Cartes de crédit Cashback : comment choisir celle qui correspond à votre profil

Les cartes de crédit Cashback sont l’un des outils financiers les plus populaires et les plus accessibles aux États-Unis. Que vous soyez un nouvel arrivant, un étudiant ou une personne qui reconstruit son crédit, gagner de l'argent en retour sur les achats quotidiens peut faire une grande différence, surtout lorsqu’il est utilisé de manière stratégique.

Le défi ? Avec autant de cartes, d’offres et de conditions disponibles, choisir la bonne peut sembler difficile.

Ce guide vous aidera à comprendre :

• Comment fonctionnent réellement les cartes de crédit avec remise en argent
• Les avantages et les risques impliqués
• Ce qu'il faut prendre en compte en fonction de votre profil de crédit actuel
• Quels types de cartes conviennent aux débutants, aux intermédiaires et aux utilisateurs avancés
• Où aller ensuite en fonction de votre niveau d'expérience

Décomposons tout cela — clairement et simplement.

🧾 Qu'est-ce qu'une carte de crédit Cashback ?

Une carte de crédit avec remise en argent vous récompense avec un pourcentage de vos dépenses remboursé sous forme de crédit ou de dépôt direct. Selon la carte, vous pouvez gagner :

• Cashback forfaitaire : Un pourcentage fixe sur tous les achats (par exemple, 1,5% sur tout)
• Cashback à plusieurs niveaux : Différents pourcentages pour différentes catégories (par exemple, 3% sur l'épicerie, 2% sur l'essence)
• Catégories tournantes : Remise en argent plus élevée sur des catégories spécifiques qui changent chaque trimestre (par exemple, 5% sur les repas ce trimestre)

Certaines cartes appliquent le cashback comme un relevé de crédit, d'autres permettent virements bancaires, cartes-cadeaux, ou même paiements en cryptomonnaie.

💡 Pourquoi utiliser une carte Cashback ?

Voici ce qui rend les cartes de crédit avec remise en argent attrayantes :

• Remboursement d'argent réel sur les articles que vous avez déjà achetés
• Pas de frais annuels (dans de nombreuses cartes d'entrée de gamme)
• Bonus d'introduction (par exemple, $200 après avoir dépensé $500 en 3 mois)
• Utile à la fois pour épargner et pour constituer un crédit
• Les récompenses sont automatiques une fois configurées

Plus vous utilisez votre carte de manière stratégique, plus vous pouvez gagner, en particulier lorsque vous combinez des cartes par catégorie ou que vous cumulez des promotions avec des applications et des extensions de navigateur.

📊 Comprendre les facteurs d'approbation

Pour obtenir l'approbation d'une carte de crédit avec remise en argent, les émetteurs examinent :

• Cote de crédit : Généralement compris entre médiocre (inférieur à 580) et excellent (supérieur à 750)
• Historique de crédit : Nombre de comptes, comportement de paiement, ancienneté du crédit
• Revenu: Pas seulement sa quantité, mais aussi sa stabilité
• Ratio d'endettement : Quelle part de vos revenus est déjà engagée
• Numéro de sécurité sociale (SSN) ou ITIN : Nécessaire pour les rapports d'identité et de crédit

💡 Bon à savoir : Certaines cartes sont disponibles pour les personnes sans antécédents de crédit ou celles qui n’ont qu’un ITIN — idéales pour les immigrants et les étudiants.

🔎 Fournisseurs de cartes de remboursement courants aux États-Unis

Voici quelques-unes des principales banques et fintechs proposant des cartes de crédit avec remise en argent :

• Chasse: Connu pour Freedom Flex et Freedom Unlimited
• Capital One : Propose des cartes adaptées aux débutants et à tarif forfaitaire
• Découvrir: Idéal pour les étudiants et ceux qui n'ont pas de crédit
• Ville: Connu pour la carte Custom Cash
• American Express: Offre un cashback important pour les courses et le streaming
• Pétale: Cartes sans historique de crédit basées sur le comportement bancaire

Chaque émetteur propose des cartes adaptées aux différentes étapes de l’expérience financière.

🟢 Profil débutant : nouveau dans le domaine du crédit aux États-Unis

Si vous débutez, ne vous inquiétez pas : de nombreuses banques proposent des cartes qui :

• Ne nécessite aucun historique de crédit antérieur
• Offre de remise en argent de 1% à 1,5% sur tous vos achats
• Inclure des outils gratuits pour vous aider à bâtir votre crédit
• Fournir une surveillance de crédit gratuite
• Approuver les utilisateurs avec ITIN ou SSN

Exemples : Découvrez-le Étudiant, Capital One QuicksilverOne, Pétale 1 ou 2.

📍 Vous souhaitez une liste des cartes de cashback les plus faciles à obtenir ?

🔵 Profil intermédiaire : vous avez du crédit, mais souhaitez l'optimiser

Si vous possédez déjà une carte de crédit, mais que vous souhaitez :

• Gagnez plus sur des catégories de dépenses spécifiques
• Profitez des bonus d'introduction
• Améliorez vos limites de crédit
• Réduisez les frais et les intérêts
• Commencez à combiner plusieurs cartes de cashback

…alors vous êtes au bon endroit pour optimisez votre stratégie.

Exemples : Chase Liberté Flex, Liquidités actives de Wells Fargo, Citi Double Cash.

📍 Prêt à améliorer vos récompenses sans augmenter vos risques ?

🟣 Profil avancé : maximiser le cashback avec stratégie

Êtes-vous du genre à suivre vos dépenses, à faire tourner les catégories et à optimiser chaque transaction ? Il est alors temps de regarder :

• Cartes avec récompenses personnalisables
• Cartes de remboursement premium avec des avantages (par exemple, une assurance voyage, une garantie prolongée)
• Des stratégies qui combinent plusieurs cartes par catégorie
• Plateformes qui vous permettent d'échanger du cashback contre investissements, crypto ou épargne
• Intégrations avec des portefeuilles numériques et des outils d'automatisation

Exemples : Citi Custom Cash, Carte Amex Blue Cash Preferred, Poursuite de la liberté illimitée.

📍 Vous souhaitez affiner votre stratégie de cashback et maximiser chaque dollar ?

⚠️ Considérations importantes

Avant de choisir une carte, gardez à l’esprit :

• Payez votre solde en totalité:Le cashback n'a aucun sens si vous payez des intérêts élevés.
• Vérifiez les frais annuels:Certaines cartes à cashback plus élevées facturent entre $95 et $150/an.
• Lisez les petits caractères:Les catégories et limites tournantes peuvent affecter vos récompenses réelles.
• Ne postulez pas sur trop de cartes à la fois:Chaque application provoque une « demande d’information approfondie ».

📍Conclusion : La meilleure carte Cashback est celle qui correspond à votre profil

Les cartes de remise en argent sont un moyen simple et efficace d’économiser, voire de gagner, de l’argent en utilisant le crédit à bon escient. Mais il n’existe pas de « meilleure carte » unique pour tout le monde.

Ce qui compte le plus, c’est votre profil financier actuel, votre style de vie et vos objectifs.

Que vous débutiez, que vous cherchiez à affiner votre jeu de récompenses ou que vous soyez prêt à faire évoluer votre stratégie au niveau supérieur, il existe une carte parfaite qui vous attend.

Écrit par Arthur Mis à jour le 20 mai 2025