Usted merece una tarjeta de crédito que se adapte a su vida, no al revés

Deja de perder el tiempo con ofertas genéricas. Encuentra tarjetas que premian tus hábitos, apoyan tus objetivos y te aprueban rápidamente.

Vea las mejores opciones:

Si no ha revisado sus opciones de tarjetas de crédito este año, podría estar dejando dinero sobre la mesa, literalmente.

Con tantas tarjetas que ofrecen reembolsos de efectivo, recompensas de viaje, tarifas bajas y herramientas para generar crédito, la elección correcta podría mejorar significativamente sus finanzas.

El mercado estadounidense de tarjetas de crédito es uno de los más competitivos del mundo. Los bancos lanzan constantemente nuevas funciones, reducen comisiones y ofrecen atractivos bonos de bienvenida para fidelizar a los titulares de tarjetas.

Ya sea que su objetivo sea ahorrar en los gastos diarios, obtener beneficios para su próximo viaje o construir su crédito desde cero, Hay una tarjeta de crédito diseñada para ti.

En esta guía, descubrirá por qué elegir la tarjeta adecuada marca la diferencia, qué tipos de tarjetas ofrecen el mejor valor en 2025 y cómo identificar la que se adapta a sus objetivos financieros.

Además, destacaremos algunas de las tarjetas de crédito más recomendadas en el país en este momento, incluidos los beneficios, los requisitos y para quiénes son mejores.

Por qué es realmente importante elegir la tarjeta de crédito adecuada

Una tarjeta de crédito es mucho más que una línea de crédito. Cuando se usa responsablemente, se convierte en una poderosa herramienta financiera que le ayuda a... Ahorre dinero, acceda a beneficios exclusivos y mejore su puntaje crediticio con el tiempo.

Esto es lo que la tarjeta de crédito adecuada puede ofrecerle:

✔️ Reembolso en compras cotidianas como comestibles, gasolina, restaurantes o compras en línea
✔️ Puntos de viaje o millas Para reducir el coste de vuelos, estancias en hoteles y alquileres de coches.
✔️ Sin cuotas anuales o tarifas exentas con características de alto valor
✔️ Protecciones de compra, garantías extendidas y protección contra fraudes
✔️ Potencial de creación de crédito Para aquellos que comienzan o reconstruyen su crédito
✔️ Beneficios Como acceso a salas VIP, sin cargos por transacciones en el extranjero y seguro para autos de alquiler.

Pero no todas las tarjetas ofrecen las mismas ventajas. La clave para desbloquear el valor real es seleccionar una tarjeta que se ajuste a tu... tú gastar — y qué tú desea de sus finanzas.

Los principales tipos de tarjetas de crédito a considerar en 2025

Analicemos con más detalle las cuatro categorías de tarjetas de crédito más populares y para quién es más adecuada cada una de ellas.

💳 1. Tarjetas de crédito con reembolso

Las tarjetas de reembolso te recompensan con un porcentaje de tus gastos, ya sea en efectivo o con crédito en tu estado de cuenta. Algunas tarjetas ofrecen una tarifa fija (como 2% en todas las compras), mientras que otras ofrecen tasas adicionales (hasta 5%) en categorías seleccionadas como supermercados, restaurantes, gasolineras o compras en línea.

Ideal para: Personas que desean obtener valor inmediato y práctico de sus compras diarias.

Por qué vale la pena:
Si gasta $2,000/mes con una tarjeta de reembolso de 2%, eso equivale a $480/año que volverá a su bolsillo, solo por usar la tarjeta correcta.

✈️ 2. Tarjetas de crédito con recompensas de viaje

Las tarjetas de viaje te permiten ganar puntos o millas por cada dólar gastado, que puedes canjear por vuelos, estancias de hotel, mejoras de categoría y más. Suelen incluir ventajas relacionadas con los viajes, como la exención de comisiones por transacciones en el extranjero, seguro de cancelación de viaje y acceso a salas VIP de aeropuertos.

Ideal para: Viajeros frecuentes o cualquier persona que quiera reducir el coste de los viajes y disfrutar de beneficios VIP.

Qué buscar:
Un fuerte bono de bienvenida, opciones de canje flexibles y beneficios que se adaptan a su estilo de viaje.

💰 3. Tarjetas de crédito sin cuota anual

Estas tarjetas ofrecen excelentes beneficios, a veces incluso reembolsos o recompensas, sin cuota anual. Suelen ser más sencillas y económicas, ideales para quienes buscan comodidad sin compromiso.

Ideal para: Usuarios conscientes de su presupuesto, titulares ocasionales de tarjetas o cualquier persona que busque abrir una línea de crédito sin costos adicionales.

Consejo profesional:
Algunas tarjetas sin cargo ofrecen recompensas tan fuertes como las tarjetas premium, pero sin la presión financiera.

🔐 4. Tarjetas para generar crédito

Si recién comienza a obtener crédito o está trabajando para mejorar su puntaje crediticio, las tarjetas para generar crédito están diseñadas para una aprobación más fácil. Algunas son con garantía (requieren un depósito), mientras que otras no la tienen, pero están diseñadas para puntajes más bajos.

Ideal para: Estudiantes, recién llegados a los EE. UU. o cualquier persona que busque construir o reconstruir su perfil crediticio.

Qué esperar:
Al principio, tienen límites de crédito más bajos y menos beneficios, pero estas tarjetas abren la puerta a mejores ofertas en el futuro.

Qué evaluar antes de aplicar

Antes de solicitar cualquier tarjeta, pregúntese lo siguiente:

• ¿Esta tarjeta coincide con mis hábitos de gasto?
  Por ejemplo, si gasta principalmente en comestibles, una tarjeta que recompense el gasto no le ayudará mucho.
• ¿Existe una tarifa anual? ¿Vale la pena?
  Algunas tarjetas cobran $95 o más, pero si no aprovechas los beneficios es un desperdicio.
• ¿Qué es la TAE (tasa de interés)?
  Si tiene un saldo pendiente, una Tasa de Porcentaje Anual (APR) más baja puede hacer una gran diferencia.
• ¿Existen cargos ocultos?
  Tenga cuidado con las tarifas por transacciones extranjeras, tarifas por transferencia de saldo y multas por pagos atrasados.
• ¿Qué tan fácil es canjear las recompensas?
  Algunos programas tienen fechas de restricción, vencimiento de puntos o sistemas de canje confusos.
• ¿Hay un bono de bienvenida?
  Algunas tarjetas ofrecen $200, $500 o más en recompensas si cumple con un requisito de gasto.

✅ Consejo profesional: Utilice herramientas de precalificación para ver si es elegible antes de presentar la solicitud, sin afectar su puntaje crediticio.

Las mejores tarjetas de crédito recomendadas en EE. UU. en este momento

Estas son algunas de las tarjetas de crédito más confiables y con mejores reseñas en 2025, cada una de las cuales ofrece un valor sólido para tipos específicos de usuarios.

🔶 Tarjeta Wells Fargo Active Cash®

✔️ 2% reembolso ilimitado en cada compra
✔️ Sin cuota anual
✔️ 0% introducción APR por 15 meses en compras y transferencias de saldo
✔️ Sencillo, confiable y gratificante

Por qué destaca:
Perfecto para personas que quieren una tarjeta que funcione para todo sus gastos, sin preocuparse por categorías ni ofertas rotativas.

🔵 Reembolso de Discover it®

✔️ Reembolso 5% en categorías rotativas (hasta el límite trimestral)
✔️ Reembolso 1% en todo lo demás
✔️ Igualación de reembolso: Todas tus ganancias se duplicaron al final de tu primer año
✔️ Sin cuota anual

Por qué destaca:
Esta tarjeta es ideal tanto para principiantes como para quienes gastan con inteligencia y desean maximizar las recompensas de las categorías rotativas. El bono de reembolso duplica su valor en el primer año.

🔸 Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

✔️ 2x millas en cada compra
✔️ 75.000 millas Bono de bienvenida (después de alcanzar el gasto mínimo)
✔️ Sin tarifas de transacción en el extranjero
✔️ Tarifa anual $95 (A menudo se renuncia al primer año)

Por qué destaca:
Ideal para viajeros frecuentes que desean millas simples y flexibles que puedan usarse en aerolíneas, hoteles y más, sin fechas restringidas.

🟢 Tarjeta Chime Credit Builder Visa® (Tarjeta asegurada)

✔️ No se requiere verificación de crédito para aplicar
✔️ Sin cuota anual, sin intereses y sin depósito mínimo de seguridad requerido
✔️ Informes a las 3 principales agencias de crédito
✔️ Fondos agregados a través de una cuenta Chime vinculada

Por qué destaca:
Una de las formas más accesibles de generar crédito en los EE. UU., especialmente para recién llegados o cualquier persona que esté trabajando en su puntaje.

Cómo presentar la solicitud y mejorar sus posibilidades de aprobación

Obtener la aprobación es más fácil si te preparas con antelación. Aquí te explicamos cómo:

1. Verifique su puntuación de crédito.
   La mayoría de las tarjetas de primer nivel requieren una puntuación de 670+, pero hay opciones para puntuaciones más bajas.
2. Utilice herramientas de precalificación.
   La mayoría de los bancos ofrecen una manera de verificar su elegibilidad sin afectar su puntaje.
3. Aplicar selectivamente.
   No solicites varias tarjetas a la vez. Cada consulta exhaustiva puede reducir temporalmente tu puntaje.
4. Tenga sus documentos listos.
   Por lo general, necesitará un Número de Seguro Social (SSN) o ITIN, comprobante de ingresos y una dirección en EE. UU.
5. Si se lo niegan, no se asuste.
   Comience con una tarjeta que le permita generar crédito y vuelva a intentarlo en 3 a 6 meses con un crédito mejorado.

Reflexiones finales: la mejor tarjeta es la que funciona para ti

Elegir la tarjeta de crédito adecuada no se trata de buscar puntos o beneficios, se trata de Alineando sus gastos con sus objetivos.

Ya sea que desee ahorrar dinero con reembolsos de efectivo, desbloquear viajes gratis, evitar tarifas o construir su base financiera, la tarjeta adecuada puede tener un impacto real.

Escrito por Arturo Actualizado el 6 de agosto de 2025