Las mejores tarjetas de crédito con reembolso para principiantes: empieza a generar crédito y a ganar recompensas ahora

Si recién está comenzando a solicitar crédito en Estados Unidos, tenemos excelentes noticias: No es necesario esperar años para obtener recompensas. En la actualidad, muchas tarjetas de crédito están diseñadas específicamente para personas que son nuevas en el crédito y ofrecen Reembolso desde el primer día.

No necesita una puntuación crediticia perfecta, unos ingresos altos ni un largo historial financiero. Ya sea que seas un inmigrante reciente, estudiante universitario, o simplemente solicitar su primera tarjeta de crédito, puede calificar para un producto que le ayude a generar crédito mientras gana reembolsos en efectivo en sus compras.

Esta guía le ayudará a:

• Comprenda cómo funcionan las tarjetas de crédito con devolución de efectivo para principiantes
• Elige la tarjeta adecuada para tu situación
• Evite errores comunes que perjudican su puntaje crediticio
• Construya su crédito de manera responsable y gane dinero mientras lo hace
• Presenta tu solicitud con confianza y obtén la aprobación más rápido

💳 Por qué las tarjetas de reembolso son ideales para principiantes

Comenzar con una tarjeta de devolución de efectivo le brinda recompensas reales para compras cotidianas como alimentos, transporte, streaming o gasolina.

He aquí por qué son un primer paso inteligente:

• Tú Gane mientras construye crédito
• Muchos tienen sin cuota anual
• Tú obtienes acceso gratuito a su puntuación crediticia
• Aprende cómo funciona el crédito sin sistemas complejos de recompensas.
• Es más fácil de gestionar que las tarjetas de viaje o premium.

Lo mejor de todo es que algunas tarjetas para principiantes vienen con bonificaciones introductorias, aumentos automáticos del límite de crédito y funciones que fomentan el uso responsable.

🧾 Lo que necesitas para calificar como principiante

Incluso si nunca ha tenido una tarjeta de crédito antes, muchos bancos tienen productos que consideran más que sólo su puntaje.

Requisitos típicos para tarjetas de reembolso para principiantes:

• mayores de 18 años (o 21+ en algunos estados)
• Dirección en EE. UU.
• Número de Seguro Social o ITIN
• Comprobante de ingresos (puede incluir trabajo a tiempo parcial, beneficios o depósitos regulares)
• Historial de cuenta bancaria o débito (opcional, pero útil)

💡 Consejo: Si nunca ha tenido una puntuación de crédito, busque tarjetas que ofrezcan criterios de aprobación alternativos, como el flujo de caja o el historial de alquiler.

Las 5 mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo para principiantes en EE. UU.

Estas tarjetas son ideales para personas con historial crediticio nulo o limitado. Son más fáciles de obtener aprobación y ofrecen recompensas confiables.

🔹 1. Reembolso en efectivo para estudiantes Discover it®

• Ideal para: estudiantes universitarios
• Reembolso: 5% en categorías rotativas (hasta $1,500/trimestre), 1% en todo lo demás
• Prima: Cashback Match: todo el reembolso obtenido en tu primer año se duplica
• Cuota anual: $0
• Por qué es genial: Incluye puntaje FICO gratuito y herramientas de pago flexibles

🔹 2. Capital One QuicksilverOne

• Ideal para: Principiantes con crédito limitado
• Reembolso: 1.5% en todas las compras
• Prima: Acceso a mayor línea de crédito después de 6 pagos puntuales
• Cuota anual: $39
• Por qué es genial: Reembolso fijo y decisiones de aprobación rápidas

🔹 3. Petal® 1 Visa® “Sin cuota anual”

• Ideal para: Personas sin historial crediticio
• Reembolso: 2% a 10% en comercios selectos
• Prima: Basado en el flujo de caja, no solo en la puntuación crediticia
• Cuota anual: $0
• Por qué es genial: No se requiere depósito y es ideal para nuevos solicitantes de crédito.

🔹 4. Estudiante Chase Freedom®

• Ideal para: Estudiantes con ingresos a tiempo parcial
• Reembolso: 1% en todas las compras
• Prima: $50 después de la primera compra + $20/año por buena reputación (hasta 5 años)
• Cuota anual: $0
• Por qué es genial: Se convierte en una tarjeta Freedom normal después de la graduación.

🔹 5. Estudiante de Capital One SavorOne

• Ideal para: Estudiantes que gastan en comidas y entretenimiento
• Reembolso: 3% sobre restaurantes, entretenimiento, streaming y tiendas de comestibles; 1% en otros
• Cuota anual: $0
• Por qué es genial: Recompensas de alta categoría y diseñadas para estudiantes con crédito limitado.

🧠 Cómo elegir la tarjeta adecuada para ti

Cada principiante es diferente. Utilice estos consejos para decidir:

¿Aún no estás seguro? Comparar lado a lado en NerdWallet: Compara tarjetas de crédito para principiantes

💰 Cómo funciona realmente el reembolso

He aquí un ejemplo rápido:

• Gastas $500/mes
• Su tarjeta ofrece un reembolso de 1,5%
• Eso es $7.50 por mes, o $90 por año.

Con categorías rotativas o escalonadas, sus ganancias pueden aumentar aún más, especialmente durante los trimestres de promoción (por ejemplo, 5% en gasolina o comestibles).

💡 Consejo: Algunas tarjetas ofrecen reembolso en efectivo equivalente, duplicando sus recompensas durante los primeros 12 meses.

📈 Cómo generar crédito al usar tu tarjeta

Usar su tarjeta de manera responsable es tan importante como obtener la aprobación.

Siga estas sencillas reglas:

1. Pague siempre a tiempo (configurar el pago automático si es necesario)
2. Mantén tu saldo bajo (idealmente por debajo del 30% de su límite)
3. Evite compras innecesarias solo para ganar reembolsos
4. Utilice la tarjeta regularmente (Pequeñas cantidades mensuales ayudan a construir el historial)
5. Monitorea tu puntuación crediticia —Muchas tarjetas incluyen esto gratis

La creación de crédito abre puertas a Tarjetas con límites más altos, préstamos y mejores oportunidades financieras en el futuro.

⚠️ Errores comunes que debemos evitar

• Solicitar demasiadas tarjetas a la vez
• Plazos de pago incumplidos
• Pensar que vale la pena mantener un saldo para obtener reembolsos (no es así: los intereses cancelan las recompensas)
• Ignorar las cuotas anuales o cargos ocultos
• Utilizando su límite de crédito completo mensualmente

🔍 Dónde comparar y solicitar tarjetas de reembolso para principiantes

Recomendamos utilizar Monedero Nerd a:

• Comparar tarjetas para principiantes
• Verificar las probabilidades de aprobación
• Lea reseñas de usuarios reales
• Solicite de forma segura a través de los bancos asociados

👉 Vea las selecciones de tarjetas de crédito con devolución de efectivo para principiantes de NerdWallet

💬 Historia real: De cero a un límite de $1,200 en 6 meses

Me mudé a Estados Unidos sin historial crediticio. Empecé con la tarjeta Petal 1 y la usé para comprar comida y gasolina. Pagué todo a tiempo y, después de 6 meses, mi límite se duplicó. Ahora gano entre $20 y $30 al mes solo en reembolsos.
— John R., 27 años, Florida

✅ Conclusión: Tu primera tarjeta de crédito puede funcionar para ti

Todo el mundo tiene que empezar por alguna parte. Y la buena noticia es que no es necesario esperar años para beneficiarse de una tarjeta de crédito en EE. UU.

Con la tarjeta de reembolso adecuada, usted puede:

• Construya un historial crediticio sólido
• Gana recompensas por los gastos diarios
• Aprenda cómo funciona el crédito
• Califica para mejores productos financieros en el futuro

Escrito por Arturo Actualizado el 20 de mayo de 2025