Comment le gouvernement américain aide les Américains à sortir de la dette

Des millions d’Américains sont confrontés à des difficultés financières et ont du mal à rembourser leurs dettes. Le gouvernement des États-Unis propose programmes d'aide qui peut aider les citoyens à réduire, voire à éliminer, leurs dettes, selon la situation.

Dans cet article, vous découvrirez comment fonctionnent ces programmes, qui peut y être admissible et quelles options sont disponibles pour alléger le fardeau de vos dettes.

L’endettement est une réalité pour de nombreux Américains, englobant tout, des prêts étudiants aux dépenses médicales et aux soldes des cartes de crédit.

Selon des données récentes, la dette étudiante aux États-Unis dépasse 1,7 billion de dollars, affectant des millions d’individus.

De plus, les dettes médicales sont l’une des principales causes de faillites personnelles dans le pays.

Compte tenu de ce scénario, il est essentiel de comprendre les outils et les programmes que le gouvernement fournit pour aider les citoyens à gérer et, dans certains cas, à éliminer ces dettes.

Pourquoi le gouvernement américain offre-t-il de l’aide ?

L’endettement excessif de la population peut affecter l’économie du pays. Lorsque de nombreuses personnes ne peuvent pas payer leurs dettes, cela réduit la consommation, affecte négativement les entreprises et peut même contribuer à des crises financières.

Le gouvernement a donc élaboré des initiatives pour aider les citoyens à briser le cycle de la dette et à retrouver leur stabilité financière.

Les principaux programmes d’allègement de la dette du gouvernement se concentrent sur trois domaines principaux :

1. Prêts étudiants
2. Dettes médicales
3. Cartes de crédit et autres dettes à la consommation

Explorons chacune de ces catégories et les solutions disponibles pour les Américains confrontés à des difficultés.

Remise et réduction des prêts étudiants

L’éducation représente un investissement important et beaucoup ont recours aux prêts étudiants pour financer leurs études. Cependant, le poids de cette dette peut devenir écrasant après l’obtention du diplôme.

Pour alléger ce fardeau, le gouvernement fédéral offre des programmes de remise de dette et de restructuration du remboursement.

• Remise de dette pour service public (PSLF) : Ce programme offre une remise de dette aux travailleurs du secteur public qui ont effectué 120 paiements admissibles alors qu’ils travaillaient pour une organisation admissible. Cela comprend les emplois dans les agences gouvernementales et certaines organisations à but non lucratif. Une fois les conditions remplies, le solde restant du prêt est annulé.
• Plans de remboursement basés sur le revenu (IDR) : Pour rendre les paiements plus faciles à gérer, ces plans ajustent les mensualités en fonction du revenu de l'emprunteur et de la taille de la famille. Il existe quatre plans principaux :
  • Plan de remboursement révisé à la carte (REPAYE)
  • Plan de remboursement au fur et à mesure des revenus (PAYE)
  • Plan de remboursement basé sur le revenu (IBR)
  • Plan de remboursement en fonction du revenu (ICR)
  Selon le plan, après 20 ou 25 ans de paiements, le solde restant peut être annulé.
• Pardon pour les enseignants et les professionnels de la santé : Les professionnels de ces domaines peuvent être admissibles à des programmes spécifiques qui réduisent ou éliminent une partie de leur dette étudiante. Par exemple, le Programme de remise de prêt pour enseignants offre jusqu'à $17 500 en remise de prêt aux enseignants hautement qualifiés qui travaillent dans des écoles à faible revenu pendant cinq années consécutives.

Ces programmes ont déjà aidé des milliers d’Américains à alléger le fardeau de leur dette, leur permettant de se concentrer sur leur croissance professionnelle et leur qualité de vie.

Aide aux dettes médicales

Les dettes médicales sont l’une des principales causes de faillites personnelles aux États-Unis. Pour ceux qui ne peuvent pas payer leurs factures d’hôpital, le gouvernement et certaines organisations proposent des alternatives telles que :

• Medicaid et CHIP : Pour les familles à faible revenu, ces programmes couvrent une partie ou la totalité des frais médicaux. Aide médicale est un programme étatique et fédéral qui offre une couverture médicale aux personnes et aux familles à revenus limités. Le Programme d'assurance maladie pour enfants (CHIP) offre une couverture santé aux enfants des familles qui gagnent trop pour avoir droit à Medicaid mais qui ne peuvent pas se permettre une assurance privée.
• Négociation directe avec les hôpitaux : De nombreux hôpitaux disposent de programmes d’aide financière qui peuvent réduire ou annuler une partie de la dette médicale. Il est essentiel de contacter le service de facturation de l'hôpital pour discuter des options de paiement ou des remises possibles.
• Programmes d’État : Certains États offrent une aide supplémentaire aux personnes endettées en raison de dépenses de santé. Par exemple, des États comme New York et la Californie ont des programmes de « soins de bienfaisance » qui aident les résidents à faibles revenus à couvrir leurs frais médicaux.

Si vous ou un membre de votre famille éprouvez des difficultés à payer vos factures médicales, il est essentiel d’explorer ces options avant de laisser la dette s’accumuler.

Cartes de crédit et dettes à la consommation

Bien que le gouvernement n’offre pas directement de programmes pour rembourser les cartes de crédit, il existe des mesures incitatives pour aider les personnes endettées à réorganiser leurs finances.

• Programmes de conseil en crédit : Les organismes à but non lucratif certifiés par le gouvernement aident les consommateurs à consolider leurs dettes et à négocier des taux d’intérêt plus bas. Le Fondation nationale pour le conseil en crédit (NFCC) est une organisation qui offre des conseils gratuits ou à faible coût pour aider les particuliers à gérer leurs dettes.
• Programmes de faillite contrôlée : Dans les cas extrêmes, les lois fédérales permettent aux particuliers de déclarer faillite dans des conditions spécifiques, éliminant ou réduisant une partie de la dette. Chapitre 7 de la faillite peut éliminer de nombreuses dettes non garanties, tandis que Chapitre 13 de la faillite crée un plan de paiement pour rembourser les dettes au fil du temps.
• Crédits d'impôt et avantages financiers : En fonction de leurs revenus, certains Américains peuvent bénéficier de crédits d’impôt qui allègent leur fardeau financier et aident à rembourser leurs dettes. Par exemple, le Crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC) Il s’agit d’une prestation destinée aux travailleurs à revenu faible ou moyen qui peut réduire le montant de l’impôt que vous devez et éventuellement augmenter votre remboursement.

Comment savoir si vous êtes admissible ?

Bon nombre de ces programmes ont des critères d’éligibilité spécifiques, tels que le niveau de revenu, le type de dette et l’historique de paiement.

De plus, chaque État peut avoir des réglementations différentes. Il est donc essentiel de bien comprendre les options disponibles et de déterminer la meilleure alternative pour votre situation financière.

Comprendre les options disponibles est la première étape pour reprendre le contrôle de vos finances. Le gouvernement américain propose une variété de programmes conçus pour aider les citoyens à gérer et, dans certains cas, à éliminer leurs dettes.

Voir comment postuler

En explorant ces options et en prenant des mesures proactives, vous pouvez œuvrer vers un avenir financier plus stable et plus sûr.

Écrit par Jonathan Mis à jour le 3 février 2025