Les 5 cartes de crédit les plus faciles à obtenir

Les cartes de crédit peuvent être des outils essentiels pour se constituer un historique de crédit et accéder à des avantages financiers. Si vous recherchez une Carte de crédit avec approbation facileQue ce soit en raison d'un historique de crédit limité ou d'une faible cote de crédit, cet article est pour vous.

Posséder une carte de crédit peut contribuer à améliorer votre score de crédit au fil du temps, facilitant ainsi l'obtention de prêts et de meilleurs taux d'intérêt à l'avenir.

Comment nous avons sélectionné ces cartes de crédit

Nous avons sélectionné ces cartes de crédit en fonction des critères suivants :

• exigences de crédit faiblesConvient aux débutants ou aux personnes ayant un crédit limité.
• Processus d'approbation rapideNombre d'entre elles permettent une pré-qualification sans incidence sur votre cote de crédit.
• Frais réduits ou pas de frais annuels: Pour éviter des coûts inutiles.
• Avantages supplémentaires: Remboursement, augmentation automatique de la limite de crédit et protection contre la fraude.
• Processus de candidature facileLa plupart des cartes de cette liste peuvent être demandées en ligne.

À présent, explorons les cinq meilleures cartes de crédit à approbation facile aux États-Unis.

1. Carte de crédit sécurisée Discover it®

Pourquoi il figure sur la liste

Cette carte est idéale pour ceux qui cherchent à se constituer un historique de crédit sans payer de frais élevés et qui souhaitent une option sûre et fiable.

Principaux avantages :

• Approbation facile même pour les personnes ayant un historique de crédit limité ou inexistant.
• Pas de frais annuels.
• 2% de remise en argent dans les restaurants et les stations-service (jusqu'à $1 000 en achats par trimestre) et 1% sur tous les autres achats.
• Examen automatique en vue d'une mise à niveau vers une carte non sécurisée après 7 mois d'utilisation responsable.
• Signalement aux trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion).

Éléments à prendre en compte :

• Un dépôt de garantie (minimum de $200) est requis et peut être remboursé après une utilisation responsable de la carte.

2. Carte de crédit Capital One Platinum

Pourquoi il figure sur la liste

Elle ne nécessite pas de dépôt de garantie et est conçue pour les personnes ayant un bon historique de crédit, ce qui en fait un excellent choix pour ceux qui cherchent à éviter les frais supplémentaires.

Principaux avantages :

• Pas de frais annuels.
• Augmentation automatique de la limite de crédit après 6 mois de paiements effectués à temps.
• Protection contre la fraude chez Capital One.
• Approuvé pour les personnes ayant un crédit « passable ».
• Permet aux titulaires de carte de consulter gratuitement leur score de crédit via CreditWise.

Éléments à prendre en compte :

• Pas de cashback ni de récompenses, ce qui en fait une carte plus basique.

3. Carte Visa Petal 2 « Remboursement, sans frais »

Pourquoi il figure sur la liste

Idéal pour les personnes ayant un historique de crédit limité et qui souhaitent une carte sans frais et offrant des avantages supplémentaires.

Principaux avantages :

• Pas de frais annuels, pas de frais de retard et pas de taux d'intérêt excessifs.
• L'approbation repose sur une analyse des flux de trésorerie (et non uniquement sur la cote de crédit), ce qui la rend accessible à un plus grand nombre de personnes.
• Jusqu'à 1,51 TP3T de remise après un an d'utilisation.
• Des limites initiales généreuses (jusqu'à $10 000), ce qui est rare pour les cartes de crédit à approbation facile.
• Intégration avec les applications financières pour une meilleure gestion des dépenses.

Éléments à prendre en compte :

• Il peut être nécessaire de lier votre compte bancaire pour obtenir l'approbation, ce qui pourrait poser problème à certains candidats.

4. Carte Visa Platinum de Credit One Bank

Pourquoi il figure sur la liste

Une excellente option pour ceux qui ont un mauvais dossier de crédit ou qui souhaitent améliorer leur score tout en bénéficiant d'une certaine flexibilité en matière de dépenses.

Principaux avantages :

• Approbation rapide pour les dossiers de crédit allant de mauvais à passable.
• 1% offre un remboursement sur tous les achats admissibles.
• Vérification de préqualification disponible sans incidence sur la cote de crédit.
• Des rapports de crédit mensuels pour vous aider à rétablir votre historique de crédit.
• Application mobile dotée d'outils permettant de suivre les dépenses et les paiements.

Éléments à prendre en compte :

• Il comporte des frais annuels de $39, ce qui pourrait être un inconvénient.
• Les taux d'intérêt peuvent être élevés si le solde n'est pas payé en totalité, il est donc crucial de payer à temps.

5. Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®

Pourquoi il figure sur la liste

Cette carte est l'une des plus faciles à obtenir puisqu'elle ne nécessite pas de vérification de crédit, ce qui la rend idéale pour ceux qui partent de zéro.

Principaux avantages :

• Approbation garantie sans vérification de solvabilité.
• Dépôt initial faible ($200), le rendant accessible à un plus grand nombre de personnes.
• Contribue à améliorer rapidement son historique de crédit en signalant les problèmes aux agences d'évaluation du crédit.
• Permet aux titulaires de carte de fixer leur propre limite de crédit en fonction du montant du dépôt.
• Un service client dédié pour vous aider à gérer votre carte.

Éléments à prendre en compte :

• Il comporte des frais annuels de $35, ce qui pourrait être un inconvénient.
• Un dépôt de garantie est exigé, mais ce montant peut être récupéré ultérieurement.

Conseils pour augmenter vos chances d'approbation

Si vous souhaitez augmenter vos chances d'obtenir l'approbation pour l'une de ces cartes, voici quelques conseils utiles :

• Surveillez votre cote de crédit régulièrement pour comprendre votre situation financière.
• Payez vos factures à tempscar l'historique de paiement est l'un des facteurs les plus importants dans le calcul du score de crédit.
• Réduisez votre taux d'utilisation du crédit, en maintenant un solde faible par rapport à votre limite de crédit totale.
• Évitez de déposer plusieurs candidatures simultanément., car cela peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.
• Pensez aux cartes de crédit sécurisées., comme OpenSky ou Discover it® Secured, si vous avez une faible cote de crédit ou aucun historique de crédit.

Si vous recherchez une carte de crédit facile à obtenir, ces options sont excellentes. Si votre historique de crédit est limité, les cartes de crédit garanties (comme Discover it® Secured et OpenSky) constituent un bon choix.

Si votre cote de crédit est correcte, les cartes Capital One Platinum ou Petal 2 pourraient être de meilleures alternatives.

Dans le prochain article, nous aborderons les points suivants : comment augmenter vos chances d'approbation et améliorez rapidement votre cote de crédit. Restez à l'écoute !