如何从零开始建立信用，无需支付一分钱利息

所以您想建立自己的信用——但每次想到信用卡，您就会想到堆积如山的债务和高昂的利率。

让我们修复它。

你可以 立即开始建立信用 而不会陷入利息支付的循环或感觉自己在玩一场冒险的游戏。事实上，美国成千上万的人——学生、移民和首次赚钱的人——现在正在采取明智、低风险的措施。

无论你是从零开始，还是厌倦了令人困惑的建议，这里都有一条清晰的路径 建立良好的信用 同时将您辛苦赚来的钱留在您的口袋里。

为什么建立信用比以往任何时候都重要

您的信用评分几乎影响一切：

租公寓
获取电话套餐
获得汽车贷款的资格
降低保险费
获得更好的工作机会（是的，一些雇主会检查信用）

但事实是这样的： 您不需要承担债务或支付利息即可获得良好的信用评分。

信用评分奖励 按时付款 和 负责任的使用，而不是你积累了多少利息。

第一步：获得一张免费的信用卡

要建立信用，您需要一款可以向主要信用局（Experian、Equifax 和 TransUnion）报告您的活动的产品。信用卡通常是最容易开始的地方——但它必须是正确的类型。

以下是 3 张适合初学者的卡片 和 无年费 和 如果使用得当，则无兴趣:

🔹 Discover it® 担保信用卡

无年费
向所有三个局报告
在加油站和餐厅提供 2% 现金返还
您可以通过可退还的押金设定自己的信用额度

为什么它有效：非常适合真正的初学者，特别是如果您根本没有信用记录。

👉 在此申请

🔹 Capital One 白金担保卡

$49、$99 或 $200 存款
$0年费
可能会升级为无担保卡
自动审核信用额度增加

为什么它有效： 最容易获得批准的卡 具有清晰的升级路径。

👉 查看详细信息

🔹 Petal® 1“无年费”Visa®信用卡

对于那些 信用记录有限或没有信用记录
无年费或隐藏费用
使用现金流承保（不仅仅是信用评分）
指定商家 2%–10% 返现

有效原因：非常适合没有大量财务记录的年轻人、自由职业者或移民。

👉 探索花瓣卡

第二步：像使用信用工具一样使用信用卡，而不是贷款

建立信用的关键 无需支付利息 这是黄金法则：

像使用借记卡一样使用您的信用卡。

只花你银行账户里现有的钱。这是一个简单的系统：

将小额经常性支出（如 Netflix 或 Spotify）记入您的卡中。
支付 完全平衡 在到期日之前。
永远不要携带余额。曾经。

这样做可以建立你的 付款历史记录 （您的信用评分占比 35%！）并保持您的 利用率低—信用评分的两个最大因素。

步骤3：将利用率保持在30%以下（甚至10%）

大多数初学者都忽略了以下几点： 信用利用率.

这是您所使用的信用额度与限额的对比情况。如果您的限额为 $300，但支出为 $150，则您的利用率就是 50% - 太高了。

目标是保持在 30% 你的极限。以下 10% 甚至更好。这告诉贷款人你是负责任的并且不依赖信用来生存。

💡 专业提示： 如果你想保持较低的使用率，但仍然经常使用你的卡，那就支付 每月多次 在声明结束之前。

步骤 4：设置后即可忘记（使用自动付款）

一次错过付款可能会毁掉数月的进展。通过以下方式彻底避免：

设置 自动付款 以获取完整的账单余额。
获取 短信/电子邮件提醒 来自您的发卡机构。
使用 Mint 或 Monarch 等预算应用程序来跟踪您的支出。

如果您将正确的部分自动化，那么建立信用并不需要有压力。

第五步：坚持6-12个月

这部分很简单，但被低估了： 一致性。
建立信用需要时间，但它会像储蓄一样累积。在 6 个月内，您可以从零分提高到 650 分以上。在 12 个月内，700+ 是现实的。

📈 经过一年的智能使用，您可以：

获得更好的奖励卡
获得预先批准的更优惠利率的贷款
放弃你的担保卡并升级到无担保卡

真实故事：马利克如何在不花一分钱的情况下将信用从 $0 提升到 720

马利克于 2022 年从肯尼亚移居美国。他没有信用记录，没有共同签署人，也不想负债。他开始 第一资本白金担保卡 使用 $200 存款。

每个月，他只用这笔钱购买食品杂货和汽油，然后全额付清。他设置了自动付款，这样就不会忘记。不到一年的时间，他的成绩就达到了 720。他从未支付过一分钱的利息或滞纳金。

现在？他已预先获得一张限额为 $2,000 的现金返还卡的批准，并且仍无需支付利息。

这就是智能信用建设的样子。

结语：无需负债，无需经历波折，即可打造属于自己的事业

让我们面对现实吧：信用卡名声不好是有原因的。许多人陷入债务陷阱。

但 如果你遵循正确的步骤，你可以将它们用作工具，而不是陷阱。

✅ 从免费、适合初学者的卡开始
✅ 只花你能负担得起的钱
✅ 设置自动全额付款
✅ 追踪您的使用情况，让时间完成剩下的工作

建立你的信用评分是可能的 从零开始 却从未引起任何兴趣。您只需要正确的计划——现在，您已经有了。

👇 准备好以智能方式开始建立信用了吗？

以下是现在可开始的 3 个可靠选择：

作者：亚瑟 2025年5月4日更新

金融教育和诈骗预防