Autres options de cartes de crédit que vous voudrez certainement connaître

Si vous pensez déjà à des cartes sécurisées ou à des stratégies de constitution de crédit, c'est parfait. Cela signifie que vous prenez votre crédit au sérieux.

Mais voici la vérité :

Il y a tout un monde de autres options de carte de crédit auquel vous pourriez être admissible plus tôt que tu ne le penses — même avec un historique de crédit limité.

Certains d'entre eux offrent remise en argent, pas de frais annuels, ou même récompenses pour les paiements de loyer et les services de streaming. Et la meilleure partie ? Beaucoup n’exigent pas un score parfait pour postuler.

Explorons quelques types de cartes de crédit que vous devriez absolument avoir sur votre radar. 👇

1. Cartes de récompenses sans frais annuels (oui, vous pouvez vous qualifier !)

Vous pourriez penser que les cartes de récompenses sont réservées uniquement aux personnes ayant un excellent crédit. Mais ce n’est plus vrai.

Certaines cartes sont désormais proposées cashback ou points même aux personnes ayant un crédit limité ou moyen — et ils ne facturent pas de frais annuels.

Voici quelques exemples marquants :

• ✅ Capital One QuicksilverOne – 1,5% de cashback sur tout
• ✅ Petal® 1 Visa – Pas de frais annuels, remboursement et suivi de crédit intégré
• ✅ Chase Freedom Rise℠ – Conçu pour les constructeurs de crédit, plus 1,5% de retour

Ces cartes sont parfaites pour les utilisateurs qui ont commencé à bâtir leur crédit et qui souhaitent être récompensés pour leurs dépenses sans frais supplémentaires.

Pourquoi ça vaut le coup :
Vous obtenez une remise en argent sur les articles du quotidien (épicerie, essence, factures) tout en augmentant votre pointage de crédit.

👉 Consultez les cartes de crédit sans frais actuelles sur NerdWallet

2. Cartes de magasin — Approbation facile, avantages ciblés

Les cartes de crédit des magasins peuvent être plus facile d'obtenir l'approbation pour, en particulier pour ceux qui ont un profil de crédit limité. Ils sont liés à des marques spécifiques mais peuvent offrir des avantages solides tels que :

• 🔁 0% offres de financement
• 🎁 Remises et promotions exclusives
• 🛍️ Récompenses de fidélité

Voici quelques exemples :

• Cible RedCard – 5% de réduction sur chaque achat
• Carte de magasin Amazon – Financement à intérêt différé pour les membres Prime
• Carte de crédit Best Buy – Points de récompense + plans de paiement flexibles

⚠️ Soyez juste prudent : Ces cartes ont souvent des TAEG élevés. Alors, ne les utilisez que si vous pouvez rembourser le solde mensuellement.

👉 Consultez les avis sur les cartes de magasin sur Credit Karma

3. Cartes qui comptent les loyers et les abonnements

Si vous payez un loyer, regardez Netflix ou utilisez Spotify, pourquoi ne pas gagner des points ou créer du crédit grâce à cela ?

Les nouvelles entreprises fintech transforment les loyers et les abonnements en opportunités de création de crédit.

Cartes à regarder :

• 🏠 Carte Mastercard® Bilt – Payez votre loyer sans frais + gagnez des points pour vos voyages
• 🎶 Deserve® EDU – Idéal pour les étudiants, récompenses sur Apple Music, Amazon Prime
• 📱 Carte de crédit Tomo – Aucune cote de crédit requise, récompenses pour les factures de téléphone et plus encore

Ces options sont parfaites si vous ne dépensez pas beaucoup en voyages ou en restauration, mais que vous souhaitez tout de même faire vos dépenses quotidiennes travailler pour vous.

👉 En savoir plus sur la carte Mastercard Bilt sur Forbes

4. Cartes d'étudiant (même si vous n'êtes pas à l'école)

Les cartes de crédit étudiantes sont un autre outil souvent négligé — et vous n’avez pas toujours besoin d’être inscrit à temps plein.

Ils proposent généralement :

• ✅ Exigences d'approbation réduites
• 🧠 Outils pour budgétiser et apprendre les habitudes de crédit
• 💸 Des récompenses en cashback petites mais significatives

Les meilleurs choix incluent :

• Découvrez-le® Étudiant Chrome – Remboursement sur l’essence et les repas
• Capital One SavorOne Étudiant – 3% sur l'épicerie, le streaming et le divertissement

Si vous êtes entre deux emplois, suivez des cours en ligne ou débutez votre nouvelle vie aux États-Unis, il peut être plus facile d'obtenir ces cartes que les cartes standard.

5. Cartes de coopératives de crédit et de banques communautaires

Les grandes banques ne sont pas votre seule option.

Beaucoup coopératives de crédit et banques locales offrir des cartes avec :

• 💰 Des taux d’intérêt plus bas
• 🙌Des normes d’approbation plus flexibles
• 💳 Récompenses décentes ou avantages de démarrage

Exemple:
Coopérative de crédit fédérale de la Marine propose des cartes avec des TAEG bas et sans frais pour les membres — et elles sont très conviviales pour les débutants.

Si vous avez une relation avec une petite banque ou une coopérative de crédit, ne la négligez pas. Ces cartes ne sont peut-être pas tape-à-l’œil, mais elles peuvent constituer une base solide.

Quel type devriez-vous essayer ensuite ?

Voici un guide rapide en fonction de votre stade de crédit actuel :

Dernier conseil : cumulez vos gains, ne vous précipitez pas

Vous n’avez pas besoin de demander cinq cartes dès maintenant.
Mais au fil du temps, il est judicieux de diversifiez votre crédit — avec des cartes qui offrent différents avantages.

Un excellent combo pour la plupart des débutants ressemble à ceci :

1. 🔐 Carte sécurisée ou Petal pour commencer
2. 💵 Carte de remboursement pour les dépenses quotidiennes
3. 🏠 Carte de location/abonnement pour augmenter les points
4. 🏦 Carte de coopérative de crédit pour un faible intérêt et une sauvegarde

À mesure que votre score s'améliore, vous pouvez bénéficier d'offres encore plus intéressantes, notamment des cartes de voyage, des remises en argent premium et des cartes avec bonus d'inscription.

Écrit par Arthur Mis à jour le 29 avril 2025