Tarjetas de crédito en EE. UU. que ofrecen un límite de hasta $500: comparación y consejos

Para quienes crean crédito en los Estados Unidos, obtener una tarjeta de crédito con un límite inicial de hasta $500 es una gran oportunidad.

Varias tarjetas disponibles brindan límites accesibles para principiantes o personas con historial crediticio limitado.

Aquí, analizamos tres opciones populares: Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum, Tarjeta de crédito asegurada Discover it®, y Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®.

Cada una de estas tarjetas cuenta con características que las hacen accesibles a diferentes perfiles de consumidores. Veamos cómo se comparan.

Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum

El Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum es una de las mejores opciones para quienes comienzan a generar crédito.

Aunque es una tarjeta de crédito asegurada, lo que significa que requiere un depósito de seguridad, ofrece beneficios que la diferencian de otras.

Características clave:

• Depósito de seguridad flexible: Dependiendo de su evaluación crediticia, el depósito inicial puede variar entre $49, $99 o $200.
• Aumento del límite de crédito con comportamiento responsable: La tarjeta ofrece la posibilidad de aumentar el límite de crédito más allá del depósito tras unos meses de uso responsable.
• Sin cuotas anuales: A diferencia de muchas tarjetas de crédito aseguradas, Capital One Platinum Secured no tiene tarifa anual.
• Informes de crédito: La tarjeta informa su uso a las tres principales agencias de crédito de EE. UU., lo que le ayuda a construir su historial crediticio de manera eficiente.

El límite inicial puede comenzar en $200 y, después de unos meses de uso responsable, puede ser elegible para aumentos automáticos del límite, llegando hasta $500 o más.

Tarjeta de crédito asegurada Discover it®

El Tarjeta de crédito asegurada Discover it® es otra excelente opción para quienes buscan construir o reparar su crédito. Aunque es una tarjeta asegurada, ofrece recompensas que la hacen única, junto con un límite de crédito accesible.

Características clave:

• Programa de recompensas: Puede ganar 2% de reembolso en restaurantes y gasolineras con hasta $1000 en compras combinadas cada trimestre y 1% en todas las demás compras.
• Depósito mínimo de seguridad: El depósito inicial comienza en $200, pero puede aumentar el límite de crédito realizando un depósito mayor.
• Sin cuotas anuales: Al igual que la tarjeta Capital One, Discover it® Secured no tiene tarifa anual.
• Informes a burós de crédito: El uso responsable de la tarjeta se informa a las tres principales agencias de crédito, lo que le ayuda a mejorar su crédito.

Esta tarjeta es ideal para quienes desean generar crédito mientras obtienen recompensas. El límite inicial normalmente comienza en $200 pero puede aumentar hasta $500, dependiendo del monto del depósito de seguridad.

Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®

El Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky® es una opción única para quienes tienen dificultades para obtener la aprobación de tarjetas de crédito, ya que no requiere una verificación de crédito durante el proceso de solicitud.

Características clave:

• Sin verificación de crédito: Dado que OpenSky no verifica su historial crediticio, es accesible para personas con mal crédito o sin historial crediticio.
• deposito de seguridad: El límite de crédito depende directamente del depósito, que puede oscilar entre $200 y $3.000. Muchos usuarios comienzan con límites de crédito en el rango de $200 a $500.
• Informes de buró de crédito: Al igual que las otras tarjetas, OpenSky informa el uso de su tarjeta a las tres principales agencias de crédito de EE. UU., lo que le ayuda a construir su historial crediticio.
• Cuota anual: OpenSky cobra una tarifa anual de $35, lo que puede verse como un inconveniente en comparación con las otras opciones.

Esta tarjeta es una excelente opción para quienes necesitan una aprobación rápida y sencilla sin la barrera de una verificación de crédito. El límite de crédito se puede aumentar según el monto del depósito.

Tabla comparativa

Tarjeta de crédito	Tipo de tarjeta	Depósito de seguridad	Límite inicial	Cuota Anual	Informes a Burós de Crédito	Beneficios
Capital One Platino asegurado	asegurado	$49, $99 o $200	$200 (puede aumentar)	En el	Sí	Aumentos del límite de crédito
Descúbrelo® Asegurado	asegurado	Comienza en $200	$200 (puede aumentar)	En el	Sí	Recompensas de reembolso
Visa® asegurada OpenSky®	Asegurado (sin verificación de crédito)	Comienza en $200	$200 (puede aumentar)	$35	Sí	Sin verificación de crédito

Conclusión

Elegir la tarjeta de crédito adecuada es crucial para construir o reconstruir su crédito en los Estados Unidos.

Si buscas recompensas, el Descúbrelo® Asegurado es una excelente elección. Para aquellos que prefieren evitar tarifas anuales y tener un depósito flexible, el Capital One Platino asegurado podría ser la opción ideal.

Si su prioridad es la aprobación rápida sin verificación de crédito, el Visa® asegurada OpenSky® ofrece un camino sencillo y eficaz.

Al utilizar cualquiera de estas tarjetas de manera responsable (pagar sus facturas a tiempo y mantener los saldos bajos) puede aumentar su límite de crédito y mejorar significativamente su historial crediticio con el tiempo.