如何开始自学投资——一步一步来

要开始自学投资，您需要好奇心、耐心和路线图。

金融世界就像一个迷宫，但只要采取谨慎的步骤，就可以找到方向。

把它想象成马拉松训练：你不会在第一天冲刺 26 英里；你可以增强耐力、学习技巧并调整自己的节奏。

本指南提供了一种实用、有趣且智能的方法，帮助您一步步掌握投资，不会让您感到不知所措，也不会依赖充满行话的陈词滥调。

此外，投资并不只是华尔街大亨或数学天才的专利。

任何人都可以通过自律和适当的资源来培养这种技能。

根据 2023 年盖洛普民意调查，61% 的美国人拥有股票，但许多人感到没有做好管理投资组合的准备。

这种差距凸显了自我教育的必要性。

无论您着眼于退休、梦想家园还是财务自由，学习投资都能让您掌控一切。

那么，如何开始呢？

让我们将其分解为可操作的、创造性的步骤，将策略、心理学和实际应用融为一体。

第一步：培养学习心态

在投资股票或债券之前，请先转变您的观点。

投资不是为了快速获利或追逐 TikTok 股票秘诀。

这是一场需要成长心态的长期游戏。

首先要克服恐惧，拥抱好奇心。

问自己： 如果我能像了解我最喜欢的爱好一样了解市场，那会怎样？

这种思维转变为可持续学习奠定了基础。

此外，阅读一些基础书籍，例如 聪明的投资者 本杰明·格雷厄姆或 漫步华尔街 作者：伯顿·马尔基尔。

这些并不是布满灰尘的大部头书；它们是理解价值、风险和市场行为的永恒指南。

将它们与现代播客配对，例如 《The Motley Fool Money》 获得简短的见解。

目标不是记住公式而是吸收原理。

例如，28 岁的教师莎拉通过每天上下班途中收听一集播客开始了她的投资之旅。

几个月后，她就掌握了多样化等概念，并且没有感到不知所措。

表 1：适合初学者的投资自学资源

第二步：了解你的财务基础

在没有预算的情况下进行投资就像建造没有地基的房子一样——它会倒塌。

因此，首先评估您的财务状况。

计算您的收入、支出和债务。

目标是将收入中的 10-20% 存起来用于投资，但前提是建立应急基金（3-6 个月的开支）。

这可确保您不会在危机期间被迫出售投资。

使用 Mint 或 YNAB 等工具来跟踪支出。

例如，35 岁的平面设计师杰克。

他使用 Mint 识别每月“杂项”支出中的 $200，并将其重定向到机器人顾问账户。

一年之内，他在多元化投资组合中投资了 $2,400。

这一步并不光鲜，但却至关重要。

要开始自学投资，首先要优先考虑财务清晰度，而不是追逐热门股票。

+ 富人如何理财：你今天就能学到的秘诀

第三步：了解投资的基本要素

现在，让我们开始讨论具体细节。

投资意味着将钱投入资产（股票、债券、房地产或基金）并期望获得增长。

每种资产类别都有独特的风险和回报。

股票具有较高的潜在回报，但波动很大。

债券更加稳定但收益较低。

共同基金和 ETF 汇集资产以实现多元化，从而降低风险。

不要仅仅记住定义；将它们情境化。

想象一下投资就像做饭一样。

股票是辛辣的配料——令人兴奋，但如果过度使用则有风险。

债券是主要粮食，可靠但单独来看却乏味。

ETF 是预先混合的配方，为初学者平衡口味。

花时间在 Investopedia 等平台上揭开“股息”或“市盈率”等术语的神秘面纱。

观看 YouTube 频道，例如 原味百吉饼 以获得清晰的解释，没有炒作。

表 2：适合初学者的资产类别

第四步：尝试小额赌注

理论如果没有实践就毫无用处。

要开始自学投资，请先尝试一些低风险的实验。

在 Fidelity、Schwab 或 Robinhood 等提供 $0 佣金交易的平台开设经纪账户。

从少量开始——比如 $100——然后购买像标准普尔 500 (VOO) 这样的 ETF 的部分份额。

这可让您了解市场的起伏，而无需孤注一掷。

纸上交易是另一个明智之举。

像 Webull 这样的应用程序可以让你用虚拟货币模拟交易，教你阅读图表和管理情绪。

我们之前的老师 Sarah 在投资 $500 到科技 ETF 之前，使用了纸上交易来测试她的直觉。

她学会了在 10% 下跌时避免恐慌性抛售，这个教训后来让她省下了真金白银。

第五步：掌握风险和情绪

投资不只是数字；这是心理学。

市场受人类行为驱动——贪婪、恐惧和遗传心态。

Dalbar 在 2023 年进行的一项研究发现，由于情绪化决策（例如在股市崩盘时抛售），普通投资者每年的业绩比标准普尔 500 指数低 4%。

要开始自学投资，首先要训练你的大脑保持冷静。

实行美元成本平均法：定期投资固定金额，不受市场波动的影响。

这降低了“把握”市场时机的紧迫性，即使是专业人士也很难做到这一点。

把损失想象成暂时的，就像长途徒步旅行中的低谷一样。

我们的设计师杰克 (Jake) 设置了每月向他的 ETF 投入 $50 的资金，而忽略了每日的头条新闻。

这种纪律帮助他毫不畏惧地度过了 2024 年的市场调整。

++ 零基预算：如何像专业人士一样控制支出

第六步：多元化和再平衡

没有哪只股票或某个行业是万灵药。

多样化将风险分散到资产、行业和地区。

一个简单的投资组合可能包括 60% 股票（例如，标准普尔 500 ETF）、30% 债券（例如，BND）和 10% 现金或替代品。

每年重新平衡以维持这种组合，因为收益或损失可能会扭曲它。

将多样化视为均衡饮食。

你不会只吃披萨，即使它很美味。

同样，不要因为科技股的流行而过度投资。

如果手动重新平衡让您感到畏惧，请使用 Betterment 等机器人顾问。

它们根据您的目标和风险承受能力自动实现多样化。

第七步：保持知情，但不要沉迷

市场在发展，您的知识也必须发展。

关注信誉良好的来源，例如 《华尔街日报》 或者 彭博社 寻找趋势，而不是热点提示。

设置“美联储政策”或“市场波动”等术语的 Google 快讯，以了解宏观因素。

但不要把自己封闭在 CNBC 的圈子里；持续的监控会引发焦虑。

与 Reddit 的 r/investing 或 X 上的社区互动，在那里真实的人分享策略。

通过将声明与主要来源进行交叉引用来过滤噪音。

要开始自学投资，请制定一份精简的信息食谱，以便提供信息但又不让人感到麻痹。

步骤8：设定目标并衡量进度

你为什么要投资？

一个明确的目标——退休、孩子的教育或梦想的假期——可以支撑您的策略。

使用 Vanguard 退休计划等计算器来估算您需要多少钱。

例如，每月储蓄 $500，年回报率为 7%，通过复利计算，40 年后可以增长到 $1 百万。

每季度跟踪您的投资组合的表现，但不要过分关注短期下跌。

庆祝里程碑，例如您首次投资 $1,000。

随着生活的变化调整您的策略——婚姻、孩子或职业转变都会影响您的风险承受能力。

克服常见的陷阱

初学者常常因追逐时尚（例如模因股票）或过于复杂的策略而失败。

避免“分析瘫痪”，从简单的入手——在深入研究个股之前，先关注大盘 ETF。

忽略承诺 1,000% 回报的影响者；如果听起来太好，那就是一个陷阱。

要开始自学投资，首先要注重一致性而不是完美性。

另一个陷阱是忽视税收。

了解资本利得税（长期持有为 15-20%）等基本知识，以避免意外。

如果您的投资组合变得复杂，请咨询收费财务顾问，但不要完全外包您的学习。

有关金融知识的更多信息，请访问 国家金融教育基金会.

持久战

投资是一段旅程，而不是短跑。

每一步——心态、预算、学习、实践和完善——都会建立信心和能力。

要开始自学投资，请每天进行一些有意识的小行动。

阅读一篇文章，投资 $10，或调整您的预算。

随着时间的推移，这些习惯会不断累积，就像你的投资组合一样。

自学投资的魅力在于赋权。

您不只是在增加财富；你正在掌握一项可以塑造你未来的技能。

所以，今天就迈出第一步吧。

打开一本书，下载一个应用程序，或者计算你的储蓄。

市场不会等待，但它会奖励那些做好准备的人。

进一步学习的其他资源

为了加深您对投资的理解，可以考虑探索 Coursera 或 Khan Academy 等平台提供的在线课程。

这些课程涵盖投资的各个方面，从股票分析到投资组合管理，提供结构化的学习路径。

此外，参与投资俱乐部或当地研讨会可以促进讨论和见解，从而增强您的知识。

通过积极参与这些社区，您可以获得不同的观点并与他人分享您的经验。

请记住，投资之旅是持续的，保持好奇心从长远来看会对您有益。

作者：Diego 2025年1月24日更新