如何快速提高你的信用评分

你的 信用评分 直接影响您在美国的经济生活，从信用卡审批到买房等一切事务。

如果您的分数较低或想要快速提高，那么有一些有效的策略可以帮助您。

许多人没有意识到良好的信用评分意味着多年来节省数千美元的利息。

无论您是想获得更优惠的贷款利率、高级信用卡批准，还是更轻松地租到公寓，保持高分都应该是首要任务。

在美国，信用评分范围为 300 至 850，由五个主要因素决定：付款历史（35%）、信用利用率（30%）、信用历史长度（15%）、信用组合（10%）和新信用账户（10%）。

基于这些因素，某些具体行动可以产生快速而重大的影响。下面，我们提出了五种非常有效的策略来以明智和可持续的方式提高您的信用评分。

1. 按时支付账单，避免延迟付款

还款记录是信用评分中最重要的因素，它包括 总成绩的 35%.

这意味着即使一次延迟付款也会严重损害您的信用评分，而长期持续付款则会提高您的信用评分。

为了避免延迟付款，请使用自动提醒等工具或为信用卡和贷款等定期账单设置直接借记。

许多贷方提供安排自动付款的选项，确保您不会错过到期日。

如果您错过付款，请尽快付款。账单未付的时间越短，对您的信用评分造成的损害就越小。

如果逾期付款的情况已经报告给信用机构，联系贷方可能有助于协商取消负面标记。

另一个重要提示是优先支付直接影响您的信用评分的账单，例如贷款、信用卡和学生贷款。

公共事业费（例如电费和水费）通常不会报告给信用机构，除非它们严重逾期并被送去催收。按时付款可以帮助您避免将来出现不愉快的意外。

2.减少信用卡使用率

信贷利用率，也称为“信贷利用率”，占 你的信用评分的 30%。该指标评估您正在使用的可用信用额度。该比率越低，您的分数就越高。

一般建议将利用率保持在 30%，但为了获得更好的结果， 10% 以下 是理想的。

例如，如果您的信用卡总信用额度为 $10,000，而您使用了 $4,000，则您的使用率为 40%，这可能会损害您的信用评分。

如果您可以将该余额减少到 $1,000，您的利用率就会下降到 10%，从而提高您的分数。

如果无法快速偿还余额，另一种策略是申请增加信用额度。如果您的限额增加到 $15,000 并且您仍然使用 $4,000，则您的利用率会下降到 26.6%，这更容易让人接受。

然而，申请增加信用额度时要小心谨慎——确保您不会受到诱惑而花费超出您承受能力的金额。

另一个策略是在一个月内多次付款，减少向信用机构报告的余额。

许多人没有意识到，信用卡发行商通常会在结算日而不是付款到期日报告您的余额。

在截止日期之前付款可能会导致报告的余额较低，从而降低您的利用率。

3. 避免一次性开设太多新信用账户

在短时间内开设多个新账户可能会对您的分数产生负面影响，主要有两个原因。首先，每一份新的信贷申请都会产生 艰难探究 在您的信用报告中，这可能会暂时降低您的分数。

其次，开设过多新账户可能会降低你的信用记录的平均年限，这是造成 15% 的分数.

如果您需要一张新的信用卡，请谨慎选择并申请一张真正适合您财务需求的信用卡。如果您需要更多的可用信用额度，请考虑申请增加现有卡的信用额度，而不是开设新账户。

这可以帮助您避免不必要的严格调查并保持您的信用记录完好无损。

对于刚刚开始建立信用并需要新信用卡的人来说， 担保信用卡 可能是一个很好的策略。

它们需要初始保证金，但却是建立付款历史而不必承担重大财务风险的绝佳方式。

4. 分散你的信用组合

您的信用组合占 你的信用评分的 10%，拥有不同类型的信用账户可能会有益。

这意味着只有一张信用卡可能会限制您的分数。拥有各种金融产品，例如个人贷款、汽车贷款或抵押贷款，可以证明您有能力负责任地管理不同类型的债务。

这并不意味着您应该仅仅为了分散您的信用而开设不必要的账户。关键是要保持平衡，不要让自己的财务负担过重。

如果您已经拥有信用卡但需要新的汽车贷款或学生贷款，那么从长远来看，这个新账户可能会对您的信用评分产生积极影响。

另一种在不承担新债务的情况下改善信用组合的方法是使用以下计划 Experian Boost，它允许您将公用事业和流媒体服务付款添加到您的信用记录中，从而帮助您安全地提高分数。

5. 从您的信用报告中删除错误

许多美国消费者的信用报告中存在错误，导致他们的信用评分不公平地降低。信息不正确、账户重复以及付款被错误地报告为逾期都是常见的问题。

您每年可以免费获取三大信用局（Experian、Equifax 和 TransUnion）各一份报告。

审查报告时，请注意以下几点：

• 按时付款却被列为逾期付款
• 不属于您的帐户
• 债务金额不正确
• 应该关闭的账户

如果发现任何错误，请联系负责的信用局并对错误信息提出异议。修复错误可能需要几周时间，但它可以显著提高您的信用评分。

提高您的信用评分需要耐心、纪律和战略行动。通过按时支付账单、减少信用卡使用率、避免不必要的新账户、多样化您的金融产品以及纠正报告中的错误，您可以提高您的分数并获得更好的财务机会。

现在您已经了解了这些策略，那么如何正确访问、监控和解释您的信用评分呢？

如何监控你的信用

这可能是保持高分数和享受最佳财务利益的关键。

作者：乔纳森 2025 年 2 月 3 日更新