Comment commencer à apprendre à investir — étape par étape
Pour commencer à apprendre par vous-même à investir, il vous faut de la curiosité, de la patience et une feuille de route.
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Le monde de la finance peut ressembler à un labyrinthe, mais il est possible de s'y orienter en procédant par étapes réfléchies.
Voyez ça comme un entraînement pour un marathon : vous ne sprintez pas 42 kilomètres le premier jour ; vous développez votre endurance, vous apprenez la technique et vous gérez votre effort.
Ce guide propose une approche pratique, attrayante et intelligente pour maîtriser l'investissement, étape par étape, sans vous submerger d'informations ni recourir à des clichés remplis de jargon.
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De plus, l'investissement n'est pas réservé aux magnats de Wall Street ou aux génies des mathématiques.
C'est une compétence que tout le monde peut développer avec de la discipline et les ressources adéquates.
Selon un sondage Gallup de 2023, 611 030 Américains possèdent des actions, mais beaucoup se sentent mal préparés à gérer leurs portefeuilles.
Cet écart souligne la nécessité de l'autoformation.
Que vous envisagiez la retraite, une maison de rêve ou l'indépendance financière, apprendre à investir vous donne les moyens de prendre le contrôle.
Alors, par où commencer ?
Décomposons cela en étapes concrètes et créatives qui allient stratégie, psychologie et application dans le monde réel.
Étape 1 : Cultiver un état d'esprit d'apprentissage
Avant d'investir en actions ou en obligations, changez de perspective.
Investir, ce n'est pas faire des gains rapides ni courir après les tuyaux boursiers de TikTok.
C'est un jeu à long terme qui exige un état d'esprit de croissance.
Commencez par privilégier la curiosité à la peur.
Posez-vous la question : Et si je pouvais comprendre les marchés aussi bien que je connais mon passe-temps favori ?
Ce changement de perspective ouvre la voie à un apprentissage durable.
De plus, lisez des ouvrages fondamentaux comme L'investisseur intelligent par Benjamin Graham ou Une promenade aléatoire dans Wall Street par Burton Malkiel.
Ce ne sont pas des ouvrages poussiéreux ; ce sont des guides intemporels pour comprendre la valeur, le risque et le comportement du marché.
Associez-les à des podcasts modernes comme L'argent du Motley Fool pour des informations concises.
Le but n'est pas de mémoriser des formules, mais d'assimiler des principes.
Par exemple, Sarah, une enseignante de 28 ans, a commencé son parcours d'investisseuse en écoutant un épisode de podcast par jour pendant ses trajets domicile-travail.
En quelques mois, elle a assimilé des concepts comme la diversification sans se sentir dépassée.
Tableau 1 : Ressources pour débutants pour commencer à apprendre par soi-même à investir
| Type de ressource | Recommandation | Pourquoi cela aide |
|---|---|---|
| Livre | L'investisseur intelligent | Enseigne l'investissement de valeur et la gestion des risques |
| Podcast | L'argent du Motley Fool | Simplifie les tendances du marché grâce à des discussions captivantes |
| Site web | Investopedia | Propose des définitions claires et des tutoriels |
| Application | Yahoo Finance | Suit les marchés et se familiarise avec les données |
Étape 2 : Comprendre vos fondements financiers
Investir sans budget, c'est comme construire une maison sans fondations : elle s'écroulera.
Par conséquent, commencez par évaluer votre situation financière.
Calculez vos revenus, vos dépenses et vos dettes.
Essayez d’épargner 10 à 201 TP3T de vos revenus pour investir, mais seulement après avoir constitué un fonds d’urgence (3 à 6 mois de dépenses).
Cela vous assure de ne pas être contraint de vendre vos investissements en période de crise.
Utilisez des outils comme Mint ou YNAB pour suivre vos dépenses.
Prenons par exemple Jake, un graphiste de 35 ans.
Il a utilisé Mint pour identifier $200 dans les dépenses mensuelles « diverses », le redirigeant vers un compte de conseiller robotisé.
En un an, il avait investi $2 400 dans un portefeuille diversifié.
Cette étape n'est pas glamour, mais elle est essentielle.
Pour commencer à vous former à l'investissement, privilégiez la clarté financière à la course aux actions à la mode.
+ Comment les riches gèrent leur argent : des secrets que vous pouvez utiliser dès aujourd’hui
Étape 3 : Apprendre les bases de l’investissement
Passons maintenant aux choses sérieuses.
Investir signifie placer de l'argent dans des actifs — actions, obligations, immobilier ou fonds — dans l'espoir d'une croissance.
Chaque catégorie d'actifs présente des risques et des avantages uniques.
Les actions offrent un potentiel de rendement élevé, mais leur cours fluctue énormément.
Les obligations sont plus stables mais offrent un rendement moindre.
Les fonds communs de placement et les ETF regroupent des actifs pour diversifier les risques.
Ne vous contentez pas de mémoriser les définitions ; contextualisez-les.
Imaginez investir comme préparer un repas.
Les actions sont comme des ingrédients épicés : excitantes, mais risquées en cas de surutilisation.
Les céréales Bonds sont les céréales de base, fiables mais fades consommées seules.
Les ETF sont des recettes prémélangées, qui équilibrent les saveurs pour les débutants.
Consacrez du temps à des plateformes comme Investopedia pour démystifier des termes comme « dividende » ou « ratio cours/bénéfice ».
Regardez des chaînes YouTube comme Le bagel nature Pour des explications claires, sans exagération.
Tableau 2 : Classes d'actifs pour débutants
| Classe d'actifs | Niveau de risque | Retour potentiel | Idéal pour |
|---|---|---|---|
| Actions | Haut | 7-10% annuellement | croissance à long terme |
| Obligations | Faible | 2-5% annuellement | Stabilité |
| ETF | Moyen | 5-8% annuellement | Diversification |
| Immobilier | Haut | Variable | Actifs corporels |
Étape 4 : Expérimenter avec de petits enjeux
La théorie est inutile sans pratique.
Pour commencer à vous familiariser avec l'investissement, commencez par des expériences à faible risque.
Ouvrez un compte de courtage auprès de plateformes comme Fidelity, Schwab ou Robinhood, qui proposent des transactions à commission $0.
Commencez par un petit montant, par exemple $100, et achetez une fraction d'action d'un ETF comme le S&P 500 (VOO).
Cela vous expose aux fluctuations du marché sans pour autant tout miser.
Le trading sur papier est une autre stratégie judicieuse.
Des applications comme Webull vous permettent de simuler des transactions avec de l'argent fictif, vous apprenant ainsi à lire les graphiques et à gérer vos émotions.
Sarah, notre professeure de tout à l'heure, a utilisé le trading fictif pour tester son instinct avant d'investir $500 dans un ETF technologique.
Elle a appris à éviter de vendre dans la panique lors d'une baisse du 10%, une leçon qui lui a permis d'économiser de l'argent par la suite.
Étape 5 : Maîtriser les risques et les émotions
Investir, ce n'est pas qu'une question de chiffres ; c'est aussi de la psychologie.
Les marchés sont régis par le comportement humain : la cupidité, la peur et l'effet de troupeau.
Une étude de 2023 réalisée par Dalbar a révélé que l'investisseur moyen sous-performe le S&P 500 de 4% par an en raison de décisions émotionnelles, comme la vente lors de krachs.
Pour commencer à vous former à l'investissement, entraînez votre cerveau à rester calme.
Pratiquez la méthode d'investissement progressif : investissez régulièrement un montant fixe, quelles que soient les fluctuations du marché.
Cela réduit la tentation de « prévoir » les fluctuations du marché, ce que même les professionnels ont du mal à faire.
Visualisez les pertes comme temporaires, comme une descente lors d'une longue randonnée.
Jake, notre concepteur, a mis en place des contributions mensuelles de $50 à son ETF, ignorant les gros titres quotidiens.
Cette discipline lui a permis de traverser sans broncher la correction du marché de 2024.
++ Budget à base zéro : comment maîtriser ses dépenses comme un pro
Étape 6 : Diversifier et rééquilibrer
Il n'existe pas de solution miracle, ni en tant qu'action ou secteur.
La diversification répartit les risques entre les actifs, les secteurs et les zones géographiques.
Un portefeuille simple pourrait comprendre 60% actions (par exemple, un ETF S&P 500), 30% obligations (par exemple, BND) et 10% liquidités ou alternatives.
Rééquilibrez le tout annuellement pour maintenir cette répartition, car les gains ou les pertes peuvent la fausser.
Considérez la diversification comme un régime alimentaire équilibré.
Vous ne mangeriez pas uniquement de la pizza, même si elle est délicieuse.
De même, ne surinvestissez pas dans les actions technologiques simplement parce qu'elles sont à la mode.
Utilisez des robots-conseillers comme Betterment si le rééquilibrage manuel vous semble insurmontable.
Ils automatisent la diversification en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
Étape 7 : Restez informé, sans obsession
Les marchés évoluent, et vos connaissances doivent évoluer elles aussi.
Suivez des sources réputées comme Le Wall Street Journal ou Bloomberg Pour les tendances, pas pour les bons plans.
Configurez des alertes Google pour des termes tels que « politique de la Réserve fédérale » ou « volatilité des marchés » afin de comprendre les facteurs macroéconomiques.
Mais ne vous scotchez pas à CNBC ; une surveillance constante engendre de l'anxiété.
Participez aux échanges avec les communautés sur r/investing de Reddit ou sur X, où de vraies personnes partagent leurs stratégies.
Filtrer les informations erronées en recoupant les affirmations avec des sources primaires.
Pour commencer à vous former à l'investissement, privilégiez une alimentation informationnelle ciblée qui informe sans paralyser.
Étape 8 : Fixer des objectifs et mesurer les progrès
Pourquoi investissez-vous ?
Un objectif clair — la retraite, les études d'un enfant ou des vacances de rêve — structure votre stratégie.
Utilisez des calculateurs comme le planificateur de retraite de Vanguard pour estimer le montant dont vous avez besoin.
Par exemple, épargner $500 par mois avec un rendement annuel de 7% pourrait atteindre $1 million en 40 ans, grâce à la capitalisation.
Suivez la performance de votre portefeuille chaque trimestre, mais ne vous focalisez pas excessivement sur les baisses à court terme.
Célébrez les étapes importantes, comme votre premier investissement de $1 000.
Adaptez votre stratégie en fonction des changements de votre vie : mariage, enfants ou changements de carrière ont tous un impact sur votre tolérance au risque.
Surmonter les pièges courants
Les débutants trébuchent souvent en suivant les modes (par exemple, les actions à la mode) ou en compliquant inutilement leurs stratégies.
Évitez la « paralysie décisionnelle » en commençant simplement : concentrez-vous sur les ETF à large assise boursière avant de vous plonger dans les actions individuelles.
Ignorez les influenceurs qui promettent des rendements de 1 000 TP3T ; si cela paraît trop beau pour être vrai, c’est un piège.
Pour commencer à apprendre par vous-même en matière d'investissement, privilégiez la régularité à la perfection.
Un autre piège consiste à négliger ses impôts.
Apprenez les bases comme l'impôt sur les gains en capital (15-20% pour les avoirs à long terme) pour éviter les surprises.
Consultez un conseiller financier indépendant si votre portefeuille se complexifie, mais ne déléguez pas entièrement votre apprentissage.
Pour plus d'informations sur l'éducation financière, consultez Fonds national pour l'éducation financière.
Le jeu à long terme
Investir est un voyage, pas un sprint.
Chaque étape — état d'esprit, budgétisation, apprentissage, pratique et perfectionnement — renforce la confiance et les compétences.
Pour commencer à vous former à l'investissement, engagez-vous à réaliser quotidiennement de petites actions intentionnelles.
Lisez un article, investissez $10 ou ajustez votre budget.
Avec le temps, ces habitudes s'accumulent, un peu comme votre portefeuille d'investissement.
La beauté de l'investissement autodidacte réside dans l'autonomisation.
Vous ne faites pas qu'accumuler des richesses ; vous maîtrisez une compétence qui façonnera votre avenir.
Alors, franchissez le pas dès aujourd'hui.
Ouvrez un livre, téléchargez une application ou calculez vos économies.
Le marché n'attend pas, mais il récompense ceux qui se présentent préparés.
Ressources supplémentaires pour approfondir ses connaissances
Pour approfondir vos connaissances en matière d'investissement, envisagez d'explorer les cours en ligne proposés par des plateformes comme Coursera ou Khan Academy.
Ces cours couvrent divers aspects de l'investissement, de l'analyse des actions à la gestion de portefeuille, en proposant des parcours d'apprentissage structurés.
De plus, participer à des clubs d'investissement ou à des ateliers locaux peut favoriser des discussions et des échanges qui enrichiront vos connaissances.
En participant activement à ces communautés, vous pouvez acquérir différentes perspectives et partager vos expériences avec les autres.
N'oubliez pas que le parcours d'investissement est continu et que rester curieux vous sera très utile à long terme.
