Comment le gouvernement américain aide les Américains à se désendetter

Des millions d'Américains sont confrontés à des difficultés financières et peinent à rembourser leurs dettes. Le gouvernement des États-Unis propose des solutions. programmes d'assistance qui peuvent aider les citoyens à réduire, voire à éliminer, leurs dettes, selon la situation.

Dans cet article, vous découvrirez comment fonctionnent ces programmes, qui peut y prétendre et quelles options s'offrent à vous pour alléger le fardeau de vos dettes.

L'endettement est une réalité pour de nombreux Américains, englobant tout, des prêts étudiants aux frais médicaux en passant par les soldes des cartes de crédit.

Selon des données récentes, la dette étudiante aux États-Unis dépasse 1,7 billion de dollars, touchant des millions de personnes.

De plus, les dettes médicales constituent l'une des principales causes de faillite personnelle dans le pays.

Dans ce contexte, il est essentiel de comprendre les outils et les programmes que le gouvernement met à disposition des citoyens pour les aider à gérer et, dans certains cas, à éliminer ces dettes.

Pourquoi le gouvernement américain offre-t-il son aide ?

L'endettement excessif de la population peut affecter l'économie du pays. Lorsque de nombreuses personnes ne peuvent pas rembourser leurs dettes, la consommation diminue, les entreprises en pâtissent et cela peut même contribuer à des crises financières.

C’est pourquoi le gouvernement a mis en place des initiatives pour aider les citoyens à sortir du cycle de l’endettement et à retrouver leur stabilité financière.

Les principaux programmes d'allègement de la dette publique se concentrent sur trois domaines principaux :

1. Prêts étudiants
2. Dettes médicales
3. Cartes de crédit et autres dettes de consommation

Explorons chacune de ces catégories et les solutions disponibles pour les Américains confrontés à des difficultés.

Remise et réduction des prêts étudiants

Les études représentent un investissement important, et nombreux sont ceux qui contractent des prêts étudiants pour les financer. Cependant, le poids de cette dette peut devenir accablant après l'obtention du diplôme.

Pour alléger ce fardeau, le gouvernement fédéral propose des programmes d'annulation et de restructuration des dettes.

• Remise de dette pour service public (PSLF) : Ce programme propose une remise de dette aux employés du secteur public ayant effectué 120 paiements admissibles au sein d'un organisme éligible. Cela inclut les emplois dans les agences gouvernementales et certains organismes sans but lucratif. Une fois les conditions remplies, le solde du prêt est annulé.
• Plans de remboursement basés sur le revenu (IDR) : Pour faciliter les paiements, ces formules ajustent les mensualités en fonction des revenus et de la composition familiale de l'emprunteur. Il existe quatre formules principales :
  • Plan de remboursement révisé « Pay As You Earn » (REPAYE)
  • Plan de remboursement « Pay As You Earn » (PAYE)
  • Plan de remboursement basé sur le revenu (IBR)
  • Plan de remboursement conditionnel au revenu (ICR)
  Selon le plan, après 20 ou 25 ans de paiements, le solde restant peut être annulé.
• Le pardon pour les enseignants et les professionnels de la santé : Les professionnels de ces domaines peuvent bénéficier de programmes spécifiques permettant de réduire ou d'éliminer une partie de leur dette étudiante. Par exemple, Programme de remise de prêts aux enseignants offre jusqu'à $17 500 $ en remise de prêt aux enseignants hautement qualifiés qui travaillent dans des écoles à faible revenu pendant cinq années consécutives.

Ces programmes ont déjà aidé des milliers d'Américains à alléger le fardeau de leurs dettes, leur permettant ainsi de se concentrer sur leur développement professionnel et leur qualité de vie.

Aide au remboursement des dettes médicales

Les dettes médicales sont l'une des principales causes de faillite personnelle aux États-Unis. Pour ceux qui sont incapables de payer leurs factures d'hôpital, le gouvernement et certaines organisations proposent des solutions alternatives telles que :

• Medicaid et CHIP : Pour les familles à faibles revenus, ces programmes couvrent une partie ou la totalité des frais médicaux. Medicaid Il s'agit d'un programme étatique et fédéral qui offre une couverture santé aux personnes et aux familles à revenus limités. Programme d'assurance maladie pour enfants (CHIP) offre une couverture santé aux enfants de familles dont les revenus sont trop élevés pour bénéficier de Medicaid, mais qui n'ont pas les moyens de se payer une assurance privée.
• Négociation directe avec les hôpitaux : De nombreux hôpitaux proposent des programmes d'aide financière permettant de réduire ou d'annuler une partie des frais médicaux. Il est essentiel de contacter le service de facturation de l'hôpital pour discuter des modalités de paiement et des éventuelles réductions.
• Programmes d'État : Certains États proposent une aide supplémentaire aux personnes endettées en raison de frais de santé. Par exemple, des États comme New York et la Californie ont mis en place des programmes d'aide sociale qui permettent aux résidents à faibles revenus de couvrir leurs frais médicaux.

Si vous ou un membre de votre famille rencontrez des difficultés à payer vos factures médicales, il est crucial d'explorer ces options avant de laisser la dette s'accumuler.

Cartes de crédit et dettes de consommation

Bien que le gouvernement n'offre pas directement de programmes de remboursement de cartes de crédit, il existe des mesures incitatives pour aider les personnes endettées à réorganiser leurs finances.

• Programmes de conseil en crédit : Les organismes sans but lucratif agréés par le gouvernement aident les consommateurs à consolider leurs dettes et à négocier des taux d'intérêt plus bas. Fondation nationale pour le conseil en crédit (NFCC) est l'une de ces organisations qui offre des services de conseil gratuits ou à faible coût pour aider les particuliers à gérer leurs dettes.
• Programmes de faillite contrôlée : Dans des cas extrêmes, les lois fédérales permettent aux particuliers de déclarer faillite sous certaines conditions, ce qui permet d'éliminer ou de réduire une partie de leur dette. faillite en vertu du chapitre 7 peut éliminer de nombreuses dettes non garanties, tandis que Faillite en vertu du chapitre 13 crée un plan de paiement pour rembourser les dettes au fil du temps.
• Crédits d'impôt et avantages financiers : En fonction de leurs revenus, certains Américains peuvent bénéficier de crédits d'impôt qui allègent leur fardeau financier et contribuent au remboursement de leurs dettes. Par exemple, Crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC) Il s'agit d'un avantage destiné aux travailleurs à revenus faibles ou moyens, qui peut réduire le montant de vos impôts et éventuellement augmenter votre remboursement.

Comment savoir si vous êtes admissible ?

Bon nombre de ces programmes comportent des critères d'admissibilité spécifiques, tels que le niveau de revenu, le type de dette et l'historique de paiement.

De plus, la réglementation peut varier d'un État à l'autre. Il est donc essentiel de bien comprendre les options disponibles et de déterminer la solution la plus adaptée à votre situation financière.

Comprendre les options disponibles est la première étape pour reprendre le contrôle de ses finances. Le gouvernement américain propose divers programmes destinés à aider les citoyens à gérer et, dans certains cas, à éliminer leurs dettes.

En explorant ces options et en prenant des mesures proactives, vous pouvez œuvrer à un avenir financier plus stable et plus sûr.