如何一步一步地自学投资

要想开始自学投资，你需要好奇心、耐心和一份规划路线图。

金融世界有时感觉像个迷宫，但只要采取有条不紊的步骤，就能找到出路。

把它想象成马拉松训练：你不会第一天就冲刺跑完 26 英里；你要培养耐力，学习技巧，并控制好节奏。

本指南提供了一种实用、引人入胜且明智的投资方法，循序渐进地帮助您掌握投资技巧，既不会让您感到不知所措，也不会充斥着晦涩难懂的术语和陈词滥调。

此外，投资并非华尔街大亨或数学天才的专属领域。

只要有自律和合适的资源，任何人都可以培养这项技能。

根据盖洛普 2023 年的一项民意调查，61% 的美国人拥有股票，但许多人觉得自己没有做好管理投资组合的准备。

这一差距凸显了自我教育的必要性。

无论你是着眼于退休、梦想家园还是财务自由，学习投资都能让你掌握主动权。

那么，该如何开始呢？

让我们将其分解为可操作的、创造性的步骤，这些步骤融合了战略、心理学和现实世界的应用。

第一步：培养学习心态

在涉足股票或债券之前，先转变一下你的视角。

投资不是为了快速获利，也不是为了追逐TikTok股票的内幕消息。

这是一场需要成长型思维的长期博弈。

首先要用好奇心取代恐惧。

问问自己： 如果我能像了解我最喜欢的爱好一样了解市场，那该多好？

这种思维转变为可持续学习奠定了基础。

此外，还要阅读一些基础书籍，例如 聪明的投资者 本杰明·格雷厄姆或 随意漫步华尔街 作者：伯顿·马尔基尔。

这些不是尘封已久的古籍；它们是理解价值、风险和市场行为的永恒指南。

将它们与现代播客搭配使用，例如 莫特利·福尔的钱 提供简明扼要的见解。

目标不是死记硬背公式，而是理解原理。

例如，28 岁的教师 Sarah 开始她的投资之旅时，每天通勤路上都会收听一集播客节目。

几个月内，她就掌握了多元化等概念，而没有感到不知所措。

表1：适合初学者自学投资的资源

资源类型	推荐	它为何有用
书	聪明的投资者	教授价值投资和风险管理
播客	莫特利·福尔的钱	通过引人入胜的讨论，简化市场趋势。
网站	投资百科	提供清晰的定义和教程
应用程序	雅虎财经	追踪市场动态并熟悉数据

第二步：了解您的财务基础

没有预算就贸然投资，就像盖房子没有地基一样——它终将坍塌。

因此，请先评估一下您的财务状况。

计算你的收入、支出和债务。

目标是将收入的 10-20% 用于投资，但前提是必须先建立应急基金（3-6 个月的开支）。

这样可以确保您在危机期间不会被迫出售投资。

使用 Mint 或 YNAB 等工具来跟踪支出。

例如，以 35 岁的平面设计师杰克为例。

他使用 Mint 识别出每月“杂项”支出中的 $200，并将其重定向到智能投顾账户。

一年之内，他便将 $2,400 投资于多元化投资组合。

这一步虽然不引人注目，但却至关重要。

想要开始自学投资，首先要重视财务清晰，而不是追逐热门股票。

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第三步：学习投资基础知识

现在，让我们来谈谈具体细节。

投资是指将资金投入资产——股票、债券、房地产或基金——以期获得增长。

每种资产类别都有其独特的风险和回报。

股票具有很高的潜在回报，但波动剧烈。

债券更稳定，但收益率较低。

共同基金和ETF汇集资产以实现多元化投资，从而降低风险。

不要只是死记硬背定义，要结合语境理解它们。

把投资想象成做饭。

高汤就像是调味料——令人兴奋，但如果过度使用则有风险。

邦兹是主食谷物，可靠但单吃味道平淡。

ETF 就像预先混合好的配方，为初学者平衡各种口味。

花些时间浏览 Investopedia 等平台，了解“股息”或“市盈率”等术语的含义。

观看类似这样的 YouTube 频道 原味贝果 解释清晰明了，不夸大其词。

表2：入门级资产类别

资产类别	风险等级	潜在回报	最适合
股票	高的	每年 7-10%	长期增长
债券	低的	每年 2-5%	稳定
交易所交易基金（ETF）	中等的	每年 5-8%	多样化
房地产	高的	因情况而异	有形资产

第四步：尝试使用小木桩

理论不实践毫无用处。

想要开始自学投资，不妨从低风险的尝试开始。

在 Fidelity、Schwab 或 Robinhood 等平台开设经纪账户，这些平台提供 $0 佣金交易。

从少量资金开始——比如 $100——购买像标普 500 指数 ETF (VOO) 这样的 ETF 的零碎份额。

这样可以让你体验市场的涨跌，而无需孤注一掷。

模拟交易也是个明智之举。

像 Webull 这样的应用程序可以让你用虚拟资金模拟交易，教你如何看懂图表和管理情绪。

我们之前的老师 Sarah 在投资 $500 科技 ETF 之前，先用模拟交易来检验自己的直觉。

在 10% 股价暴跌期间，她学会了避免恐慌性抛售，这一教训后来为她省下了真金白银。

第五步：掌控风险和情绪

投资不仅仅是数字，它还涉及到心理学。

市场是由人类行为驱动的——贪婪、恐惧和羊群效应。

Dalbar 在 2023 年进行的一项研究发现，由于情绪化的决定（例如在市场崩盘时抛售），普通投资者每年的表现比标普 500 指数差 4%。

想要开始自学投资，首先要训练自己保持冷静。

实行美元成本平均法：无论市场波动如何，定期投资固定金额。

这降低了人们“择时入市”的冲动，即使是专业人士也很难做到这一点。

将损失看作是暂时的，就像长途徒步旅行中的一段低谷。

我们的设计师 Jake 每月向他的 ETF 投入 $50，完全无视每日新闻头条。

这种自律帮助他从容应对了 2024 年的市场调整。

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第六步：分散投资和重新平衡

没有哪只股票或哪个行业是万灵药。

多元化投资可以将风险分散到不同的资产、行业和地域。

一个简单的投资组合可能包括 60% 股票（例如，标普 500 ETF）、30% 债券（例如，BND）和 10% 现金或其他资产。

每年进行重新平衡以维持这种投资组合，因为盈亏可能会使其失衡。

把多元化投资想象成均衡饮食。

即使披萨很好吃，你也不会只吃披萨。

同样，不要因为科技股流行就过度买入。

如果手动再平衡投资组合让你感到不知所措，可以使用像 Betterment 这样的智能投顾服务。

它们会根据您的目标和风险承受能力自动进行多元化投资。

第七步：保持了解，但不要过度关注

市场在不断发展变化，你的知识也必须随之更新。

关注信誉良好的信息来源，例如 《华尔街日报》 或者 彭博社 关注的是潮流趋势，而不是小道消息。

设置谷歌快讯，关注“美联储政策”或“市场波动”等关键词，以了解宏观因素。

但不要整天盯着CNBC；持续关注会滋生焦虑。

在 Reddit 的 r/investing 或 X 版块与社区互动，那里有真人分享投资策略。

通过与原始资料交叉比对来过滤噪音。

想要开始自学投资，就要精心挑选一些精简的信息，既能提供必要的知识，又不至于让人感到无所适从。

步骤 8：设定目标并衡量进度

你为什么要投资？

明确的目标——例如退休、子女教育或梦想假期——是你的策略的基石。

使用 Vanguard 等公司的退休规划工具来估算你需要多少钱。

例如，每月储蓄 $500，年收益率为 7%，40 年后，由于复利的作用，这笔钱可以增长到 $1 百万。

按季度跟踪您的投资组合表现，但不要过分关注短期波动。

庆祝里程碑，例如你首次投资 $1,000。

随着生活的变化（结婚、生子或职业转变）调整你的策略，这些都会影响你的风险承受能力。

克服常见陷阱

初学者常常因为追逐潮流（例如，网络迷因股票）或将策略过于复杂而跌倒。

避免陷入“分析瘫痪”，可以从简单的入手——先关注大盘ETF，然后再深入研究个股。

不要理会那些承诺1000%回报的网红；如果听起来好得令人难以置信，那就是个陷阱。

想要自学投资，首先要注重的是坚持不懈，而不是追求完美。

另一个陷阱是忽视税收。

学习资本利得税（长期持有适用 15-20%）等基本知识，以免发生意外。

如果你的投资组合变得复杂，可以咨询只收取咨询费的财务顾问，但不要完全将学习外包出去。

如需了解更多金融知识，请访问国家金融教育基金会.

长远之计

投资是一段旅程，而不是短跑。

每一步——心态、预算、学习、练习和改进——都能建立自信和能力。

想要开始自学投资，就要每天坚持做一些小的、有目的的行动。

阅读一篇文章，投资 $10，或者调整你的预算。

随着时间的推移，这些习惯会产生累积效应，就像你的投资组合一样。

自学投资的魅力在于赋予投资者自主权。

你不仅是在积累财富，更是在掌握一项塑造你未来的技能。

所以，今天就迈出第一步吧。

打开一本书，下载一个应用程序，或者计算一下你的存款。

市场不会等待，但它会奖励那些做好准备的人。