如何快速提高您的信用评分

你的 信用评分 直接影响你在美国的经济生活，从信用卡审批到购房，无所不包。

如果你的分数很低，或者你想快速提高分数，有一些有效的策略可以帮助你。

很多人没有意识到，良好的信用评分意味着多年下来可以节省数千美元的利息。

无论您是想获得更优惠的贷款利率、申请高档信用卡，还是想更轻松地租到公寓，保持高信用评分都应该是首要任务。

在美国，信用评分范围从 300 至 850它们由五个主要因素决定：付款历史（35%）、信用利用率（30%）、信用历史长度（15%）、信用组合（10%）和新信用账户（10%）。

基于这些因素，某些特定行动可以迅速产生显著效果。以下，我们将介绍五种高效策略，帮助您以明智且可持续的方式提升信用评分。

1. 按时支付账单，避免逾期付款

付款历史是影响信用评分的最重要因素，占比最高。 35% 占总分.

这意味着即使一次逾期付款也会严重损害您的信用评分，而随着时间的推移，持续付款则会提高您的信用评分。

为避免逾期付款，请使用自动提醒等工具，或为信用卡和贷款等定期账单设置直接扣款。

许多贷款机构提供自动还款选项，确保您不会错过任何还款日期。

如果您错过了付款，请尽快付款。账单逾期时间越短，对您的信用评分造成的影响就越小。

如果逾期付款记录已被上报至信用机构，联系贷款方或许有助于协商消除不良记录。

另一个重要的建议是优先支付那些直接影响你信用评分的账单，例如贷款、信用卡和学生贷款。

像水电费这样的公用事业账单，通常不会被上报给信用机构，除非严重逾期并被催收。按时支付这些费用可以避免将来出现不愉快的意外。

2. 降低信用卡使用率

信贷利用率，也称为“信贷利用率”，占 您的信用评分的 30%这项指标评估您已使用的可用信用额度比例。该比例越低，您的信用评分就越高。

一般建议是将利用率保持在以下水平 30%但为了获得更好的效果， 低于 10% 非常理想。

例如，如果您所有信用卡的总信用额度为 $10,000，而您使用了 $4,000，则您的使用率为 40%，这可能会损害您的信用评分。

如果你能将余额减少到 $1,000，你的使用率就会下降到 10%，从而提高你的分数。

如果快速还清欠款并非可行之策，另一种策略是申请提高信用额度。如果您的额度提高到 15,000，而您仍然使用 4,000，那么您的信用利用率将下降到 26.6%这样更容易被接受。

但是，申请提高信用额度时要谨慎——确保你不会受到诱惑而超支消费。

另一种策略是在整个月内多次付款，从而减少向信用机构报告的余额。

很多人没有意识到，信用卡发卡机构通常会在账单结算日（而不是还款到期日）报告你的余额。

在结算日之前付款可以降低报告的余额，从而降低您的贷款利用率。

3. 避免一次性开设过多新的信用卡账户

短时间内开设多个新账户会因两个主要原因对您的信用评分产生负面影响。首先，每次新的信用申请都会产生一笔信用记录。 硬质调查 这会在你的信用报告上显示，可能会暂时降低你的信用评分。

其次，开设过多新账户会降低您的平均信用历史时长，而平均信用历史时长是影响信用历史时长的因素之一。 你的得分是 15%.

如果您需要一张新的信用卡，请谨慎选择，只申请真正符合您财务需求的信用卡。如果您需要更多可用信用额度，请考虑提高现有信用卡的信用额度，而不是开设新账户。

这有助于避免不必要的信用查询，并保持您的信用记录完好无损。

对于那些刚刚开始建立信用记录并且需要一张新信用卡的人来说， 担保信用卡 这可能是一个很棒的策略。

虽然需要缴纳初始保证金，但这是在不承担重大财务风险的情况下建立付款记录的绝佳方式。

4. 多元化您的信贷组合

您的信贷组合占比 您的信用评分的 10%拥有不同类型的信用账户可能是有益的。

这意味着只持有一张信用卡可能会限制你的信用评分。拥有多种金融产品，例如个人贷款、汽车贷款或抵押贷款，可以证明你有能力负责任地管理不同类型的债务。

但这并不意味着你应该为了分散信用而开设不必要的账户。关键在于保持收支平衡，避免过度负债。

如果您已经拥有信用卡，但需要新的汽车贷款或学生贷款，从长远来看，这个新账户可能会对您的信用评分产生积极影响。

另一种无需增加新债务即可改善信用组合的方法是使用诸如以下之类的项目： Experian Boost这样一来，您可以将水电煤气费和流媒体服务费添加到您的信用记录中，从而安全地提高您的信用评分。

5. 从您的信用报告中删除错误

许多美国消费者的信用报告中存在错误，导致他们的信用评分不公平地降低。错误信息、重复账户以及被错误地记录为逾期付款都是常见问题。

您每年可以免费从三大信用机构（Experian、Equifax 和 TransUnion）各获取一份信用报告。

审阅报告时，请注意以下事项：

• 明明按时支付的款项却被列为逾期付款。
• 不属于您的帐户
• 债务金额错误
• 本应关闭的账户

如果您发现任何错误，请联系负责的信用机构并对错误信息提出异议。更正错误可能需要几周时间，但可以显著提高您的信用评分。

提升信用评分需要耐心、自律和策略性行动。按时还款、降低信用卡使用率、避免不必要的新账户、分散投资于不同的金融产品以及纠正信用报告中的错误，都能帮助您提高信用评分，从而获得更好的财务机会。

既然您已经了解了这些策略，那么如何正确地访问、监控和解读您的信用评分呢？

这可能是保持高分并享受最佳经济优惠的关键。