Le migliori carte di credito garantite per principianti negli Stati Uniti

Quando ho iniziato a costruire il mio credito negli Stati Uniti, non avevo idea da dove cominciare. Il mio conto in banca era nuovo. Non avevo un punteggio di credito. E ogni volta che facevo domanda per una carta normale, la risposta era la stessa: "Richiesta respinta."

Ti suona familiare?

Fu allora che scoprii carte di credito garantite — il modo più adatto ai principianti per avvicinarsi al mondo del credito senza dover avere un background perfetto.

Lasciami spiegartelo e condividerlo le carte più sicure per i principianti, in base alla facilità di approvazione, alle commissioni e alla crescita del credito a lungo termine.

Che cosa è una carta di credito garantita?

Una carta di credito garantita funziona esattamente come una normale carta di credito: la si striscia, si fanno acquisti e si paga mensilmente. La differenza è semplice:

➡️ Fornisci un deposito rimborsabile (solitamente $200–$500), che diventa il tuo limite di credito.

La banca trattiene quel deposito come "garanzia" nel caso in cui tu non paghi la bolletta. In questo modo, corrono meno rischi e tu hai la possibilità di creare fiducia.

Perché le carte protette sono perfette per i principianti

Se stai appena iniziando, magari sei uno studente, un immigrato o ti stai riprendendo da un cattivo credito, una carta garantita è spesso la soluzione unico modo per iniziare a costruire il tuo credito in modo sicuro.

Ecco cosa mi è piaciuto del mio:

• 🔒 Approvazione garantita con deposito
• 📈 Segnalazione mensile del merito creditizio ai 3 principali enti creditizi
• 💳 Sembra una carta normale: accettata ovunque
• 💥 Nel giro di 6-12 mesi, molti utenti passeranno a una carta non protetta!

1. Scopri la carta di credito protetta® – Ideale per le ricompense

Discover it® Secured è il rara carta protetta che ti dà effettivamente un rimborso in contanti. La maggior parte delle carte per principianti non lo fa: è questo che rende questa speciale.

Caratteristiche principali:

• 💰 Cashback di 2% presso stazioni di servizio e ristoranti (fino a $1.000 trimestrali)
• 💳 Nessun canone annuale
• 🔍 Aggiornamenti gratuiti del punteggio FICO®
• 🚀 Revisione automatica per l'aggiornamento dopo 7 mesi
• 🛡️ Responsabilità per frode $0

Deposito minimo: $200

✅ Richiedi la carta Discover it® Secured (link esterno)

2. Carta di credito Capital One Platinum Secured – Ideale per depositi bassi

La maggior parte delle carte garantite richiede un deposito minimo di $200. Ma Capital One offre un rara possibilità di iniziare con solo $49 o $99 in base al tuo profilo creditizio.

Caratteristiche principali:

• 💳 Nessun canone annuale
• 📊 Segnalazioni a tutte e 3 le principali agenzie di credito
• 🔄 Revisioni automatiche del credito
• 🏦 Accesso a una linea di credito più elevata dopo 6 mesi

Deposito minimo: $49, $99 o $200 (in base all'idoneità)

✅ Esplora Capital One Platinum Secured (link esterno)

3. Carta Visa® Chime Credit Builder – Ideale per la flessibilità

La carta protetta di Chime è finanziato dal tuo account Chime, non un deposito a termine. Ciò significa che puoi ricaricare e spendere quando vuoi, senza bisogno di alcun controllo creditizio.

Caratteristiche principali:

• 🧾 Nessun controllo del credito
• 💵 Nessuna commissione annuale o interessi
• 🔐 Nessun deposito minimo: carica quello che vuoi
• 🧠 Spendi ciò che carichi, costruisci un credito intelligente
• 💡 Segnalazioni mensili alle principali agenzie di credito

Deposito minimo: Flessibile (collegato al tuo saldo)

✅ Scopri la carta Credit Builder di Chime (link esterno)

4. Carta di credito OpenSky® Secured Visa® – Ideale per chi non verifica il credito

Se il tuo credito è danneggiato o inesistente, questa carta è per te. OpenSky non effettua controlli di solvibilità, rendendo l'approvazione più accessibile.

Caratteristiche principali:

• 🛑 Non è richiesto alcun controllo del credito
• 🧱 Semplice procedura di candidatura
• 💳 Imposta il tuo limite di credito (fino a $200)
• 📊 Segnalazioni a tutti e 3 gli uffici

Quota annuale: $35
Deposito minimo: $200

✅ Imparare di più su OpenSky® VisIL (link esterno)

5. Carta di credito autoprotetta – Ideale per costruire credito + risparmi

Questo è diverso: tu iniziare con un prestito per la costruzione del credito, quindi utilizza i tuoi risparmi come deposito cauzionale. È l'ideale per chi vuole costruire un credito E un'abitudine al risparmio.

Caratteristiche principali:

• 💼 Nessun controllo rigoroso del credito
• 💰 Imposta i risparmi tramite pagamenti mensili
• 🔁 Converti i tuoi risparmi in una carta di credito garantita
• 📈 Segnalazione mensile del credito

Ottima opzione se non si ha un deposito anticipato.

✅ Esplora il programma Self Credit Builder (link esterno)

Consigli per usare saggiamente una carta di credito garantita 💡

Una volta ottenuta l'approvazione, ecco come fare per far sì che la richiesta venga accolta:

• ✅ Usalo mensilmente per piccole spese come benzina o generi alimentari
• ✅ Pagare per intero e puntualmente per evitare interessi e aumentare il tuo punteggio
• ✅ Mantenere l'utilizzo al di sotto di 30% (ad esempio, spendere $60 o meno su un limite di $200)
• ✅ Tieni traccia del tuo punteggio utilizzando strumenti gratuiti (Discover, Capital One e altri offrono questa possibilità)
• ✅ Aggiornare o laurearsi a una carta migliore in 6-12 mesi!

Considerazioni finali: quale scegliere? 💭

Se vuoi ricompense e una carta che cresce con te, Scoprilo® Sicuro è la scelta migliore.
Se hai contanti limitati in anticipo, vai con Capitale Uno.
Se vuoi massimo controllo e nessuna sorpresa, Campanello offre la massima flessibilità.
Ho bisogno di una carta senza controllo del credito? Tentativo Cielo aperto.
Voglio costruire credito risparmiando denaro? Se stesso è perfetto.

Non importa quale scegli, il passo più importante è iniziare.

Non aspettare il "momento perfetto". Il tuo percorso verso il credito inizia nel momento in cui agisci.

Pronti a iniziare a costruire il vostro credito in modo intelligente?
Confronta le tue opzioni, scegli la tua carta e fai il primo passo verso la libertà finanziaria oggi stesso.

Scritto da Artù Aggiornato il 29 aprile 2025