Meilleures cartes de crédit pour les récompenses : Cashback, Miles ou Points ?

Choisissez votre niveau d'expérience

Si vous vivez aux États-Unis, vous savez probablement déjà que Les cartes de crédit ne servent pas uniquement à dépenser : ce sont des outils pour gagner de l'argent. Avec la bonne carte, vous pouvez récupérez de l'argent sur vos achats quotidiens, gagnez des points pour les vols ou les hôtels, ou débloquez des avantages qui vont bien au-delà de votre portefeuille.

Mais voici le défi : il existe des centaines de cartes. Certains offrent des remises en argent, d’autres promettent des miles ou des points flexibles, et chacun a ses propres règles, avantages et petits caractères. Alors, comment savoir quelle carte vous convient le mieux ? toi?

Que vous soyez novice en matière de crédit, que vous cherchiez à effectuer une mise à niveau ou que vous soyez prêt à maximiser les avantages de voyage, ce guide vous aidera à comprendre les principaux types de récompenses de cartes de crédit et comment choisir en fonction de votre niveau d'expérience.

Décomposons-le – sans jargon.

🧾 Que sont les récompenses des cartes de crédit ?

Les récompenses des cartes de crédit sont des incitations que les émetteurs offrent pour vous encourager à utiliser leurs cartes. Ils se présentent sous plusieurs formes, mais les plus courantes sont :

🔹 Remboursement

Vous récupérez un pourcentage de vos dépenses sous forme d’argent, généralement crédité sur votre relevé. Simple et direct.

🔹 Points

Vous gagnez des points pour chaque dollar dépensé. Ceux-ci peuvent être échangés contre des cartes-cadeaux, des crédits de relevé ou des voyages.

🔹 Miles

Comme les points, mais souvent liés à des programmes de voyage. Les miles peuvent être utilisés pour des vols, des hôtels, des surclassements de siège et bien plus encore.

Chaque type a ses points forts. Choisir le bon dépend de comment vous dépensez, ce que vous appréciez, et votre niveau de connaissance des produits de crédit.

🧠 Cashback ou récompenses de voyage : lequel correspond à votre style de vie ?

Toutes les cartes de récompense ne sont pas égales. Certains fonctionnent mieux pour les courses quotidiennes, d'autres brillent lorsque vous réservez des voyages ou faites des achats stratégiques.

Voici une comparaison simple pour aider à clarifier :

Si vous préférez des économies simples : Les cartes de remise en argent offrent généralement de 1,5% à 5% de remise sur les courses, l'essence, les repas au restaurant et plus encore. Ils ne nécessitent pas de stratégies complexes ni de suivi.

Si vous aimez voyager ou souhaitez des avantages premium : Les cartes qui offrent des miles ou des points flexibles peuvent vous apporter plus de valeur, surtout si vous savez comment les utiliser efficacement.

📊 Qu’est-ce qui compte vraiment lors du choix d’une carte ?

Au-delà des récompenses, chaque carte est assortie de conditions générales qui peuvent affecter vos finances. Voici ce à quoi vous devez prêter une attention particulière :

1. Frais annuels

Certaines cartes facturent $0 par an, d'autres $95, $250 ou plus. Des frais plus élevés s’accompagnent souvent de meilleurs avantages, mais seulement si vous les utilisez.

2. TAEG (taux d'intérêt)

Si vous prévoyez de conserver un solde, cela est très important. Sinon, concentrez-vous davantage sur les récompenses.

3. Catégories de bonus

Certaines cartes offrent 5% de remise en argent ou 3x points dans des catégories tournantes ou fixes comme la restauration, les voyages ou l'essence. D'autres donnent un flat 1.5% sur tout.

4. Bonus de bienvenue

De nombreuses cartes offrent des récompenses bonus de $150 à $900 si vous dépensez un certain montant au cours des 3 premiers mois. Ceux-ci peuvent être un grand coup de pouce s’ils sont bien chronométrés.

5. Votre pointage de crédit

La plupart des cartes de récompense exigent crédit bon à excellent. Mais il existe également des options pour les débutants ou ceux qui reconstruisent leur score.

🧭 Il n'y a pas de taille unique : choisissez en fonction de votre niveau d'expérience

Comme pour toute compétence, il y a une courbe d’apprentissage lorsqu’il s’agit d’utiliser les cartes de crédit à bon escient. C'est pourquoi nous vous recommandons de choisir une carte qui correspond votre expérience financière actuelle.

Vous trouverez ci-dessous les les trois profils les plus courants des titulaires de carte — lequel vous ressemble ?

🟢 Débutant : Je débute tout juste

Peut-être n’avez-vous jamais eu de carte de crédit ou peut-être êtes-vous en train de reconstruire votre score. Quoi qu’il en soit, vous avez besoin de quelque chose de simple, sûr et prévisible.

Les cartes conçues pour les débutants offrent souvent :

• Approbation facile
• Pas de frais annuels
• Remboursement simple (comme 1,5% sur tout)
• Suivi du crédit et applications mobiles
• Des limites de crédit plus basses, mais avec une marge de progression

Ces cartes vous aident établir la confiance avec les prêteurs et comprendre le fonctionnement du crédit — tout en récupérant un peu d’argent sur vos dépenses.

🔵 Intermédiaire : Intégrer des récompenses à votre routine

Vous utilisez déjà une carte, peut-être même deux. Vous payez à temps et êtes à l'aise avec la gestion des catégories, la rotation des bonus ou l'association de cartes.

Il est maintenant temps de optimisez vos récompenses.

Les cartes à ce niveau offrent généralement :

• 3%–5% de remise en argent dans des catégories telles que l'épicerie, l'essence et la restauration
• Catégories de bonus rotatives avec activation
• Meilleurs bonus de bienvenue
• Limites de crédit légèrement plus élevées
• Certaines protections de voyage ou assurances d'achat

Vous ne vous contentez plus de « gagner des points » : vous obtenir une valeur réelle d'eux.

🟣 Avancé : Optimiser les voyages et les avantages Premium

Si vous voyagez souvent en avion, séjournez dans des hôtels ou aimez simplement les expériences haut de gamme, les meilleures récompenses proviennent des cartes axées sur les voyages.

À ce niveau, vous trouverez :

• Points transférables vers des partenaires aériens et hôteliers
• Embarquement prioritaire, accès au salon, crédits Global Entry/TSA PreCheck
• Assurance voyage, protection des achats, garanties prolongées
• Gros bonus de bienvenue (50 000 à 100 000 points ou plus)
• Frais annuels entre $95 et $695 — mais cela en vaut la peine pour les voyageurs fréquents

C'est ici les récompenses des cartes de crédit deviennent un style de vie, pas seulement un avantage.

🧠 Réflexion finale : les récompenses ne valent la peine que si vous les utilisez

Le choix d'une carte de récompense ne se résume pas seulement au nombre le plus élevé ou au bonus le plus important, mais aussi à ce qui s'intègre dans votre vie.

Si vous débutez, les remises en argent sur les produits d'épicerie peuvent être plus importantes que les salons d'aéroport. Mais si vous êtes toujours en déplacement, les points et les miles peuvent vous faire économiser des milliers de dollars.

Alors avant de vous plonger dans les détails, posez-vous la question :

• Est-ce que je préfère la simplicité ou la flexibilité ?
• Suis-je prêt à payer une cotisation annuelle pour bénéficier de plus d’avantages ?
• Est-ce que je voyage suffisamment pour justifier une carte premium ?
• Vais-je réellement utiliser les avantages offerts par cette carte ?

✅ Conclusion : La carte la plus intelligente est celle qui fonctionne pour Toi

Il n’existe pas de « meilleure carte de crédit » pour tout le monde, mais il existe est le meilleur choix pour votre situation financière actuelle. La bonne nouvelle est que : quel que soit votre niveau, il existe une carte qui vous récompense pour ce que vous dépensez déjà.

Maintenant que vous connaissez les bases, vous êtes prêt à approfondir et à explorer les cartes qui correspondent votre profil.

Écrit par Arthur Mis à jour le 14 mai 2025