Comment commencer à vous former à l'investissement — une étape à la fois

Pour commencer à apprendre à investir, vous avez besoin de curiosité, de patience et d’une feuille de route.

Le monde financier peut sembler être un labyrinthe, mais il est possible de le traverser en procédant par étapes délibérées.

Considérez cela comme un entraînement pour un marathon : vous ne sprintez pas 26 miles le premier jour ; vous développez votre endurance, apprenez la technique et vous vous rythmez.

Ce guide propose une approche pratique, engageante et intelligente pour maîtriser l’investissement, une étape à la fois, sans vous submerger ni vous appuyer sur des clichés chargés de jargon.

De plus, l’investissement n’est pas réservé aux magnats de Wall Street ou aux génies mathématiques.

C’est une compétence que tout le monde peut développer avec de la discipline et les bonnes ressources.

Selon un sondage Gallup de 2023, 61% d'Américains possèdent des actions, mais beaucoup se sentent mal préparés à gérer leurs portefeuilles.

Cet écart met en évidence la nécessité d’une auto-éducation.

Que vous envisagiez la retraite, l’achat d’une maison de rêve ou la liberté financière, apprendre à investir vous permet de prendre le contrôle.

Alors, comment commencer ?

Décomposons-le en étapes concrètes et créatives qui combinent stratégie, psychologie et application concrète.

Étape 1 : Cultiver un état d’esprit d’apprentissage

Avant de vous lancer dans des actions ou des obligations, changez de perspective.

Investir ne consiste pas à obtenir des gains rapides ou à rechercher des conseils sur les actions TikTok.

C'est un jeu à long terme qui nécessite un état d'esprit de croissance.

Commencez par privilégier la curiosité à la peur.

Demandez-vous : Et si je pouvais comprendre les marchés aussi bien que je connais mon passe-temps favori ?

Ce pivot mental prépare le terrain pour un apprentissage durable.

De plus, lisez des livres fondamentaux comme L'investisseur intelligent par Benjamin Graham ou Une promenade aléatoire à Wall Street par Burton Malkiel.

Ce ne sont pas des tomes poussiéreux ; ce sont des guides intemporels pour comprendre la valeur, le risque et le comportement du marché.

Associez-les à des podcasts modernes comme L'argent de Motley Fool pour des aperçus de la taille d'une bouchée.

Le but n’est pas de mémoriser des formules mais d’assimiler des principes.

Par exemple, Sarah, une enseignante de 28 ans, a commencé son parcours d’investissement en écoutant un épisode de podcast par jour pendant son trajet.

En quelques mois, elle a assimilé des concepts comme la diversification sans se sentir dépassée.

Tableau 1 : Ressources adaptées aux débutants pour commencer à vous former à l'investissement

Étape 2 : Comprendre votre base financière

Se lancer dans un investissement sans budget, c'est comme construire une maison sans fondations : elle s'effondrera.

Par conséquent, évaluez d’abord vos finances.

Calculez vos revenus, vos dépenses et vos dettes.

Essayez d’économiser 10 à 20% de vos revenus pour investir, mais seulement après avoir constitué un fonds d’urgence (3 à 6 mois de dépenses).

Cela vous garantit de ne pas être obligé de vendre des investissements en cas de crise.

Utilisez des outils comme Mint ou YNAB pour suivre vos dépenses.

Prenons par exemple Jake, un graphiste de 35 ans.

Il a utilisé Mint pour identifier $200 dans les dépenses mensuelles « diverses », les redirigeant vers un compte de robo-conseiller.

En un an, il avait investi $2 400 dans un portefeuille diversifié.

Cette étape n’est pas glamour, mais elle est essentielle.

Pour commencer à vous renseigner sur l’investissement, privilégiez la clarté financière plutôt que la recherche d’actions à succès.

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Étape 3 : Apprendre les bases de l’investissement

Passons maintenant aux choses sérieuses.

Investir signifie placer de l’argent dans des actifs (actions, obligations, biens immobiliers ou fonds) dans l’espoir d’une croissance.

Chaque classe d’actifs présente des risques et des récompenses uniques.

Les actions offrent un potentiel de rendement élevé, mais fluctuent énormément.

Les obligations sont plus stables mais offrent un rendement inférieur.

Les fonds communs de placement et les FNB regroupent les actifs à des fins de diversification, réduisant ainsi les risques.

Ne vous contentez pas de mémoriser des définitions ; les contextualiser.

Imaginez investir comme préparer un repas.

Les actions sont des ingrédients épicés, excitants mais risqués s’ils sont surutilisés.

Les obligations sont les céréales de base, fiables mais fades seules.

Les ETF sont des recettes pré-mélangées, équilibrant les saveurs pour les débutants.

Passez du temps sur des plateformes comme Investopedia pour démystifier des termes comme « dividende » ou « ratio cours/bénéfice ».

Regardez des chaînes YouTube comme Le Bagel Nature pour des explications claires et sans battage médiatique.

Tableau 2 : Classes d'actifs pour les débutants

Étape 4 : Expérimentez avec de petits enjeux

La théorie est inutile sans pratique.

Pour commencer à vous renseigner sur l’investissement, lancez-vous dans des expériences à faible risque.

Ouvrez un compte de courtage auprès de plateformes comme Fidelity, Schwab ou Robinhood, qui proposent des transactions avec commission de $0.

Commencez avec un petit montant, disons $100, et achetez une action fractionnaire d’un ETF comme le S&P 500 (VOO).

Cela vous expose aux hauts et aux bas du marché sans risquer la ferme.

Le trading papier est une autre démarche intelligente.

Des applications comme Webull vous permettent de simuler des transactions avec de l'argent fictif, vous apprenant à lire des graphiques et à gérer vos émotions.

Sarah, notre professeur de tout à l'heure, a utilisé le trading papier pour tester son instinct avant d'investir $500 dans un ETF technologique.

Elle a appris à éviter les ventes de panique lors d'une baisse du 10%, une leçon qui lui a permis d'économiser de l'argent réel plus tard.

Étape 5 : Maîtriser le risque et les émotions

Investir ne se résume pas seulement à des chiffres ; c'est de la psychologie.

Les marchés sont déterminés par le comportement humain : la cupidité, la peur et la mentalité héréditaire.

Une étude de 2023 réalisée par Dalbar a révélé que l'investisseur moyen sous-performe le S&P 500 de 4% par an en raison de décisions émotionnelles, comme vendre pendant les krachs.

Pour commencer à apprendre à investir, entraînez votre cerveau à rester calme.

Pratiquez la méthode du coût moyen en dollars : investissez régulièrement un montant fixe, quelles que soient les fluctuations du marché.

Cela réduit l’urgence de « chronométrer » le marché, ce que même les professionnels ont du mal à faire.

Visualisez les pertes comme temporaires, comme une baisse de régime au cours d’une longue randonnée.

Jake, notre concepteur, a mis en place des contributions mensuelles de $50 à son ETF, ignorant les gros titres quotidiens.

Cette discipline lui a permis de traverser sans broncher la correction du marché de 2024.

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Étape 6 : Diversifier et rééquilibrer

Aucune action ou aucun secteur ne constitue une solution miracle.

La diversification répartit les risques entre les actifs, les secteurs et les zones géographiques.

Un portefeuille simple pourrait inclure 60% d'actions (par exemple, S&P 500 ETF), 30% d'obligations (par exemple, BND) et 10% d'espèces ou d'alternatives.

Rééquilibrez chaque année pour maintenir ce mix, car les gains ou les pertes peuvent le fausser.

Considérez la diversification comme une alimentation équilibrée.

Vous ne mangeriez pas que de la pizza, même si elle est délicieuse.

De même, ne vous concentrez pas trop sur les actions technologiques parce qu’elles sont à la mode.

Utilisez des robo-advisors comme Betterment si le rééquilibrage manuel vous semble intimidant.

Ils automatisent la diversification en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Étape 7 : Restez informé, pas obsédé

Les marchés évoluent, et vos connaissances doivent évoluer aussi.

Suivez des sources fiables comme Le Wall Street Journal ou Bloomberg pour les tendances, pas pour les bons plans.

Définissez des alertes Google pour des termes tels que « politique de la Réserve fédérale » ou « volatilité du marché » pour comprendre les facteurs macroéconomiques.

Mais ne vous limitez pas à CNBC ; la surveillance constante engendre l’anxiété.

Engagez-vous avec les communautés sur r/investing ou X de Reddit, où de vraies personnes partagent des stratégies.

Filtrez le bruit en croisant les affirmations avec les sources primaires.

Pour commencer à vous renseigner sur l’investissement, adoptez un régime d’information léger qui informe sans paralyser.

Étape 8 : Fixer des objectifs et mesurer les progrès

Pourquoi investissez-vous ?

Un objectif clair – la retraite, les études d’un enfant ou des vacances de rêve – ancre votre stratégie.

Utilisez des calculatrices comme le planificateur de retraite de Vanguard pour estimer le montant dont vous avez besoin.

Par exemple, une épargne mensuelle de $500 avec un rendement annuel de 7% pourrait atteindre $1 million en 40 ans, grâce à la capitalisation.

Suivez les performances de votre portefeuille tous les trimestres, mais ne vous focalisez pas sur les baisses à court terme.

Célébrez les étapes importantes, comme votre premier investissement de 1 000 $.

Adaptez votre stratégie à mesure que votre vie change : mariage, enfants ou changement de carrière ont tous un impact sur votre tolérance au risque.

Surmonter les pièges courants

Les débutants trébuchent souvent en poursuivant des modes (par exemple, les actions mèmes) ou en compliquant trop les stratégies.

Évitez la « paralysie de l’analyse » en commençant par quelque chose de simple : concentrez-vous sur les ETF du marché général avant de vous plonger dans les actions individuelles.

Ignorez les influenceurs qui promettent des retours de 1 000% ; si ça a l'air trop beau, c'est un piège.

Pour commencer à vous former à l’investissement, privilégiez la cohérence à la perfection.

Un autre piège est de négliger les impôts.

Apprenez les bases comme l’impôt sur les plus-values (15-20% pour les placements à long terme) pour éviter les surprises.

Consultez un conseiller financier rémunéré uniquement à l’acte si votre portefeuille devient complexe, mais ne sous-traitez pas entièrement votre apprentissage.

Pour plus d'informations sur la littératie financière, visitez Fonds national pour l'éducation financière.

Le long jeu

Investir est un voyage, pas un sprint.

Chaque étape (état d’esprit, budgétisation, apprentissage, pratique et perfectionnement) renforce la confiance et la compétence.

Pour commencer à vous renseigner sur l’investissement, engagez-vous à effectuer quotidiennement de petites actions intentionnelles.

Lisez un article, investissez $10 ou ajustez votre budget.

Au fil du temps, ces habitudes s’accumulent, tout comme votre portefeuille.

La beauté de l’investissement autodidacte réside dans l’autonomisation.

Vous ne faites pas qu’accroître votre richesse ; vous maîtrisez une compétence qui façonne votre avenir.

Alors, faites ce premier pas aujourd’hui.

Ouvrez un livre, téléchargez une application ou calculez vos économies.

Le marché n’attend pas, mais il récompense ceux qui se présentent préparés.

Ressources supplémentaires pour un apprentissage plus approfondi

Pour approfondir votre compréhension de l’investissement, pensez à explorer les cours en ligne proposés par des plateformes comme Coursera ou Khan Academy.

Ces cours couvrent divers aspects de l’investissement, de l’analyse boursière à la gestion de portefeuille, offrant des parcours d’apprentissage structurés.

De plus, s’engager dans des clubs d’investissement ou des ateliers locaux peut favoriser les discussions et les réflexions qui enrichissent vos connaissances.

En participant activement à ces communautés, vous pouvez acquérir des perspectives différentes et partager vos expériences avec les autres.

N’oubliez pas que le parcours d’investissement est continu et que rester curieux vous sera utile à long terme.

Écrit par Diego Mis à jour le 24 avril 2025