Cartes de crédit aux États-Unis offrant une limite allant jusqu'à $500 : comparaison et conseils

Pour ceux qui créent du crédit aux États-Unis, obtenir une carte de crédit avec une limite initiale allant jusqu'à $500 est une excellente opportunité.

Plusieurs cartes disponibles offrent des limites accessibles aux débutants ou aux personnes ayant des antécédents de crédit limités.

Ici, nous discutons de trois options populaires : Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum, Carte de crédit sécurisée Discover it®, et Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®.

Chacune de ces cartes possède des fonctionnalités qui les rendent accessibles à différents profils de consommateurs. Voyons comment ils se comparent.

Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum

Le Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum est l’une des meilleures options pour ceux qui commencent à acquérir du crédit.

Bien qu’il s’agisse d’une carte de crédit sécurisée, c’est-à-dire qu’elle nécessite un dépôt de garantie, elle offre des avantages qui la distinguent des autres.

Principales fonctionnalités:

• Dépôt de garantie flexible: Selon votre évaluation de crédit, le dépôt initial peut varier de $49, $99 ou $200.
• Augmentation de la limite de crédit avec un comportement responsable: La carte offre la possibilité d'augmenter la limite de crédit au-delà du dépôt après quelques mois d'utilisation responsable.
• Pas de frais annuels: Contrairement à de nombreuses cartes de crédit sécurisées, la Capital One Platinum Secured n'a pas de frais annuels.
• Rapports de crédit: La carte signale votre utilisation aux trois principaux bureaux de crédit américains, vous aidant ainsi à établir efficacement votre historique de crédit.

La limite initiale peut commencer à $200, et après quelques mois d'utilisation responsable, vous pourriez avoir droit à des augmentations automatiques de limite, atteignant jusqu'à $500 ou plus.

Carte de crédit sécurisée Discover it®

Le Carte de crédit sécurisée Discover it® est une autre excellente option pour ceux qui cherchent à bâtir ou à réparer leur crédit. Bien qu'il s'agisse d'une carte sécurisée, elle offre des récompenses qui la rendent unique, ainsi qu'une limite de crédit accessible.

Principales fonctionnalités:

• Programme de récompenses: Vous pouvez gagner 2% de cashback dans les restaurants et les stations-service sur un maximum de $1 000 en achats combinés chaque trimestre, et 1% sur tous les autres achats.
• Dépôt de sécurité minimum: Le dépôt initial commence à $200, mais vous pouvez augmenter la limite de crédit en effectuant un dépôt plus important.
• Pas de frais annuels: Comme la carte Capital One, la Discover it® Secured n'a pas de frais annuels.
• Rapports aux agences d'évaluation du crédit: L'utilisation responsable des cartes est signalée aux trois principales agences d'évaluation du crédit, vous aidant ainsi à améliorer votre crédit.

Cette carte est idéale pour ceux qui souhaitent accroître leur crédit tout en gagnant des récompenses. La limite initiale commence généralement à $200 mais peut augmenter jusqu'à $500, en fonction du montant du dépôt de garantie.

Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®

Le Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky® est une option unique pour ceux qui ont des difficultés à obtenir l'approbation d'une carte de crédit, car elle ne nécessite pas de vérification de crédit pendant le processus de demande.

Principales fonctionnalités:

• Aucune vérification de crédit: Étant donné qu'OpenSky ne vérifie pas votre historique de crédit, il est accessible aux personnes ayant un mauvais crédit ou sans historique de crédit.
• dépôt de garantie: La limite de crédit dépend directement du dépôt, qui peut aller de $200 à $3 000. De nombreux utilisateurs commencent avec des limites de crédit comprises entre $200 et $500.
• Rapports des bureaux de crédit: Comme les autres cartes, OpenSky rapporte l'utilisation de votre carte aux trois principaux bureaux de crédit américains, vous aidant ainsi à établir votre historique de crédit.
• Cotisation annuelle: OpenSky facture une redevance annuelle de $35, ce qui peut être considéré comme un inconvénient par rapport aux autres options.

Cette carte est un excellent choix pour ceux qui ont besoin d’une approbation rapide et facile sans l’obstacle d’une vérification de crédit. La limite de crédit peut être augmentée en fonction du montant du dépôt.

Tableau comparatif

Carte de crédit	Type de carte	Dépôt de garantie	Limite initiale	Frais annuels	Rapports aux bureaux de crédit	Avantages
Capital One Platinum sécurisé	Sécurisé	$49, $99 ou $200	$200 (peut augmenter)	Nœud	Oui	La limite de crédit augmente
Découvrez-le® Sécurisé	Sécurisé	Commence à $200	$200 (peut augmenter)	Nœud	Oui	Récompenses en argent
Visa® sécurisé OpenSky®	Sécurisé (pas de vérification de crédit)	Commence à $200	$200 (peut augmenter)	$35	Oui	Aucune vérification de crédit

Conclusion

Choisir la bonne carte de crédit est crucial pour bâtir ou reconstituer votre crédit aux États-Unis.

Si vous recherchez des récompenses, le Découvrez-le® Sécurisé est un excellent choix. Pour ceux qui préfèrent éviter les frais annuels et bénéficier d'un dépôt flexible, le Capital One Platinum sécurisé pourrait être l’option idéale.

Si votre priorité est une approbation rapide sans vérification de crédit, le Visa® sécurisé OpenSky® propose un chemin simple et efficace.

En utilisant l'une de ces cartes de manière responsable (en payant vos factures à temps et en maintenant vos soldes à un niveau bas), vous pouvez augmenter votre limite de crédit et améliorer considérablement votre historique de crédit au fil du temps.