Meilleures cartes de crédit sécurisées pour débutants aux États-Unis

Lorsque j’ai commencé à bâtir mon crédit aux États-Unis, je ne savais pas par où commencer. Mon compte bancaire était nouveau. Je n’avais pas de cote de crédit. Et chaque fois que je demandais une carte ordinaire, la réponse était la même : « Demande refusée. »

Cela vous semble familier ?

C'est à ce moment-là que j'ai découvert cartes de crédit sécurisées — le moyen le plus convivial pour les débutants d'entrer dans le jeu du crédit sans avoir besoin d'une formation parfaite.

Laissez-moi vous l'expliquer et partager le meilleures cartes sécurisées pour les débutants, en fonction de la facilité d’approbation, des frais et de la croissance du crédit à long terme.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée ?

Une carte de crédit sécurisée fonctionne exactement comme une carte de crédit ordinaire : vous glissez votre carte, effectuez des achats et payez mensuellement. La différence est simple :

➡️ Vous fournissez un dépôt remboursable (généralement $200–$500), qui devient votre limite de crédit.

La banque conserve ce dépôt comme « garantie » au cas où vous ne paieriez pas votre facture. De cette façon, ils prennent moins de risques et vous avez la possibilité de renforcer la confiance.

Pourquoi les cartes sécurisées sont parfaites pour les débutants

Si vous débutez (vous êtes peut-être étudiant, immigrant ou en voie de guérison d'un mauvais crédit), une carte sécurisée est souvent la solution idéale. seul moyen pour commencer à bâtir un crédit en toute sécurité.

Voici ce que j'ai aimé dans le mien :

• 🔒 Approbation garantie avec acompte
• 📈 Rapports de crédit mensuels aux 3 principaux bureaux
• 💳 Ressemble à une carte ordinaire — acceptée partout
• 💥 En 6 à 12 mois, de nombreux utilisateurs « passent » à une carte non sécurisée !

1. Carte de crédit sécurisée Discover it® – Idéal pour les récompenses

Le Discover it® Secured est le carte sécurisée rare qui vous offre réellement du cashback. La plupart des cartes pour débutants ne le font pas, c'est ce qui rend celle-ci spéciale.

Principales caractéristiques :

• 💰 2% de cashback dans les stations-service et les restaurants (jusqu'à $1 000 par trimestre)
• 💳 Pas de frais annuels
• 🔍 Mises à jour gratuites du score FICO®
• 🚀 Examen automatique pour la mise à niveau après 7 mois
• 🛡️ Responsabilité pour fraude $0

Dépôt minimum : $200

✅ Demandez la carte Discover it® Secured (lien externe)

2. Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum – Idéal pour les dépôts faibles

La plupart des cartes sécurisées nécessitent un dépôt minimum de $200. Mais Capital One propose une rare chance de commencer avec seulement $49 ou $99 en fonction de votre profil de crédit.

Principales caractéristiques :

• 💳 Pas de frais annuels
• 📊 Rapports aux 3 principaux bureaux de crédit
• 🔄 Examens de crédit automatiques
• 🏦 Accès à une ligne de crédit plus élevée après 6 mois

Dépôt minimum : $49, $99 ou $200 (selon l'éligibilité)

✅ Découvrez le Capital One Platinum Secured (lien externe)

3. Carte Visa® Chime Credit Builder – Idéal pour la flexibilité

La carte sécurisée de Chime est financé par votre compte Chime, pas un dépôt fixe. Cela signifie que vous pouvez charger et dépenser au fur et à mesure, sans aucune vérification de crédit rigoureuse requise.

Principales caractéristiques :

• 🧾 Aucune vérification de crédit
• 💵 Pas de frais annuels ni d'intérêts
• 🔐 Pas de dépôt minimum — chargez ce que vous voulez
• 🧠 Dépensez ce que vous chargez, construisez votre crédit intelligemment
• 💡 Rapports mensuels aux principaux bureaux de crédit

Dépôt minimum : Flexible (lié à votre solde)

✅ Découvrez la carte Credit Builder de Chime (lien externe)

4. Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky® – Idéal pour les personnes sans vérification de crédit

Si votre crédit est endommagé ou inexistant, cette carte est pour vous. OpenSky n'effectue pas de vérification de crédit, ce qui rend l'approbation plus accessible.

Principales caractéristiques :

• 🛑 Aucune vérification de crédit requise
• 🧱 Processus de candidature simple
• 💳 Définissez votre propre limite de crédit (aussi bas que $200)
• 📊 Rapports aux 3 bureaux

Cotisation annuelle : $35
Dépôt minimum : $200

✅ Apprendre en savoir plus sur OpenSky® Visle (lien externe)

5. Carte de crédit auto-sécurisée – Idéal pour bâtir un crédit et épargner

Celui-ci est différent : vous commencer par un prêt de renforcement de crédit, puis utilisez vos économies comme dépôt de garantie. C'est idéal pour ceux qui veulent bâtir leur crédit et une habitude d'épargne.

Principales caractéristiques :

• 💼 Aucune vérification de crédit rigoureuse
• 💰 Mettre en place une épargne via des paiements mensuels
• 🔁 Convertissez votre épargne en carte de crédit sécurisée
• 📈 Rapports de crédit mensuels

Excellente option si vous n'avez pas d'acompte à l'avance.

✅ Découvrez le programme Self Credit Builder (lien externe)

Conseils pour utiliser judicieusement une carte de crédit sécurisée 💡

Une fois votre demande approuvée, voici comment la faire fonctionner :

• ✅ Utilisez-le mensuellement pour les petites dépenses comme l'essence ou l'épicerie
• ✅ Payer en totalité et à temps pour éviter les intérêts et augmenter votre score
• ✅ Maintenir l'utilisation en dessous de 30% (par exemple, dépensez $60 ou moins sur une limite de $200)
• ✅ Suivez votre score en utilisant des outils gratuits (Discover, Capital One et d'autres le proposent)
• ✅ Mise à niveau ou diplôme vers une meilleure carte dans 6 à 12 mois !

Réflexions finales : lequel choisir ? 💭

Si tu veux récompenses et une carte qui grandit avec vous, Découvrez-le® Sécurisé est un excellent choix.
Si vous avez liquidités limitées à l'avance, va avec Capital One.
Si tu veux contrôle maximal et sans surprises, Carillon offre une flexibilité totale.
Besoin d'une carte sans vérification de crédit? Essayer OpenSky.
Vouloir bâtir son crédit tout en économisant de l'argent? Soi c'est parfait.

Peu importe celui que vous choisissez, l’étape la plus importante est commencer.

N’attendez pas le « moment parfait ». Votre parcours de crédit commence au moment où vous agissez.

Prêt à commencer à bâtir votre crédit de manière intelligente ?
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Écrit par Arthur Mis à jour le 29 avril 2025