Comment obtenir les bonnes cartes de crédit (45+)
Si vous avez déjà lu notre article précédent sur les meilleures cartes de crédit pour les personnes de plus de 45 ans, il est maintenant temps d'apprendre comment en faire la demande de manière sûre et efficace.
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Dans cet article, nous vous expliquerons comment faire une demande pour chaque carte, les conditions de base requises et où le faire de manière officielle et sécurisée.
Faire une demande de carte de crédit nécessite de prêter attention à des détails tels que la cote de crédit, le type de revenu et les objectifs de dépenses.
Chaque émetteur a ses propres règles et plateformes, nous vous guiderons donc avec des liens directs vers les pages de candidature et des conseils pour améliorer vos chances d'approbation.
1. Carte Mastercard® AARP® Essential Rewards de Barclays
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Cette carte est destinée aux membres de l'AARP ; la première étape consiste donc à devenir membre. L'adhésion est simple, se fait en ligne et coûte 1 TP4T12 par an.
Une fois cela fait, vous pouvez postuler directement via le site web de Barclays.
Exigences typiques :
- Adhésion à l'AARP
- Bon historique de crédit (score de 670+ recommandé)
- Revenus permettant l'utilisation du crédit
Sur la page de demande, vous remplirez un formulaire avec vos informations personnelles, financières et vos coordonnées. Dans la plupart des cas, vous recevrez une réponse immédiate. Si votre demande est approuvée, la carte vous sera envoyée par courrier sous 10 jours ouvrables.
2. Chase Freedom Flex℠
La carte Chase Freedom Flex est très demandée, c'est pourquoi la banque est généralement exigeante dans son évaluation. Si vous possédez déjà un compte Chase, cela peut faciliter les démarches. Sinon, vous pouvez faire votre demande en ligne comme d'habitude.
Exigences typiques :
- Bon à excellent crédit (supérieur à 690)
- Preuve de revenus mensuels
- Historique de crédit de longue durée
La demande se fait via le système sécurisé de Chase, où vous pouvez vérifier votre pré-admissibilité sans incidence sur votre cote de crédit. La pré-approbation est un excellent premier pas.
3. Carte Blue Cash Preferred® d'American Express
American Express propose une plateforme de demande parmi les plus conviviales. Cette carte est idéale pour les personnes qui font leurs courses alimentaires, et son approbation tient compte à la fois de la cote de crédit et du ratio revenus/dettes.
Exigences typiques :
- Un score de 700+ offre de meilleures chances.
- Revenu stable
- Aucun défaut de paiement ni retard de paiement récent
La demande en ligne est simple et souvent approuvée instantanément. En cas d'approbation, Amex envoie rapidement la carte, souvent avec la possibilité de l'utiliser virtuellement avant même de la recevoir physiquement.
4. Carte de crédit Capital One Venture Rewards
La carte Venture est idéale pour ceux qui recherchent des miles et des récompenses de voyage. Capital One propose un outil de préqualification avant le dépôt d'une demande complète, permettant ainsi d'éviter un impact inutile sur votre cote de crédit.
Exigences typiques :
- Score de crédit supérieur à 700
- Bon ratio revenu/dette
- Au moins 3 ans d'historique de crédit
Sur cette page, vous pouvez obtenir une pré-approbation puis procéder à la demande complète. C'est une démarche judicieuse pour éviter les refus inattendus.
5. Carte Citi Double Cash℠
La carte Citi Double Cash propose l'offre la plus simple : un cashback régulier. La demande se fait en ligne via le code 100%, avec des étapes claires et des résultats rapides.
Exigences typiques :
- Score de crédit de 670 ou plus
- Adresse permanente aux États-Unis
- Un revenu correspondant à l'utilisation du crédit
Lors de votre inscription, vous pouvez choisir d'utiliser le cashback comme crédit sur votre relevé ou de le convertir en points ThankYou. L'interface est claire et intuitive.
Comment améliorer vos chances d'approbation
- Vérifiez d'abord votre cote de crédit : Utilisez des plateformes gratuites comme Credit Karma ou le site de votre banque pour connaître votre situation.
- Évitez de déposer plusieurs candidatures simultanément : Chaque demande de renseignements approfondie a une incidence sur votre score. Attendez une réponse avant de faire une demande ailleurs.
- Faites documenter vos revenus : La plupart des émetteurs se contentent de demander un revenu déclaré, mais certains peuvent exiger une preuve.
- Corriger les informations obsolètes de votre rapport de crédit : Des noms incorrects, d'anciennes adresses ou des comptes clôturés peuvent nuire à votre candidature.
- Utilisez les outils de pré-approbation chaque fois que cela est possible : De nombreuses banques proposent cette étape pour évaluer vos chances sans impacter négativement votre score.
Que faire si votre demande est refusée ?
Un refus n'est pas une fatalité. Vous pouvez :
- Demander un réexamen (certains émetteurs permettent de le faire par téléphone)
- Expliquez le motif du refus (utilisation élevée du crédit, absence d'historique).
- Essayez une option plus accessible comme les cartes de crédit sécurisées
L'essentiel est de comprendre la raison du refus. La loi oblige les organismes émetteurs à vous informer dans un délai de 30 jours des motifs du refus de votre demande.
Demander une carte de crédit après 45 ans est une décision qui doit être mûrement réfléchie. Vous bénéficiez généralement d'un historique de crédit plus établi, ce qui peut faciliter l'approbation et vous donner accès à de meilleures cartes.
Avec les bonnes informations, vous pouvez faire votre demande en toute sécurité, augmenter vos chances d'approbation et tirer le meilleur parti de chaque carte.
Utilisez les liens officiels ci-dessus, tenez compte des conditions requises et choisissez la carte qui correspond le mieux à votre situation.
