Cómo mejorar rápidamente su puntuación crediticia

Su puntuación de crédito Afecta directamente su vida financiera en los EE. UU. Afecta todo, desde las aprobaciones de tarjetas de crédito hasta la compra de una casa.

Si tu puntuación es baja o quieres mejorarla rápidamente, existen estrategias efectivas que pueden ayudarte.

Muchas personas no se dan cuenta de que un buen puntaje crediticio puede significar ahorrar miles de dólares en intereses a lo largo de los años.

Ya sea que esté buscando mejores tasas de préstamos, la aprobación de una tarjeta de crédito premium o una mayor facilidad para alquilar un apartamento, mantener un puntaje alto debe ser una prioridad.

En los EE. UU., las puntuaciones crediticias varían entre 300 a 850, y están determinadas por cinco factores principales: historial de pagos (35%), utilización del crédito (30%), duración del historial crediticio (15%), combinación de créditos (10%) y nuevas cuentas de crédito (10%).

En función de estos factores, ciertas acciones específicas pueden tener impactos rápidos y significativos. A continuación, presentamos cinco estrategias altamente efectivas para mejorar tu puntaje de crédito de manera inteligente y sostenible.

1. Pague sus facturas a tiempo y evite pagos atrasados

El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje crediticio, y representa 35% de tu puntuación total.

Esto significa que incluso un solo pago atrasado puede dañar significativamente su puntaje, mientras que los pagos consistentes a lo largo del tiempo lo fortalecerán.

Para evitar pagos atrasados, utilice herramientas como alertas automáticas o configure débitos directos para facturas recurrentes como tarjetas de crédito y préstamos.

Muchos prestamistas ofrecen la opción de programar pagos automáticos, lo que garantiza que nunca se olvide de una fecha de vencimiento.

Si ha omitido un pago, intente pagarlo lo antes posible. Cuanto menos tiempo permanezca una factura sin pagar, menos daño le causará a su puntuación.

Si ya se ha informado de un pago atrasado a las agencias de crédito, comunicarse con el prestamista puede ayudar a negociar la eliminación de la marca negativa.

Otro consejo importante es priorizar los pagos de facturas que afectan directamente tu puntaje crediticio, como préstamos, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.

Las facturas de servicios públicos, como la electricidad y el agua, generalmente no se informan a las agencias de crédito a menos que estén muy vencidas y se envíen a cobranzas. Mantenerse al día con estos pagos le ayudará a evitar sorpresas desagradables en el futuro.

2. Reduzca el uso de su tarjeta de crédito

La utilización del crédito, también conocida como “índice de utilización del crédito”, representa 30% de su puntaje crediticio. Esta métrica evalúa cuánto de su límite de crédito disponible está utilizando. Cuanto menor sea esta proporción, mejor será su puntuación.

La recomendación general es mantener su índice de utilización por debajo de 30%, pero para obtener resultados aún mejores, por debajo de 10% Es ideal.

Por ejemplo, si tiene un límite de crédito total de $10,000 en sus tarjetas de crédito y usa $4,000, su índice de utilización es 40%, lo que puede perjudicar su puntaje.

Si puede reducir ese saldo a $1,000, su utilización bajará a 10%, lo que mejora su puntuación.

Si pagar los saldos rápidamente no es una opción, otra estrategia es solicitar un aumento del límite de crédito. Si su límite aumenta a $15,000 y aún usa $4,000, su índice de utilización se reduce a 26.6%, lo cual es más aceptable.

Sin embargo, tenga cuidado al solicitar aumentos del límite de crédito: asegúrese de no verse tentado a gastar más de lo que puede permitirse.

Otra estrategia es realizar múltiples pagos a lo largo del mes, reduciendo el saldo reportado a las agencias de crédito.

Muchas personas no se dan cuenta de que los emisores de tarjetas de crédito generalmente informan su saldo en la fecha de cierre del estado de cuenta, no en la fecha de vencimiento del pago.

Realizar un pago antes de la fecha de cierre puede generar que se informe un saldo más bajo, lo que reduce su índice de utilización.

3. Evite abrir demasiadas cuentas de crédito nuevas a la vez

Abrir varias cuentas nuevas en un corto período de tiempo puede afectar negativamente su puntaje por dos razones principales. En primer lugar, cada nueva solicitud de crédito genera una investigación difícil en su informe de crédito, lo que puede reducir temporalmente su puntuación.

En segundo lugar, tener demasiadas cuentas nuevas puede reducir la edad promedio de su historial crediticio, un factor que constituye 15% de tu puntuación.

Si necesita una nueva tarjeta de crédito, elija con cuidado y solicite sólo una que realmente se ajuste a sus necesidades financieras. Si necesita más crédito disponible, considere solicitar un aumento del límite de crédito en sus tarjetas existentes en lugar de abrir cuentas nuevas.

Esto le ayuda a evitar consultas innecesarias y mantiene intacto su historial crediticio.

Para aquellos que recién están comenzando a generar crédito y necesitan una nueva tarjeta de crédito, Tarjetas de crédito garantizadas Puede ser una gran estrategia.

Requieren un depósito de seguridad inicial, pero son una excelente manera de establecer un historial de pagos sin asumir un riesgo financiero significativo.

4. Diversifique su combinación de créditos

Su combinación de créditos representa 10% de su puntaje crediticio, y tener diferentes tipos de cuentas de crédito puede ser beneficioso.

Esto significa que tener sólo una tarjeta de crédito puede limitar su puntaje. Tener una variedad de productos financieros, como un préstamo personal, un préstamo para un automóvil o una hipoteca, puede demostrar que usted es capaz de gestionar diferentes tipos de deuda de manera responsable.

Esto no significa que usted deba abrir cuentas innecesarias sólo para diversificar su crédito. La clave es mantener un equilibrio y no excederse financieramente.

Si ya tiene una tarjeta de crédito pero necesita un nuevo préstamo para automóvil o un préstamo estudiantil, esta nueva cuenta podría tener un impacto positivo en su puntaje crediticio a largo plazo.

Otra forma de mejorar su combinación de crédito sin asumir nuevas deudas es utilizar programas como Impulso de Experian, que le permite agregar pagos de servicios públicos y de transmisión a su historial de crédito, lo que le ayuda a aumentar su puntaje de manera segura.

5. Elimine errores de su informe crediticio

Muchos consumidores estadounidenses tienen errores en sus informes de crédito que reducen injustamente sus puntuaciones. Información incorrecta, cuentas duplicadas y pagos reportados erróneamente como atrasados son problemas comunes.

Puede acceder a un informe de cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) de forma gratuita una vez al año.

Al revisar su informe, busque:

• Pagos que figuran como atrasados cuando se realizaron a tiempo
• Cuentas que no te pertenecen
• Montos de deuda incorrectos
• Cuentas que debieron ser cerradas

Si encuentra algún error, comuníquese con la agencia de crédito responsable y dispute la información incorrecta. Reparar un error puede llevar algunas semanas, pero puede aumentar significativamente su puntuación crediticia.

Mejorar su puntuación crediticia requiere paciencia, disciplina y acciones estratégicas. Al pagar sus facturas a tiempo, reducir el uso de tarjetas de crédito, evitar nuevas cuentas innecesarias, diversificar sus productos financieros y corregir errores en su informe, puede aumentar su puntaje y asegurar mejores oportunidades financieras.

Ahora que ya conoces estas estrategias, ¿qué tal si descubres cómo acceder, monitorear e interpretar correctamente tu puntaje crediticio?

Cómo monitorear su crédito

Esta podría ser la clave para mantener su puntaje alto y aprovechar los mejores beneficios financieros disponibles.

Escrito por Jonatán Actualizado el 3 de febrero de 2025