可以通过银行或信用监控服务（例如 Credit Karma）接收通知，这些服务会在您的信用报告发生任何变化时发送通知。

此外，至关重要的是 定期查看您的信用报告 检测可能导致您的分数不公平降低的可疑活动或错误。

如果您发现任何错误信息，请立即联系负责的信用机构，对错误提出异议并要求更正。

4. 如何利用您的信用评分来提升自身优势

拥有较高的信用评分能带来诸多财务优势。评分越高，银行和金融机构提供的利率就越低，信贷条件也越好。

长期来看，这可以节省一大笔钱。

良好的信用评分可以让你：

• 获得更优惠的利率 信用评分高于 740 分的人有资格享受汽车贷款、抵押贷款和个人贷款的较低利率。利率的小幅降低，长期下来也能节省数千美元。
• 更快获得信贷审批 – 信用评分高的人通常更容易获得高档信用卡、贷款和融资的批准。
• 拥有更大的谈判筹码 如果您的信用评分高，您可以与银行和贷款机构协商更优惠的条件。许多信用卡发行机构会为信用评分高的客户提供专属福利，例如更高的信用额度、特殊奖励和现金返还计划。
• 租房限制较少 许多房东在批准租约前会查看租户的信用评分。较高的信用评分可以简化审批流程，甚至可以免除高额押金。

5. 长期保持高分的步骤

提高信用评分后，下一步就是保持高分，以确保您持续享受最佳的财务机会。一些关键做法包括：

• 按时支付所有账单 – 因为支付历史占 您的信用评分 35%按时付款对于保持高分至关重要。
• 将您的信用卡使用率保持在额度的 30% 以下 如前所述，信用额度使用率直接影响您的信用评分。避免过度消费有助于保持较低的信用额度使用率，从而提高您的信用评分。
• 避免关闭旧信用卡账户 信用历史的长度占 您的信用评分 15%所以，即使你不再使用旧信用卡，保持账户开通也能提升你的信用评分。如果你不想经常使用，可以偶尔进行一些小额消费，以保持账户活跃。
• 限制新的信贷申请 每次您申请新的信用卡或贷款时， 硬质调查 会被记录在您的信用报告中，这可能会暂时降低您的信用评分。为避免不必要的信用评分下降，请仅在绝对必要时才申请新的信贷。
• 持续监控您的信用状况 如前所述，定期查看信用报告至关重要，以确保没有错误或欺诈活动影响您的信用评分。如果您发现任何问题，请立即采取行动。

监控和了解您的信用评分与提高信用评分同等重要。定期跟踪您的评分、识别潜在问题并保持良好的理财习惯，可确保您持续享受最佳的财务优惠。

高信用评分不仅更容易获得信贷，而且随着时间的推移还能提供更大的财务稳定性和保障。

既然您已经知道如何获取和利用您的信用评分，为什么不看看一些免费工具来实时监控您的评分呢？