Les meilleures cartes de crédit aux États-Unis : remboursements, récompenses et aucuns frais

Des moyens plus intelligents de gérer vos finances personnelles, en choisissant la bonne carte de crédit en 2025.
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Avec autant de banques proposant des tarifs compétitifs, des récompenses généreuses et des options sans frais, il est plus facile que jamais de trouver une carte adaptée à votre style de vie.

Que votre objectif soit de gagner de l'argent sur vos achats quotidiens, de voyager davantage en utilisant des points ou simplement d'éviter des frais inutiles, il existe une carte de crédit conçue pour vos besoins financiers.

Pourquoi choisir la bonne carte fait une différence

Une carte de crédit est bien plus qu'un simple moyen de paiement : elle vous permet d'établir votre dossier de crédit, de suivre vos dépenses et de profiter d'avantages que vous ne pourriez pas obtenir avec une carte de débit ou des espèces. Mais toutes les cartes ne se valent pas. La bonne carte peut vous aider à :

• Gagnez du cashback ou des points de voyage sur les achats que vous effectuez déjà
• Bénéficiez de frais annuels nuls ou de taux d'intérêt plus bas
• Accédez à des avantages tels que l'assurance, les extensions de garantie et les offres exclusives
• Renforcez votre historique de crédit au fil du temps

Mais la clé est de choisir une carte qui correspond à vos objectifs personnels, car ce qui fonctionne pour un voyageur fréquent peut ne pas être idéal pour quelqu’un qui se concentre sur les économies d’argent à l’épicerie.

Ce qu'il faut prendre en compte avant de postuler

Avant de vous lancer dans l'étude des meilleures cartes, il est important de comprendre vos besoins. Posez-vous les questions suivantes :

• Dois-je payer mon solde en totalité ou reporter un solde d'un mois à l'autre ?
• Quel type d’achats est-ce que je fais le plus souvent ?
• Est-ce que je cherche à améliorer mon crédit, à gagner des récompenses ou à éviter les frais ?
• Est-ce que je veux une carte avec des avantages premium ou quelque chose de simple et fiable ?

Une fois vos priorités clairement définies, il est plus facile de filtrer les centaines d’options disponibles.

Catégories de cartes de crédit populaires en 2025

Vous trouverez ci-dessous les principaux types de cartes de crédit qui sont à la mode sur le marché américain cette année, et ce que vous pouvez attendre de chacune d’elles.

1. Cartes de crédit avec remise en argent

Les cartes de remboursement vous récompensent en vous offrant un pourcentage de vos achats remboursé en espèces. Ce montant peut être utilisé sous forme de crédit sur votre relevé, de virement automatique ou de cartes-cadeaux. Certaines cartes offrent un remboursement forfaitaire (par exemple, 2% sur tout), tandis que d'autres récompensent des catégories spécifiques comme les repas au restaurant, l'épicerie ou l'essence.

À qui s'adresse-t-il : Les consommateurs quotidiens qui souhaitent des récompenses simples et précieuses.

Avantages:

• Économisez de l'argent sur les dépenses courantes
• Souvent sans frais annuels
• Système de récompenses facile à comprendre

2. Cartes de crédit avec récompenses de voyage

Ces cartes cumulent des points ou des miles que vous pouvez échanger contre des vols, des séjours à l'hôtel, des locations de voiture ou des surclassements. Certaines offrent même des avantages comme l'accès aux salons d'aéroport ou une assurance voyage.

À qui s'adresse-t-il : Les voyageurs fréquents ou ceux qui souhaitent transformer leurs achats en expériences de voyage.

Avantages:

• Gagnez des miles bonus ou des crédits de voyage
• Pas de frais de transaction à l'étranger
• Avantages de voyage VIP

3. Cartes sans frais annuels

Si vous êtes soucieux de votre budget ou souhaitez simplement bâtir votre dossier de crédit sans payer pour conserver votre carte, cette catégorie est idéale. De nombreuses cartes sans frais offrent néanmoins d'excellentes récompenses et des TAEG de lancement.

À qui s'adresse-t-il : Débutants, budgets serrés ou utilisateurs occasionnels de crédit.

Avantages:

• Aucun frais pour conserver la carte à long terme
• Bon pour bâtir son crédit
• Souvent plus facile à obtenir l'approbation

4. Cartes pour établir ou reconstruire son crédit

Il s'agit notamment de cartes avec garantie ou d'options non garanties adaptées aux débutants. Elles offrent généralement des limites plus basses et moins d'avantages, mais sont idéales pour les débutants ou ceux qui se remettent de problèmes de crédit.

À qui s'adresse-t-il : Étudiants, nouveaux immigrants ou toute personne ayant peu d’antécédents de crédit.

Avantages:

• Faibles barrières à l'entrée
• Rapport aux principaux bureaux de crédit
• Aider à établir ou à réparer le crédit

Qu’est-ce qui fait qu’une carte se démarque en 2025 ?

Avec de nouvelles offres qui apparaissent constamment, les meilleures cartes de crédit en 2025 se démarquent pour plusieurs raisons :

Bonus de bienvenue importants : Certaines cartes offrent des centaines de dollars de récompenses pour avoir atteint un seuil de dépenses au cours des trois premiers mois. Ces bonus peuvent vous permettre de rentabiliser immédiatement vos dépenses, ce qui est particulièrement utile si vous prévoyez des achats ou des factures importants.

Options de rachat flexibles : Remboursements, cartes-cadeaux, voyages ou même transfert de points vers des programmes de fidélité : plus vous pouvez utiliser vos récompenses de différentes manières, plus votre carte vous rapporte. Les cartes permettant de combiner des catégories ou de cumuler des récompenses sur plusieurs types de dépenses sont de plus en plus populaires.

Sécurité et support : Des outils pour suivre vos dépenses, bloquer votre carte ou contester des transactions facilement. Les principaux émetteurs offrent une protection contre la fraude, des alertes d'achat et même des assistants virtuels pour une assistance plus rapide.

Fonctionnalités de pointe : Prise en charge des applications mobiles, cartes virtuelles et notifications en temps réel. Certaines cartes s'intègrent désormais aux applications de gestion budgétaire, proposent des paiements en un clic et fournissent des codes de sécurité dynamiques pour des achats en ligne plus sécurisés.

Nouvelle tendance : De nombreuses cartes 2025 privilégient la personnalisation, permettant aux utilisateurs de choisir leurs propres catégories de récompenses chaque mois. D'autres proposent des structures de récompenses hybrides alliant remises en argent et avantages voyages.

Conseil de pro : Lisez toujours les petits caractères avant de souscrire. Certaines offres « TAEG 0% » peuvent revenir à des taux élevés après quelques mois, ou le remboursement peut ne s'appliquer qu'à certaines catégories.

Soyez attentif aux frais annuels cachés ou aux limites échelonnées qui pourraient réduire vos récompenses.

Considérations finales avant de postuler

Si vous envisagez de demander une nouvelle carte cette année, voici quelques étapes pratiques :

• Vérifiez votre pointage de crédit : La plupart des cartes premium nécessitent un crédit bon à excellent (680+), tandis que certaines cartes sont conçues pour un crédit moyen ou limité.
• Utiliser des outils de pré-qualification : Ils vous permettent de voir si vous êtes susceptible d’être approuvé sans affecter votre crédit.
• Limitez les demandes difficiles : Soumettre trop de candidatures peut diminuer votre score. Concentrez-vous sur une ou deux options bien étudiées.
• Comparez soigneusement les cartes : Ne vous limitez pas aux récompenses tape-à-l’œil et considérez la valeur à long terme.

Conclusion : votre prochaine étape financière commence ici

Que vous vous concentriez sur le cashback, les voyages ou la constitution de crédit, 2025 est une excellente année pour réévaluer votre portefeuille.

Les banques proposent des offres compétitives et, avec un peu de recherche, vous pouvez choisir une carte qui non seulement soutient vos dépenses, mais les récompense également.

Dans nos prochains articles, nous détaillerons les meilleures cartes de chaque catégorie, du cashback quotidien aux avantages de voyage premium.

Prêt à découvrir quelle carte de crédit peut réellement changer votre quotidien ? Suivez-nous : la carte idéale est peut-être à portée de clic.

Écrit par Arthur Mis à jour le 3 juillet 2025